Esqueça esses 4 mitos financeiros para se aposentar sem estresse

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Existem muitas informações enganosas sobre o planejamento da aposentadoria. Infelizmente, muitos investidores não são devidamente informados sobre os desafios apresentados pelo planejamento financeiro ou as soluções para superá-los. Se você deseja construir confiança e reduzir seus níveis de estresse, considere esses mitos populares e adote os métodos testados e comprovados para entrar confortavelmente em seus anos dourados.

1. Você pode calcular exatamente quanto você precisa economizar para a aposentadoria

É muito comum se perguntar quanto dinheiro você precisa para se aposentar. Infelizmente, não há uma resposta concreta para essa pergunta. As circunstâncias de cada pessoa são diferentes, então a resposta é diferente para cada pessoa. Isso é especialmente complicado para os jovens porque há muitas coisas que podem mudar ao longo das décadas entre agora e o dia em que param de trabalhar.

A verdadeira resposta é que você precisa o suficiente para cobrir suas necessidades básicas e o estilo de vida desejado. Isso pode ser frustrantemente inespecífico, mas é melhor do que um número especificamente incorreto. Felizmente, há algumas coisas importantes a considerar para garantir que suas bases sejam cobertas, não importa qual seja o número da sua meta de aposentadoria.

Primeiro, você precisa saber quais são suas necessidades anuais de caixa. É mais fácil se você está perto da aposentadoria porque sabe quais são suas contas mensais. Se você é mais jovem, você precisa ajustar a inflação - $ 5, 000 em contas mensais hoje provavelmente custará mais perto de US $ 9, 000 em 20 anos, assumindo uma inflação anual de 3%. Para referência, a renda familiar média de aposentadoria é de cerca de US $ 60, 000, e a pessoa média incorre em $ 300, 000 em despesas de saúde durante a aposentadoria.

Sua necessidade de economizar o suficiente para produzir renda suficiente para cobrir esses custos. A regra dos 4% indica que você pode gastar com segurança 4% de suas economias a cada ano na aposentadoria, sem ficar sem dinheiro. Contudo, planejadores financeiros agora estão especulando que a regra dos 4% precisa ser revisada para baixo, devido às baixas taxas de juros e ao aumento da expectativa de vida. É justo presumir que para cada $ 10, 000 em despesas que você incorre a cada ano que não são cobertas pelo Seguro Social, você precisará de pelo menos $ 300, 000 economizados. Para garantir que você atenderá às suas necessidades de dinheiro no futuro, você deve se esforçar para economizar e investir 15-20% de sua renda a cada ano.

2. O Medicare cobrirá todos os seus custos de saúde

A maioria dos aposentados depende do Medicare, o programa de seguro saúde para idosos fornecido pelo Governo Federal. A maioria das pessoas tem direito ao Medicare Parte A por pouco ou nenhum prêmio. Parte A é seguro hospitalar, e cobre procedimentos de internação, enfermagem qualificada, hospício, e alguns cuidados domiciliares. Essa é uma ótima maneira de cobrir eventos médicos catastróficos, mas não cobre os cuidados de rotina, tratamentos menos agudos, mais dental, mais visão, ou prescrições farmacêuticas.

Essa é uma grande lacuna na cobertura. Você precisará pagar diretamente por esses serviços ou encontrar um plano complementar. O Medicare Parte B é um plano complementar para cobrir muitas formas de cuidados não cobertos na Parte A, e a Parte D cobre medicamentos controlados. Ambos os planos geralmente estão disponíveis para prêmios mensais. Você também pode adquirir planos suplementares de operadoras privadas. Certifique-se de estar preparado para essas contas adicionais para cobrir você durante os anos em que provavelmente incorrerá a maior parte de suas maiores despesas médicas.

3. Os impostos são sempre mais baixos na aposentadoria

A sabedoria convencional de planejamento financeiro geralmente pressupõe taxas de impostos mais baixas na aposentadoria do que durante seus anos de trabalho, e isso geralmente é uma suposição justa. A maioria dos aposentados vive em casas totalmente pagas, eles não têm mais dependentes, e eles não precisam mais reservar uma parte da receita para a poupança. Isso permite que as famílias aposentadas tenham uma renda menor, e, portanto, caem em uma faixa de impostos mais baixa.

Isso não é uma garantia, Contudo. Algumas pessoas enfrentam despesas inesperadas na aposentadoria para sustentar a família ou manter um estilo de vida relativamente rico. Alguns aposentados desejam viajar e jantar fora em todo o seu tempo livre, portanto, eles nem sempre querem viver com um orçamento mais apertado em uma faixa de renda mais baixa. Se você está há várias décadas longe da aposentadoria, você também precisa considerar o potencial para taxas de impostos mais altas no futuro, mesmo se você não estiver gastando mais do que a média.

Para gerenciar essa incerteza, certifique-se de que está economizando o suficiente a cada ano para que tenha bastante espaço para absorver as contas de impostos mais altos do que o esperado. Você também deve tirar proveito de um Roth IRA se for elegível. Os Roths permitem que você faça retiradas sem impostos na aposentadoria - lembre-se, distribuições de seu 401 (k) ou IRA tradicional serão tributadas como renda ordinária.

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4. O Seguro Social fornecerá toda a renda de que você precisa

A Previdência Social é uma peça importante do quebra-cabeça do fluxo de caixa para a maioria dos aposentados. O idoso médio recebe mais de $ 1, 500 por mês em benefícios da Previdência Social. Algumas pessoas ainda ganham mais de US $ 3, 000 a cada mês a partir do programa.

Isso pode ser o suficiente para algumas famílias viverem confortavelmente, especialmente se dois cônjuges estão recebendo benefícios. Contudo, a renda média de aposentadoria é substancialmente mais alta do que o benefício médio da Previdência Social. Claramente, há uma lacuna a ser superada. Há uma complicação adicional para os trabalhadores mais jovens. O fundo da Previdência Social não está mais produzindo fluxo de caixa suficiente para cobrir os benefícios mensais pagos. Sem uma reforma significativa, o programa pode não ser viável em várias décadas.

A solução, Mais uma vez, está economizando sistematicamente e construindo seu próprio conjunto de ativos. Ter seus próprios investimentos que gerem renda é a chave para a liberdade financeira e a autossuficiência.