Anuidades são adequadas ao seu plano de aposentadoria?

p Muitos americanos se preocupam em ficar sem dinheiro na aposentadoria - ou em não ter economias suficientes para manter o estilo de vida que planejaram. Além dos benefícios e pensões da Previdência Social, anuidades são uma das poucas opções de aposentadoria que podem fornecer uma renda garantida por toda a vida.

p “Pode servir como seguro de longevidade - uma proteção contra o risco financeiro de viver até uma idade muito avançada, ”Diz o especialista em anuidades Ken Nuss, CEO da AnnuityAdvantage.

MAIS DE FOXBUSINESS.COM ...

CASA APROVA PROJETO DE REFORMA DE APOSENTADORIA QUE ALTERA 401 (K), WILLS ESCRITOS À MÃO DE IRA RULESARETHA FRANKLIN ENCONTRADOS:BIG ESTATE PLANNING NÃO-NO

p As anuidades devem ser incluídas em seu plano de aposentadoria? Nuss discutiu com a Fox Business o que você precisa saber.

p Boomer: Qual é o risco de perder dinheiro com uma anuidade?

p Nuss: Com qualquer tipo de anuidade fixa, risco extremamente baixo. Todas as anuidades fixas garantem seu principal. As anuidades fixas são garantidas por seguradoras de vida, que são estritamente regulamentados pelos estados para garantir a solvência.

p No caso altamente improvável de insolvência da seguradora, você também está protegido por associações de garantia estaduais até certos limites que variam de acordo com seu estado de residência. Existem penalidades para o cancelamento do contrato antes do vencimento - mas a maioria das anuidades fixas permite retiradas parciais.

p Anuidades variáveis ​​são diferentes. Como fundos mútuos, seu valor irá flutuar com os mercados de ações e títulos. Você pode perder dinheiro com uma anuidade variável, especialmente se você escolher os fundos mais voláteis dentro de um.

p Boomer: Qual é o maior erro que as pessoas cometem ao comprar uma anuidade?

p Nuss: Não tendo certeza de que é a escolha certa para começar. Não comprando por aí - olhando apenas as ofertas de uma seguradora.

p Boomer: Se eu tiver $ 100, 000 para investir, o que posso esperar que uma anuidade pague?

p Nuss: Depende do tipo de anuidade, mas por exemplo, uma anuidade de taxa fixa de cinco anos (a chamada anuidade do tipo CD) agora paga até 4 por cento, ou $ 4, 000 por ano no primeiro ano. Supondo que você reinvista os juros, como você deveria, no segundo ano, vai pagar 4% de juros sobre $ 104, 000 e assim por diante.

p Ao final de cinco anos, você pode transferir o valor para uma nova anuidade e continuar a diferir os impostos. Ou você pode anuiar o contrato ou transferi-lo para uma anuidade de renda diferida ou anuidade imediata para criar um fluxo de renda vitalícia garantida.

p O valor da renda dependerá da sua idade, a seguradora e os recursos da apólice.

p Boomer: Ao considerar se anuidades são adequadas para meu plano de aposentadoria, que perguntas devo fazer a mim mesmo - e aos administradores do plano?

p Nuss: Comece com estas perguntas:

p N.º 1:De quanto rendimento irá necessitar, para além do que irá receber da Segurança Social e da sua pensão (se aplicável)?

p No. 2:Você precisará de renda suplementar para outra pessoa além de você?

p No. 3:Quanto tempo você planeja deixar dinheiro na anuidade? (Lembre-se de que anuidades são compromissos de longo prazo).

p No. 4:Quando você planeja precisar do pagamento da renda da anuidade?

p Nº 5:Você poderá obter acesso aos fundos da anuidade se precisar deles?

p No. 6:Você quer uma taxa de juros garantida com uma anuidade fixa e pouco ou nenhum risco de perder o principal, ou você está disposto a arriscar perder o principal pela chance de ganhos maiores que não são garantidos?

p No. 7:Você tem reservas de caixa suficientes para atender às necessidades esperadas?