Como se preparar para a aposentadoria aos 60 anos

Quanto mais cedo você começar o processo, mais fácil será. (iStock)

Preparar-se para a aposentadoria pode ser um desafio porque a quantidade de dinheiro de que você precisa para deixar o mercado de trabalho depende de sua capacidade de economizar e do tipo de vida que deseja viver quando se aposentar.

Dito isto, A Fidelity Investments desenvolveu uma regra prática para ajudar as pessoas a planejarem. Ele recomenda que você tenha oito vezes sua renda reduzida aos 60 anos. Ter tanto dinheiro na poupança permitirá que você possa se aposentar aos 67 anos, de acordo com a corretora.

3 maneiras de se preparar para a aposentadoria aos 60 anos

Se você fez a matemática, essa figura pode ser assustadora. Mas aqui estão algumas etapas que você pode seguir para criar mais espaço para economias para a aposentadoria e aumentar o retorno do investimento.

1. Crie um fundo de emergência usando uma conta de poupança de alto rendimento
2. Quitar dívidas
3. Aproveite as vantagens de contas de aposentadoria protegidas por impostos

1. Construir um fundo de emergência usando uma conta de poupança de alto rendimento

A coisa mais fundamental que você pode fazer para proteger seu futuro é criar um fundo de emergência. Os especialistas em finanças pessoais recomendam reservar até três a seis meses de despesas básicas para um dia chuvoso.

Este processo pode levar vários anos para alguns, mas usar uma conta poupança de alto rendimento pode ajudá-lo a atingir seu objetivo um pouco mais rápido. Essas contas oferecem APYs muito melhores do que uma conta de poupança tradicional.

Assim que você tiver dinheiro suficiente guardado, você estará melhor preparado quando uma emergência acontecer, como reparos em casa ou no carro, perda de emprego ou deficiência de curto prazo. Também o ajudará a evitar dívidas com juros altos que podem dificultar a poupança para a aposentadoria. Você pode explorar opções de economia de alto rendimento com o Credible.

2. Saldar dívidas

Uma emergência financeira pode devastar suas finanças pessoais. Dívida com juros altos, por outro lado, pode agir mais como uma ameaça insidiosa que tira sua capacidade de economizar para o futuro ao longo de vários anos.

Se você tem um bom crédito, um cartão de crédito de transferência de saldo pode ser uma excelente maneira de se livrar dos saldos do cartão de crédito. Você também pode comparar cartões de transferência de saldo por meio de um mercado online como o Credible.

Esses cartões oferecem uma APR introdutória de 0% por até 18 meses ou até mais em dívidas transferidas de outro cartão de crédito. Dependendo do seu saldo e taxa de juros atual, você pode acabar eliminando sua dívida mais rapidamente e economizando centenas de dólares no processo.

Outra opção a ser considerada é um empréstimo pessoal. Você pode usar fundos de empréstimos pessoais para praticamente qualquer coisa, mas a consolidação de dívidas é um dos usos mais populares. A taxa média de um empréstimo pessoal de dois anos é de 9,34%, de acordo com o Federal Reserve, em comparação com 16,43% para cartões de crédito.

O que mais, empréstimos pessoais oferecem um prazo de reembolso definido, para que você não corra o risco de cair na armadilha de fazer apenas o seu pagamento mínimo e estender o tempo em que está devendo por vários anos.

Faça a melhor escolha para sua situação específica visitando um site como o Credible para explorar suas opções de empréstimo pessoal e localizar as melhores taxas de empréstimo pessoal.

3. Aproveite as vantagens de contas de aposentadoria protegidas por impostos

Preparar-se para emergências e pagar dívidas ajudará a liberar o fluxo de caixa em seu orçamento que você pode aplicar em sua aposentadoria. Mas se você não estiver usando a estratégia certa para economizar para a aposentadoria, você poderia deixar dinheiro na mesa.

Se você tiver uma conta 401 (k) patrocinada pelo empregador, por exemplo, certifique-se de que você está contribuindo o suficiente para obter a correspondência de contribuição máxima de seu empregador - isso é efetivamente um retorno imediato sobre seu investimento de até 100%.

Se você maximizou sua contribuição 401 (k) ou deseja ter mais controle sobre seus investimentos, considere um tradicional ou Roth IRA. Ambos são tributados de forma diferente, por isso, reserve um tempo para pesquisar as duas opções e considere consultar um contador ou consultor financeiro para encontrar a melhor opção.

Finalmente, se você tem um plano de saúde com franquia alta, pense em abrir e contribuir para uma Conta Poupança Saúde. Um HSA permite que você economize dinheiro para despesas médicas elegíveis de forma isenta de impostos, e os cuidados de saúde estão entre os aspectos mais caros da aposentadoria.

Outros movimentos financeiros a serem feitos antes da aposentadoria

Existem várias outras coisas que você pode fazer com as finanças pessoais para se colocar em uma posição melhor para economizar para a aposentadoria. Para iniciantes, criar e cumprir um orçamento pode ser uma diferença significativa. Entender para onde seu dinheiro está indo todos os meses é fundamental para ajudá-lo a entender onde você pode cortar para criar mais espaço para seus objetivos financeiros.

Também, certifique-se de ter cobertura de seguro suficiente, incluindo a vida, incapacidade, saúde, auto e muito mais. Chegar em uma situação em que você precisa de seguro e não tem o suficiente pode interromper seu plano de aposentadoria.

(Como na compra de um carro, comprar seguro pode ser feito online com a mesma facilidade. Confira as opções de seguro de automóveis da Credible agora.)

Finalmente, tente evitar assumir dívidas com juros altos. Isso inclui acumular saldos em um cartão de crédito e manter uma boa pontuação FICO, para que você sempre possa se qualificar para termos de crédito favoráveis.