Lista de verificação de planejamento de propriedade:3 etapas principais para fazer um plano de sucesso

p Pode ser fácil ignorar, mas um plano de propriedade é essencial para quase todos, se você tem muito ou pouco dinheiro. Um plano de sucessão diz a seus herdeiros e aos tribunais como dividir seus bens, mas também ajuda a proteger seus entes queridos de complicações e despesas desnecessárias - bem como, potencialmente, de meses, mesmo anos, amarrado no sistema judiciário liquidando sua propriedade.

p “Construir um plano de sucessão forte pode ser muito benéfico para você e seus entes queridos e ajudará a minimizar o processo de inventário, despesas, atrasos, e perda de privacidade, ”Diz Brett Gersack, um consultor de fortunas da Halbert Hargrove em Bellevue, Washington. “Se feito corretamente, o plano de herança pode ajudar a reduzir significativamente o valor dos impostos e taxas que o espólio deve no momento da morte. ”

p Um plano de propriedade sólida pode ser relativamente simples de estabelecer, e em alguns casos, você também pode configurar um com custo relativamente baixo. Aqui estão as coisas de que você precisa em um plano de propriedade, bem como um elemento de bônus que pode fornecer mais flexibilidade e ajudar a liquidar sua propriedade com mais rapidez.

3 coisas que você precisa em todo plano de boa propriedade

p Um bom plano imobiliário tem pelo menos três elementos - um testamento, uma procuração e uma diretriz antecipada de saúde - e cada uma tem uma finalidade diferente:

Uma vontade

p A vontade é a pedra angular do seu plano imobiliário, e direciona seus ativos para serem distribuídos como você achar adequado. Todo mundo precisa de uma vontade, mesmo que seja simples. Se você não fizer mais nada no planejamento de sua propriedade, pelo menos crie uma vontade, para que você não morra sem testamento e deixe a decisão aos tribunais.

p “O maior erro que você pode cometer é morrer de intestado, ”Diz Michael Landsberg, CPA, CFP, diretor da Homrich Berg, um gerente de fortunas em Atlanta. “Vai ser caro e demorado [para seus herdeiros].”

p Você precisa pensar em tudo que deseja cuidar quando não estiver mais aqui, diz Landsberg. Certifique-se de que tudo seja explicado da melhor maneira possível e de que listou todas as suas contas. "Você não quer que seja uma grande caça ao tesouro depois que você for embora, " ele diz.

p Embora as contas financeiras sejam certamente um aspecto importante de um testamento, também especifica seus planos em outras áreas, também.

p “Se você tem um filho menor de idade, uma das etapas mais importantes no plano de herança é nomear um tutor que cuidará deles, ”Diz Gersack. "Tipicamente, o guardião de seu filho também é o curador que administrará os ativos financeiros da criança até que ela atinja a maioridade, 18 ou 21 anos. ”

p Embora propriedades mais complexas exijam um advogado, os princípios básicos de um testamento são diretos. Na verdade, não é especialmente difícil redigir um testamento e alguns recursos online irão ajudá-lo a fazê-lo gratuitamente.

O poder de um advogado

p Uma procuração pode dar a alguém a capacidade de cuidar de seus negócios enquanto você ainda está vivo. Uma procuração financeira pode ajudar se você estiver incapacitado e incapaz de administrar suas finanças ou pagar suas contas, por exemplo. Enquanto isso, uma procuração médica pode ajudar um ente querido a tomar as decisões de saúde em seu nome.

p “Você pode dar a uma procuração financeira tanto ou pouco poder sobre seus assuntos financeiros quanto desejar, ”Diz Gersack. “É importante que, ao estabelecer este documento, você converse com sua procuração para que, se eles forem chamados, eles têm um bom entendimento do que podem ou não fazer financeiramente por você. ”

p Enquanto isso, uma procuração de saúde permite que uma pessoa tome decisões de saúde se você não puder fazer isso.

p “Aconselho todos os meus clientes a discutir isso com a pessoa antes de listá-la como procuração médica para se certificar de que se sentem confortáveis ​​para tomar as decisões médicas por você, ”Diz Gersack.

Uma diretiva antecipada de saúde

p Uma diretriz de saúde antecipada esclarece para a comunidade médica como você deseja que eles lidem com suas decisões relacionadas à saúde se você for incapaz de escolher ou se comunicar conscientemente. Por exemplo, você pode especificar com antecedência se deseja ressuscitar.

p “Este é um documento legal que listará os tratamentos médicos que você gostaria e não gostaria, ”Diz Gersack. “Também é usado como um guia para sua família para ajudá-los a tomar decisões com base em seus desejos, sobre como manter sua qualidade de vida, controle da dor, e cuidados de fim de vida. ”

Um fideicomisso pode ser uma ótima ferramenta de planejamento imobiliário

p Essas três coisas são requisitos mínimos para um plano imobiliário sólido, mas você pode precisar de mais, dependendo de suas circunstâncias específicas e como você deseja que seus últimos desejos sejam realizados.

p E é aqui que um trust pode ajudá-lo. Embora um trust possa soar como a província dos muito ricos, eles podem realmente ser úteis para aqueles com recursos mais modestos. Um especialista sugere que aqueles com um patrimônio estimado de apenas US $ 150, 000 poderiam se beneficiar com o uso de um trust.

p Um trust pode ajudar a acelerar um espólio por meio de sucessões, minimizando aborrecimentos e tempo. Eles também podem ser usados ​​além de uma vontade para direcionar seus ativos, se vão para entes queridos ou são direcionados para um legado de caridade.

p Um trust também oferece a capacidade de controlar como seu dinheiro ou ativos serão distribuídos. Isso é importante se o beneficiário for um filho menor ou alguém que não consegue lidar com o dinheiro de forma adequada.

p Existem vários tipos de trustes, e cada um permite que você use a estrutura jurídica para realizar algum objetivo. Certos trusts podem permitir que você minimize os impostos imobiliários e as taxas judiciais, proteja os bens de credores ou ex-cônjuges e mantenha sua propriedade privada evitando sucessões.

p Relações de confiança podem ser mais complexas do que testamentos, e normalmente requerem a ajuda de um advogado, especialmente se você tiver requisitos complicados além de um fideicomisso revogável básico. Você também deve considerar como seu testamento e um trust podem trabalhar juntos para criar um plano de herança que seja mais fácil para seus herdeiros.

5 coisas a serem observadas com um plano imobiliário

p Enquanto você está fazendo seu plano de propriedade, você vai querer considerar tudo cuidadosamente, e isso significa que pode demorar um pouco para concluir seu plano. Aqui estão cinco coisas a serem observadas ao longo do caminho.

1. Planeje sua propriedade agora

p “Dois em cada três adultos não têm testamento, ”Diz Mark Kravietz, sócio-gerente e fundador da ALINE Wealth na área metropolitana de Nova York. “Tive muitas conversas com adultos que não fizeram nenhum planejamento e eles me disseram‘ Vou dar um jeito ’. Alguns têm medo de que, se fizerem o planejamento, eles estão admitindo para si mesmos sua mortalidade ”.

p Claro, não são apenas os idosos e enfermos que precisam de um plano de herança. Todo mundo precisa de uma vontade para que seus últimos desejos sejam respeitados, sabendo que o inesperado pode acontecer a qualquer momento.

2. Especifique quem cuida de seus filhos

p Embora os testamentos possam normalmente se concentrar no que acontece com seus ativos financeiros, você também vai querer especificar o que acontece com qualquer filho menor quando você morrer, ou seja, quem cuida deles.

p “Se eles têm filhos menores, eles precisam determinar quem seria o guardião dessa criança e onde ela viverá, ”Diz Kravietz.

p “Se você não tem um testamento, os tribunais decidirão quem vai cuidar de seus filhos, que pode ser um membro da família ou um tutor nomeado pelo estado, ”Diz Gersack.

p Se você não quer que o estado tome a decisão, você precisará especificar seus desejos no testamento.

3. Pergunte aos executores se eles estão dispostos e são capazes

p Um executor executa sua vontade ou confiança, e pode ser uma tarefa difícil quando chegar a hora. Envolve a distribuição de dinheiro de acordo com as estipulações do documento e a garantia de que o patrimônio seja administrado adequadamente pelo sistema jurídico.

p Portanto, você vai querer ter certeza de que nomeou um executor ou executores que estão à altura da tarefa. Isso significa que você precisará falar com eles e garantir que estão dispostos e são capazes de agir.

4. Considere se você deseja deixar tudo para seus filhos

p “Muitas famílias jovens simplesmente dão todos os seus bens aos filhos na passagem, ”Diz Gersack. “O problema com essa estratégia é, se os pais morrem quando os filhos são pequenos, e eles não estabelecem as relações de confiança adequadas, as crianças têm acesso a todo o dinheiro quando atingem a maioridade, 18 ou 21 anos. Isso pode acabar sendo uma quantia substancial de dinheiro para um jovem adulto herdar sem estipulações. ”

p “Eu digo aos meus clientes para realmente pensarem sobre o quanto eles querem dar aos seus filhos e com que idade eles têm acesso ao dinheiro se algo acontecer com eles, ”Diz Gersack. “Esses são os tipos de perguntas que eles precisam pensar muito e por muito tempo para ter certeza de que seu plano de herança é exatamente como eles desejavam.”

5. Mantenha seu plano imobiliário atualizado

p Então você configurou seu plano imobiliário e está pronto para ir? Nós vamos, vale a pena revisar seu plano de vez em quando. Landsberg sugere que você dê uma olhada a cada cinco anos para ter certeza de que tudo ainda está como você pretende e que as leis fiscais não mudaram nesse ínterim.

p Seu plano pode estar muito desatualizado, dependendo das mudanças desde que você o elaborou pela primeira vez.

p “Ao revisar a procuração de um cliente recentemente, descobrimos que ele havia listado sua ex-mulher, de quem era divorciado há mais de 20 anos, ”Diz Gersack. “Ele ficou muito surpreso por ela ainda estar listada e imediatamente revisou e atualizou todos os documentos do plano de sua propriedade com seu advogado.”

Resultado

p Pode ser difícil para alguns indivíduos criar um plano de sucessão, porque os obriga a pensar sobre sua própria mortalidade, o que não é algo que a maioria das pessoas acha fácil fazer. Mas o planejamento patrimonial também pode ser um processo onde você mostra aos amigos e familiares em sua vida o quanto você se preocupa com eles e como você se lembrou deles com certos bens ou objetos. É também uma forma de garantir que seus entes queridos não tenham meses de trabalho cuidando de sua propriedade.

p “Seus documentos de planejamento imobiliário não são para você, eles são para quem fica para trás, ”Diz Landsberg.