Como economizar para a aposentadoria enquanto ajuda a família nas finanças

Uma pesquisa recente mostrou que mais da metade dos investidores dos EUA forneceram ou fornecem atualmente assistência financeira, assistência pessoal ou ambos para seus filhos adultos ou parentes - e isso exclui o pagamento de mensalidades.

Então, como economizar para a aposentadoria e, ao mesmo tempo, ajudar a família financeiramente?

A presidente regional da Wells Fargo Advisors 'Northern Region, Mary Sumners, compartilhou suas dicas com a FOX Business:

1. Economize para custos de saúde inesperados

"Os indivíduos estão vivendo mais [e] os custos com saúde estão aumentando, "Sumners disse à FOX Business.

Sumners está certo, de acordo com a pesquisa Wells Fargo. Mais da metade dos investidores estimavam que pagariam menos de US $ 200, 000, mas os custos estimados são mais de $ 300, 000, que inclui cuidados de longo prazo e não inclui o que o Medicare cobriria.

Sumners sugeriu estabelecer uma expectativa realista de quanto custará realmente os cuidados de saúde quando você se aposentar e, em seguida, construir um plano para garantir que poderá pagar por isso mais tarde.

"Tenha conversas sobre se algo como seguro de assistência de longo prazo ou seguro de longevidade se encaixa no cenário, algo que pode ajudar não apenas seus pais, mas pode protegê-lo porque é uma situação em que nenhum de nós quer cair, em que um pai idoso pode precisar de cuidados de longo prazo e que pode rapidamente devastar suas economias se você não estiver preparado para isso , "Sumners disse

2. Melhore a economia em geral

"Sejamos honestos, Os americanos não são os melhores poupadores do mundo, "Sumners explica." Toda vez que você recebe um aumento, coloque metade disso em suas economias. É muito mais fácil economizar dinheiro que você nunca viu. Se você receber um bônus, coloque isso na sua poupança ou em grande parte da [sua] restituição de impostos. "

"Você tem que se pagar primeiro. Você realmente tem que se cuidar."

- Mary Sumners, Wells Fargo Advisors

Sumners disse que investir dinheiro de bônus em economias é melhor do que tentar reduzir seus gastos discricionários.

Mais importante, Sumners disse que se trata de economizar cedo e com frequência, Planejando à frente, sendo disciplinado e mantendo o foco.

"A mensagem é 'saia daí, comece a economizar cedo, coloque esse dinheiro de lado, "Sumners disse." Tire proveito de todos os programas e contas com vantagens fiscais disponíveis para você. "

Ela disse que é crucial pegar todo o dinheiro grátis disponível para você, incluindo uma correspondência do empregador em um 401 (k).

3. Tenha cuidado ao incorrer em dívidas

"Seja esperto sobre dívidas de empréstimos estudantis, "Sumners disse." Seja realmente esperto sobre dívidas de cartão de crédito. "

Sumners disse que é importante que, quando fazemos grandes compras, estejamos tendo em mente nossos objetivos financeiros finais.

"Eu acho que conforme a população envelhece ... os investidores estão observando seus pais que talvez não tenham economizado o suficiente, eles assistem alunos [e] filhos adultos saindo da faculdade com dívidas estudantis, "Sumners disse.

A dívida pode levar ao estresse, que Sumners enfatizou é algo que uma pessoa pode eliminar planejando.

"Se você está estressado para tomar decisões financeiras, você comete erros significativos. "

- Mary Sumners, Wells Fargo Advisors

4. Pergunte a si mesmo:como você gostaria de viver enquanto estiver aposentado?

"Seis em cada 10 entrevistados disseram que a experiência de cuidar de um membro da família mudou a forma como eles queriam ser cuidados, "Sumners disse à FOX Business." Muitos deles ... disseram que isso vai influenciar suas próprias taxas de poupança para garantir que não caiam na mesma situação mais tarde na vida. "

Sumners disse que embora não haja uma regra rígida para economizar o suficiente para a aposentadoria, é bom se perguntar o que você deseja realizar enquanto estiver aposentado.

"Quais são suas esperanças e sonhos?" Sumners sugere perguntar. "O que você quer que seu dinheiro faça no futuro? Quer comprar uma casa? Quer comprar um carro? Aquelas férias que você gostaria de tirar? Viajar pelo mundo? Apoiar netos na faculdade?"

Só depois de ter todas essas metas escritas e documentadas é que um consultor pode ajudá-lo a ver o caminho que o ajudará a chegar lá, e o caminho que o ajudará não apenas a chegar lá, mas também a mantê-lo no caminho certo. "

- Mary Sumners, Wells Fargo Advisors

5. Planeje, planeje e depois planeje um pouco mais

“Se o indivíduo não tem um plano para si, e eles estão reagindo a essas necessidades que chegam a eles no dia a dia, eles podem nem perceber que está afetando sua estabilidade financeira de longo prazo, "Sumners aconselha.

Ela disse que é fundamental que as pessoas tentem entender a importância de ter um plano financeiro abrangente para atingir sua meta de poupança para a aposentadoria.

"Acho que se trata apenas de disciplina. É sobre ter um plano, ter uma maneira de acumular essa riqueza e colocar esse dinheiro de lado. "

- Mary Sumners, Wells Fargo Advisors

Sumners disse que é uma pena que o sistema escolar não enfatize a educação financeira e que o fardo muitas vezes recai sobre os pais, que podem estar lutando com sua própria educação financeira.

"Às vezes os pais tentam ter uma conversa, mas as crianças não necessariamente ouvem a conversa e, às vezes, é tarde demais, "Sumners disse." Mas eu diria, nunca é tarde demais."

Sumners admite que às vezes é difícil fazer as pessoas se imaginarem no futuro, então, planejar isso pode ser difícil.

"Se conseguirmos fazer com que as pessoas se visualizem mais tarde, Acho que eles vão entender a importância de assumir esse papel salvador, "Sumners disse.

6. Eduque-se

Infelizmente, uma vez que o sistema escolar muitas vezes deixa de ensinar a todos como ser mais sólido financeiramente, é importante fazer o máximo de pesquisa possível, Sumners mencionado.

"Eu não sei porque o sistema educacional o deixa de fora, " ela disse.

Mas Sumners disse que uma coisa que os pais podem ensinar a seus filhos ao tentarem aumentar sua educação financeira é a ideia de ajudar a si mesmo antes de ajudar os outros. Sumners comparou isso a quando você está em um avião e os comissários de bordo recomendam proteger sua máscara de oxigênio antes de ajudar outras pessoas.

Precisamos ter certeza de incutir em nossos filhos a importância de ajudar os outros a partir de uma posição de força de estabilidade. "

- Mary Sumners, Wells Fargo Advisors

"É a analogia que me vem à mente é alguém que, sem um salva-vidas, talvez esteja tentando salvar alguém que está se afogando, "Sumners disse." Você corre o risco de se afogar se não estiver se protegendo. "

Sumners disse que há muitos recursos online que as pessoas podem usar e que podem ajudar as pessoas a definir metas financeiras e cumpri-las. Mas se você preferir ter alguém pessoalmente, existem opções para isso, também.

"Trabalhar com um consultor e garantir que você tenha assistência profissional é sempre uma boa ideia quando se fala sobre finanças, "Sumners disse." É uma oportunidade para você se beneficiar de alguém que está ajudando muitas outras pessoas como você e pode ajudar. "