Como pagar dívidas na aposentadoria

Idosos americanos estão enfrentando um problema imprevisto - alto endividamento com cartão de crédito. Qual é a saída para o conjunto de prata? (iStock)

Americanos mais velhos, especialmente aqueles na aposentadoria, deve ser capaz de viver uma boa vida após décadas no mercado de trabalho. Mas eles estão curtindo muito a vida? Se o uso excessivo de cartão de crédito for qualquer barômetro, a resposta pode ser um "sim" não qualificado.

De acordo com dados do Federal Reserve de Nova York, Os americanos entre 50 e 70 anos respondem por US $ 376 bilhões em dívidas de cartão de crédito. Compare isso com os americanos mais jovens com idades entre 30 e 50 anos, que têm uma dívida total de cartão de crédito de US $ 348 bilhões. O Fed de Nova York estima que a dívida total das famílias para idosos nos EUA aumentou 543% nas últimas duas décadas. Então, como você paga dívidas na aposentadoria? Existem algumas opções simples.

Como os idosos podem se livrar das dívidas?

O truque para voltar atrás e pagar altas dívidas de cartão de crédito nos anos dourados de alguém é reconhecer o problema, confrontar isso, e começar a tomar as medidas necessárias não apenas para cobrir dívidas existentes de cartão de crédito, mas também para parar de usar plástico em excesso.

Idosos (e aqueles que estão na aposentadoria) podem seguir estas etapas para superar sua crescente dívida de cartão de crédito:

• Reconhecer a dívida do cartão de crédito
• Trancar cartões de crédito
• Abra um cartão de crédito de transferência de saldo

Reconheça a dívida do cartão de crédito: Muitas vezes, as pessoas não percebem que um problema de dívida de cartão de crédito está saindo do controle.

“Se um idoso está pagando apenas o mínimo ou tem vários cartões de crédito com saldos devedores, provavelmente há um problema, ”Disse Ashley Morgan, advogado de dívidas e falências da Ashley F. Morgan Law, sediada na Virgínia. "Assim, romper a dívida e obter o quadro completo é necessário. ”

Reunir todos os extratos de cartão de crédito e agregar os saldos e pagamentos pode ajudar a ilustrar o problema maior. “Rever todas as declarações juntas também pode ajudar a trazer à luz os padrões reais de gastos, ”Morgan disse. “É fácil não perceber que sua dívida total aumentou quando aumentos menores aparecem em vários cartões.”

Bloqueie os cartões de crédito: Bloqueando cartões de crédito, exceto para emergências verdadeiras, também pode ser útil para idosos que lidam com grandes dívidas de cartão de crédito.

“Muitas pessoas veem os cartões de crédito como cobertores de segurança, ”Morgan disse. “Alguns aceitam usá-los regularmente e outros não. Se o idoso não é alguém que pode usar um cartão de crédito e manter o orçamento, então, ter um amigo próximo de confiança ou uma família segurando o cartão pode ser útil. Por aqui, o cartão está disponível, se necessário, mas não é mais algo que é sempre tentador. ”

Abra um cartão de crédito de transferência de saldo: Depois que um titular de cartão sênior adquire hábitos mais rígidos de gastos com cartão de crédito, é uma boa ideia ganhar algum tempo com um cartão de crédito de transferência de saldo zero.

“Um cartão de saldo zero com um longo período de taxa de juros de 0% é uma boa jogada, ”Disse Kliment Dukovski, especialista em cartões de crédito em Finder.com. Alguns cartões de crédito de saldo zero oferecem 20 meses de um período sem juros, o que é suficiente para fornecer um espaço de respiração muito necessário para os idosos que lidam com problemas de cartão de crédito.

Para encontrar várias opções de cartão de crédito com saldo zero, visite Credible, onde os consumidores financeiros podem comparar negócios de cartão de crédito - e taxas de juros - instantaneamente.

Como ajudar idosos com dívidas de cartão de crédito

Em muitos casos, um filho ou filha adulto, ou outro membro da família, pode precisar interceder junto a um pai ou avô sênior com problemas de cartão de crédito. Em tantos casos, um pai ou avô sênior pode não apreciar a ajuda e pode não querer se envolver com um membro da família mais jovem para resolver o problema da dívida do cartão de crédito.

“Às vezes pode ser difícil passar se um pai ou avô é mais velho e tem capacidade mental diminuída, ”Disse Anthony Wentzell, um consultor de investimento fiduciário e Plan &Act em Windermere, Flórida. “Outras vezes, eles podem não querer ajuda, ou reconhecer que há um problema. ”

“Se o problema do cartão de crédito é um hábito sério e destrutivo, então pode ser hora de pedir ao idoso para adicionar um filho ou filha, ou mesmo um neto, como uma procuração financeira, ”Wentzell disse. “Isso dá ao filho ou neto a capacidade de assinar e agir em nome de seus pais ou avós.”

Considere usar um mercado online como o Credible para comparar alguns dos principais cartões de transferência de saldo lado a lado e escolher o certo para você.

COMO SOLICITAR UM CARTÃO DE CRÉDITO E SER APROVADO

Cartões de crédito e renda fixa podem ser uma mistura tóxica

É verdade que um grande segmento da população dos Estados Unidos pagou suas hipotecas e seus filhos estão fora da faculdade, o que significa que eles têm mais renda disponível.

Dito isto, gerentes de dinheiro historicamente observam que os americanos mais velhos, particularmente aqueles com renda fixa, precisam ser mais rígidos com os gastos familiares do que os consumidores financeiros mais jovens, que ainda estão ganhando renda e têm anos pela frente antes de reduzirem seus gastos familiares.

“Idosos são suscetíveis à dívida do consumidor e, mais especificamente, dívida de cartão de crédito, porque eles têm uma renda fixa, ”Disse Adem Selita, CEO da The Debt Relief Company na cidade de Nova York. “A maioria dos idosos depende do Seguro Social ou da renda de pensão, portanto, uma despesa inesperada, como uma conta médica ou um grande problema de conserto de um carro, pode desequilibrar completamente todo o seu orçamento. ”

A dívida do cartão de crédito é uma preocupação especial porque a dívida do cartão de crédito destina-se apenas a ser um veículo de empréstimo rotativo e de curto prazo. “As taxas percentuais médias de cartão de crédito (APRs) são extremamente altas e se você não pagar seu saldo no final do mês (o que pode ser difícil de fazer com uma renda fixa), pode resultar em um ciclo vicioso de dívida rotativa, ”Selita disse.