Prioridades de planejamento:como economizar para a aposentadoria

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Prioridades de planejamento:como economizar para a aposentadoria

VO: Ao montar um plano financeiro, a aposentadoria costuma ser um dos principais itens da agenda. Siga estas etapas para economizar para a aposentadoria:faça a si mesmo as grandes perguntas, descubra o que você tem, decida o que vai precisar e mapeie como você vai chegar lá.

Primeiro, o que a aposentadoria significa para você?

LEO GONZALEZ-SOUTO: Está passando por essas perguntas, que são “O que estou tentando fazer na minha vida? O que é importante para mim? É passar tempo com a minha família? É viajar? São experiências? Posso trabalhar fazendo essas coisas, mas posso querer me dar a independência para fazê-lo e descobrir se é realmente isso que quero fazer.” Acho que quanto mais você pensar na sua carreira e no que você quer obter disso começa a nortear as perguntas sobre “Como estou me preparando para a aposentadoria? O que devo fazer para fazer isso?”

VO: Se você é jovem, a aposentadoria pode parecer fora de vista, fora da mente. Mas os investidores bem-sucedidos geralmente começam aderindo a alguns princípios básicos de investimento.

DAVID JAMISON: Eu diria que basta seguir algumas regras básicas – que “Ei, comece agora. Comece cedo.” Você não quer esperar até mais tarde em sua vida para começar a poupar para a aposentadoria porque você quer ter o benefício de apenas tempo no mercado e crescimento composto trabalhando para você, e então quando você se aproximar, é quando você pode começar a pensar sobre “OK”, você sabe, “Como eu quero que meu estilo de vida seja?”

VO: Em seguida, o que você tem atualmente? Considere os ativos que você planeja usar quando a aposentadoria chegar:401(k)s, IRAs, HSAs, etc. provavelmente não será o suporte que sua despesa precisa na aposentadoria.

Terceiro, quanto você vai precisar?

CINDY SCOTT: Duas decisões que precisamos tomar. Quando eles querem se aposentar? OK? Então, como que idade, que ano? E a outra parte disso é que temos que estimar quanto tempo essas economias de aposentadoria precisarão durar para sustentá-las durante esse período. E a maneira como fazemos isso é que temos uma conversa bastante robusta sobre expectativa de vida.

VO: Além disso, que tipo de estilo de vida você gostaria de ter em sua aposentadoria? Esta resposta parece diferente para todos. Algumas pessoas podem querer gastar mais na aposentadoria antecipada, sabendo que podem ter que reduzir mais tarde. Alguns visam simplesmente manter seu estilo de vida atual durante a aposentadoria. Seja qual for a maneira como você vê a vida na aposentadoria, certifique-se de incluir algumas variáveis ​​exclusivas para os estágios posteriores da vida.

CINDY SCOTT: Muitas vezes eles não avaliaram completamente quanto cuidado vai custar-lhes mais tarde na vida. E se você ficar doente mais tarde na vida e precisar de cuidados mais prolongados, seja em sua casa, em uma instituição ou, finalmente, em uma casa de repouso? Como podemos ter certeza de que você vai ficar bem em uma situação como essa?

VO: Por fim, como você chegará lá? A pergunta mais acionável agora. Depois de ter uma direção para as perguntas anteriores, você pode ajustar suas economias para ajudá-lo a chegar lá. Se você está atrasado, é importante que você não entre em pânico, não importa em que estágio da vida você esteja. A chave é permanecer flexível e se ajustar para ajudá-lo a atingir seu objetivo final de se aposentar.

CINDY SCOTT: Mas temos algumas alavancas que podemos usar para tornar o plano mais bem-sucedido. Os mais típicos são trabalhos um pouco mais longos, certo? Então talvez não se aposente exatamente quando quiser. Vamos executar o plano várias vezes e ver quanto tempo você tem para trabalhar. Economize mais dinheiro, né, porque quanto mais você trabalha, menos anos, agora, você tem que viver dos seus investimentos. E trabalhar por mais tempo significa continuar economizando, então você está acumulando mais ativos. Investir um pouco mais agressivamente é uma opção, mas costumo guardar essa como o último recurso para tentar obter mais crescimento. E então a quarta opção é tipicamente—talvez tenhamos que reduzir as despesas.

VO: Além disso, entenda como seu portfólio se alinha com seu horizonte de tempo e tolerância ao risco. Quanto maior o seu prazo, mais você pode permitir altos e baixos do mercado para que você possa obter mais de seus investimentos. Também é importante que você esteja confortável com suas participações no mercado a longo prazo.

DAVID JAMISON: Então eu diria a alguém:“Eu preferiria que você estivesse em algo mais conservador, sabendo que você vai ficar com isso, do que investir em algo que talvez seja mais agressivo e no que você 'deveria' ter investido, mesmo que você ' não é muito confortável.”

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