Como se preparar para uma recessão

Ouvir a palavra recessão cria uma sensação de desconforto para muitos. Afinal, as recessões vêm com muitos negativos. Por exemplo, queda do mercado de ações, perdas de emprego, e mais. Mas o que isso realmente significa para suas finanças pessoais, e o que você pode fazer para ter sucesso financeiro durante uma recessão? A preparação para uma recessão é essencial para sua segurança financeira.

Saber como isso afeta a economia e suas finanças e tomar medidas importantes o ajudará durante uma crise econômica. Vamos ver o que isso significa e como você pode se preparar para uma recessão.

Então, o que é uma recessão?

Nós vamos, as economias são cíclicas. Isso significa que eles passam por períodos de expansão e crescimento, bem como períodos de declínio conhecidos como recessões. Ou mais severamente, depressões.

Por exemplo, Você sabe sobre a grande recessão de 2008 desencadeada principalmente como resultado da bolha imobiliária nos Estados Unidos. Há também a pandemia COVID-19 que surgiu globalmente, impactando gravemente 2020.

Durante uma recessão, normalmente há um declínio na atividade industrial e comercial. Algumas das principais implicações que vêm com as recessões incluem perda de empregos e desemprego, uma queda nos valores imobiliários, e o declínio dos valores de investimento. E como resultado, esse declínio pode afetar gravemente suas finanças pessoais.

É por isso que é essencial saber como se preparar para uma recessão.

Dito isso, independentemente de haver uma recessão acontecendo ou não, a vida continua, e as contas precisam ser pagas. A última coisa de que você precisa é que uma recessão se transforme em uma crise financeira pessoal para você.

Como preparar suas finanças para uma recessão

Aqui estão 7 dicas importantes para ajudá-lo a preparar suas finanças em caso de recessão.

1. Aumente suas economias de emergência

Enquanto você trabalha para tornar suas finanças à prova de recessão, é muito importante ter economias de emergência. Em uma recessão, ter um fundo de emergência pode poupar muito estresse. Também pode ajudá-lo a evitar o excesso de despesas financeiras ou a necessidade de endividar-se apenas para sobreviver. É muito importante economizar dinheiro.

Para iniciar, você deseja reservar de 3 a 6 meses de suas despesas básicas de vida em uma conta de emergência para o infeliz evento de ficar desempregado.

E como as recessões podem ser bastante imprevisíveis, visam aumentar suas economias de emergência para 12 meses de suas despesas básicas de vida. T

Isso lhe dará tempo suficiente para encontrar um novo emprego. Mas lembre-se, pode ser mais difícil conseguir empregos em uma economia em recessão.

Lembre-se de que suas despesas básicas de vida são as coisas essenciais de que você precisa para sobreviver; Comida, habitação, utilitários essenciais, e transporte. Construir seu fundo de emergência é uma das etapas mais importantes ao se preparar para uma recessão.

2. Diversifique seus investimentos

Já ouviu o ditado, não coloque todos os ovos na mesma cesta ? Nós vamos, a mesma linha de pensamento se aplica aos seus investimentos. É importante ter uma carteira de investimentos bem diversificada. Isso significa que seus investimentos não devem estar todos vinculados a uma ação ou propriedade imobiliária.

Você quer ter certeza de que seus investimentos estão espalhados por vários setores e áreas, então, se um setor ou área experimenta um declínio, não afunda todo o seu portfólio.

Por exemplo, se você está investido no mercado de ações, você pode distribuir seus investimentos por vários setores, como bens de consumo, cuidados de saúde, tecnologia, etc.

Os fundos mútuos e os fundos de índice são ótimas maneiras de diversificar. Você também pode optar por investir no mercado de ações (fundos e títulos), o mercado imobiliário, e em pequenas empresas.

Tudo o que você investe, certifique-se de fazer sua pesquisa, seja claro sobre seus objetivos de investimento e entenda sua tolerância ao risco. Isso criará menos pânico para você se surgir uma recessão.

Um grande erro que as pessoas cometem é que começam a vender todos os investimentos que possuem quando a economia afunda. Esta é uma má ideia.

Se você tem um plano claro para seus investimentos e está nele a longo prazo, você está em um bom lugar. É provável que seu investimento resista a uma economia ruim e saia por cima.

Fale com um consultor financeiro se você estiver confuso ou sem saber o que fazer. Prepare-se para uma recessão diversificando seus investimentos com sabedoria.

3. Saldar dívidas

A última coisa que você quer fazer é se preocupar em ter que pagar dívidas em uma economia ruim, especialmente com o aumento das taxas de desemprego.

Pagar sua dívida vai economizar muito dinheiro no pagamento de juros. Mais, você também poderá aplicar seus fundos extras para aumentar suas economias de emergência e outras metas financeiras.

É uma boa ideia se concentrar em pagar sua dívida com juros altos antes de pensar em investir mais. Isso ocorre porque, se você tiver dívidas com juros altos, o custo de seus pagamentos de juros pode exceder em muito o retorno do seu investimento.

Por exemplo, se você tiver um cartão de crédito com taxa de juros de 19%, então faz mais sentido pagar essa dívida o mais rápido possível, dado que a taxa média de retorno de longo prazo no mercado de ações é de aproximadamente 8% a 10%. Obviamente, sua taxa de retorno pode ser muito alta, mas você deseja evitar especular ou tentar controlar o tempo do mercado.

Assim que sua dívida acabar, você pode se concentrar em aumentar seus investimentos. Saiba mais sobre como criar um plano inteligente de pagamento de dívidas e como funciona o investimento.

4. Aprenda como fazer um orçamento e viver dentro de suas possibilidades

Viver dentro de suas possibilidades é a chave para construir riqueza. Também significa que você elimina a necessidade de endividar-se para viver sua vida - não precisa mais usar cartões de crédito para pagar suas contas.

Quer saber como se preparar para uma recessão e viver dentro de suas possibilidades? Aprenda como fazer um orçamento e determinar qual estilo de orçamento funciona melhor para você. Seu orçamento o ajudará a controlar suas despesas em comparação com o que você ganha e destacar as áreas que podem ser cortadas.

Seu objetivo final deve ser alargar o fosso entre as suas receitas e despesas, tanto quanto possível. Você faz isso aumentando sua receita e reduzindo suas despesas. O dinheiro que sobrou é dinheiro que você pode usar nas coisas que realmente importam para você, como suas metas de economia e investimento.

5. Crie vários fluxos de renda

O milionário médio tem 7 fontes de renda, e por um bom motivo. A criação de múltiplos fluxos de receita garante que você aumente o quanto está entrando. Também atua como um amortecedor no caso de você perder uma fonte de receita.

Existe algo que você adora fazer? Algo que você faz e é elogiado o tempo todo? Considere transformá-lo em um movimento lateral para gerar alguma renda adicional. Há também uma variedade de empresas à prova de recessão que você pode considerar.

6. Viva com uma renda e economize a outra

Um dos movimentos financeiros mais inteligentes que você pode fazer para se preparar para uma recessão é mudar para viver com uma renda e economizar a outra. Ser econômico com seu orçamento e reduzir despesas pode liberar muito dinheiro para economizar em um dia chuvoso.

O objetivo é reduzir o custo de vida o suficiente para liberar o segundo salário por completo. Você aumentará seu fundo de emergência e não dependerá de uma segunda renda no caso de perda de emprego. Viver abaixo de suas posses é a melhor maneira de se preparar para o inesperado.

7. Considere um trabalho à prova de recessão

Outra forma de se preparar para uma recessão é considerar um emprego à prova de recessão. Profissionais de saúde, professores, farmacêuticos são tipos de empregos procurados, mesmo durante uma recessão. Expandir suas habilidades é excelente para segurança no emprego, especialmente quando se trata de trabalhar remotamente.

As empresas estão mudando para posições remotas agora mais do que nunca. Uma vez que o trabalho em casa está em alta, por que não começar seu próprio negócio baseado em casa? Você pode ganhar a vida fazendo uma variedade de trabalhos diferentes em casa.

O que acontece durante uma recessão

As recessões podem ser prejudiciais para a economia e também para as suas finanças. Mais uma vez, resulta em menos empregos e redução de horas por parte dos empregadores que tentam reduzir despesas. É por isso que é importante aumentar suas economias de emergência e ter vários fluxos de receita.

Uma recessão também pode causar queda nas taxas de juros. O Federal Reserve corta as taxas para baratear a obtenção de empréstimos e tentar estimular a economia.

Contudo, isso significa que você verá as taxas caírem em suas contas de poupança também. A dívida do governo pode aumentar à medida que eles passam as contas de pacotes de estímulo para ajudar os necessitados e ajudar a recuperação da economia.

Recessões podem ser prejudiciais aos estoques e ativos, fazendo com que percam valor. Isso acontece quando há PIB negativo por dois meses consecutivos. Apesar disso, isso não significa que você não deve investir durante uma recessão. Na verdade, pode ser um ótimo momento para investir se você fizer isso direito e trabalhar para lidar com quaisquer medos de investimento que você possa ter.

Prepare-se para uma recessão antes que aconteça

Embora você não possa prever quando uma recessão vai acontecer, faz sentido estar sempre preparado. Aplique essas dicas para se preparar adequadamente para uma recessão.

Por aqui, você não é pego de surpresa financeiramente, e você terá tudo no lugar para evitar desastres financeiros. Vivendo um estilo de vida frugal, aumentando suas economias, e a criação de múltiplos fluxos de receita ajudará a proteger seu futuro financeiro.

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