Como administrar dívidas antes da aposentadoria

A dívida não impede que você desfrute de uma aposentadoria segura. (iStock)

Você sonha com uma aposentadoria confortável, mas pode haver um obstáculo no caminho:dívidas.

De acordo com dados da Experian, o típico Baby Boomer tinha $ 6, 043 em dívidas de cartão de crédito em média em 2020. Uma análise da Credible descobriu que entre os 60 e poucos anos que têm dívidas de empréstimos estudantis, o saldo médio é de pouco mais de $ 33, 000

Adicionar uma hipoteca e um empréstimo de carro e economizar para a aposentadoria pode ser ainda mais desafiador. Mas uma aposentadoria segura ainda é possível com o plano certo para administrar dívidas. Se você seguir algumas dicas financeiras básicas, poderá atingir seus objetivos financeiros e, ao mesmo tempo, economizar dinheiro.

Se você está procurando ajuda financeira pessoal agora, A credibilidade pode ajudar.

Como reduzir e pagar minha dívida

Equilibrar o pagamento da dívida com a poupança para a aposentadoria pode parecer opressor, mas não precisa ser. Essas etapas podem ajudá-lo a chegar mais perto de alcançar seus objetivos de finanças pessoais.

1. Inclua o reembolso da dívida em seu orçamento

"A primeira dica para reduzir ou administrar a dívida e, ao mesmo tempo, planejar a aposentadoria é ter um orçamento e manter a disciplina, "disse Brian Decker, consultor fiduciário e fundador da Decker Retirement Planning em Salt Lake City. "E dentro desse orçamento, tem que haver alocação para redução da dívida, para que essa dívida possa ser paga com a renda mensal que entrar. "

Reveja seus gastos para ver onde poderá liberar mais dinheiro para aplicar no reembolso da dívida. Então, use o dinheiro extra que encontrar para pagar dívidas.

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2. Escolha o método certo de reembolso da dívida

O método da bola de neve da dívida e a avalanche de dívidas são duas abordagens populares para gerenciar dívidas de cartão de crédito. O método da bola de neve defende o pagamento das dívidas do saldo mais baixo para o mais alto, enquanto a avalanche se concentra em pagar as dívidas da taxa de juros mais alta para a mais baixa.

Usar a bola de neve da dívida pode lhe dar uma vitória rápida e motivação para continuar sua jornada de pagamento da dívida enquanto você planeja a aposentadoria. Mas o método da avalanche pode economizar mais dinheiro em juros.

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3. Considere a consolidação de dívidas

Consolidar dívidas é uma próxima etapa natural a ser considerada se você estiver preocupado em reduzir os custos de juros. Um empréstimo de consolidação da dívida pode ser usado para pagar o cartão de crédito ou outras dívidas a uma taxa de juros fixa com um pagamento mensal fixo.

Os empréstimos pessoais podem ser uma boa opção para consolidar cartões de crédito ou outros tipos de dívida. A qualificação para as taxas mais baixas geralmente depende do seu perfil de crédito, incluindo coisas como sua utilização de crédito, pontuação de crédito, e relação dívida / renda.

Se você estiver interessado em um empréstimo pessoal para consolidar dívidas, visite Credible para usar uma calculadora de empréstimo pessoal e estimar quanto você pode pedir emprestado. Em seguida, compare as melhores taxas de empréstimos pessoais com base em seu histórico de crédito.

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4. Economize dinheiro com refinanciamento

O refinanciamento de dívidas também pode gerar economias que permitem que você salve os empréstimos em menos tempo. Por exemplo, pode valer a pena explorar um refinanciamento de hipotecas se você atualmente possui uma casa.

"Com as atuais taxas de juros baixas, você pode ser esperto ao refinanciar sua casa e usar as economias para pagar dívidas, ", disse Decker. Você pode usar uma ferramenta online como o Credible para comparar as taxas de refinanciamento de hipotecas de vários credores sem afetar sua pontuação de crédito.

O refinanciamento do empréstimo do estudante é outra coisa a considerar. As taxas de empréstimos para estudantes privados caíram significativamente à medida que o Federal Reserve reduziu as taxas de juros no início de 2020. Se você tiver uma boa pontuação de crédito, você pode economizar refinanciando empréstimos estudantis particulares.

Visite Credible para comparar as taxas de refinanciamento de empréstimos estudantis de vários credores lado a lado, sem afetar seu crédito. Você também pode usar uma calculadora de refinanciamento de empréstimos estudantis para estimar sua economia potencial.

Como economizar para a aposentadoria

Depois de estabelecer um plano para saldar a dívida, Considere onde o planejamento da aposentadoria se encaixa em sua situação financeira.

Decker disse que é importante maximizar as contribuições para um plano 401 (k) patrocinado pelo empregador ou plano semelhante, se você tiver um. "Ao contribuir para o seu futuro, você está colocando seu dinheiro para trabalhar com o tempo do seu lado. "

Se você não tem um plano de aposentadoria no trabalho, uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) é outra forma com vantagens fiscais de economizar para a aposentadoria. Até mesmo colocar dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento vale a pena considerar se você não tem nada guardado para a aposentadoria até agora. O importante é comprometer-se a reservar dinheiro regularmente.

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O que fazer a seguir

Se você estiver interessado em aprender mais sobre como consolidar ou refinanciar dívidas enquanto economiza para a aposentadoria, pode ajudar ter oficiais de crédito experientes ao seu lado. Visite Credible para obter respostas a todas as suas perguntas sobre consolidação e refinanciamento de empréstimos. Você também pode comparar as opções de consolidação da dívida para encontrar as melhores taxas de empréstimo pessoal para você, com base em sua pontuação de crédito e histórico de crédito.

Tenho uma pergunta relacionada a finanças, mas não sabe a quem perguntar? Envie um e-mail para o especialista em dinheiro credível em [email protected] e sua pergunta pode ser respondida por Credible em nossa coluna Money Expert.