Como ganhar US $ 1 milhão com um salário de US $ 50.000

• Devido aos juros compostos, um investimento mensal de US$ 500 pode se transformar em US$ 1 milhão.
• A ideia é começar hoje. O tempo no mercado supera o tempo no mercado.
• Meu veículo de investimento favorito é um Roth IRA, e fiz este gráfico para mostrar o motivo.

Comecei o First Milli para mostrar com gráficos divertidos e detalhamentos fáceis de entender que é possível para qualquer pessoa construir um patrimônio líquido de US$ 1 milhão – mesmo, por exemplo, alguém com um salário de US$ 50.000.

Tendo dúvidas? Bem, eu orgulhosamente venho de um passado FGLI (primeira geração, baixa renda), e estou lhe dizendo que é possível. À medida que a pandemia continua aumentando a desigualdade, é importante mostrar que existem maneiras de aumentar a riqueza passivamente, e uma dessas maneiras é através do mercado de ações.

Deixe-me convencê-lo com os números. Aqui está o cenário:Nancy é uma jovem de vinte e poucos anos que ganha US $ 50.000 em salário. Ela conseguiu liberar $ 250 por salário, então são $ 500 mensais que ela pode contribuir para investir. Para ser eficiente em termos fiscais, ela abriu um Roth IRA e investe em fundos de índice de alto desempenho e baixo custo que oferecem um retorno médio anual de 7%. Após 37 anos, com o poder dos juros compostos, suas contribuições totais de US$ 222.000 aumentarão para US$ 1.048.272. E porque Nancy usou um Roth IRA, ela pode acessar esse dinheiro completamente livre de impostos.


A melhor parte? Isso supondo que Nancy nunca receba um aumento nesses 37 anos. Na verdade, Nancy deve esperar ganhar mais dinheiro ao longo de sua carreira – seja sendo promovida, mudando de setor ou mesmo iniciando um negócio paralelo ou pequeno. Se ela permanecer consistente com suas contribuições mensais de US$ 500, ela poderá economizar e investir essa renda adicional para outras metas e prioridades.

Ela não terá que esperar 37 anos para ficar rica. A ideia é começar hoje. A grande coisa sobre a construção de riqueza é que, com o tempo, não se trata mais do destino, mas sim da jornada. Nancy aprenderá quando começar a construir sua riqueza que ela pode explorar hacks para acelerar ainda mais sua jornada financeira. $ 1 milhão é apenas o começo.

Provavelmente, minha parte favorita de tudo isso é mostrar como a mudança maciça começa pequena – e a pequena pode começar com um investimento de US$ 16 por dia.

Com isso, eu adoraria que você deixasse o seguinte em mente durante sua jornada de construção de riqueza:

Arrume sua casa antes de investir

• Certifique-se de que todas as suas dívidas tóxicas sejam pagas, que é o que eu descreveria como taxas de juros de 4-5% ou mais.
• Construa um fundo de emergência, caso ainda não tenha um. Os especialistas geralmente aconselham um fundo de emergência que pode cobrir de 3 a 6 meses de despesas, o que será mais fácil de usar do que uma conta de investimento se os tempos ficarem difíceis.
• Descubra qual estratégia de orçamento funciona melhor para você. Confira o orçamento base zero se você ainda não experimentou.
• Tenha metas claras sobre como você alcançará um milhão de dólares.

Invista cedo e com frequência

• O melhor momento para começar a investir é agora. Os números mostram que um jovem de 21 anos que investe de 10 a 15 anos por um valor menor pode superar alguém que começa a investir pesado aos 45. A ideia é que você queira dar ao nosso amigo juros compostos o tempo para fazer sua mágica.

O tempo no mercado supera o tempo do mercado

• Escolha uma data — digamos, o dia 15 de cada mês — e case-se com essa data. Invista a mesma quantia de dinheiro todas as vezes, não importa o que o mercado de ações esteja fazendo. (A menos que o mundo esteja realmente em chamas, você não precisa se preocupar se estiver investindo a longo prazo.)
• Investir deve ser tão natural quanto pagar contas. Pague sua “conta de investimento” tão religiosamente quanto pagaria seu aluguel ou hipoteca.

Fundos de índice

• Invista em fundos de índice de baixo custo. Eles podem ser ETFs ou fundos mútuos. Compare seus índices de despesas e retornos médios anuais usando um site como o Morningstar. Para Nancy, assumi uma taxa média anual de retorno de 7%.
• Invista primeiro em contas com eficiência fiscal, como 401(k)s, IRAs ou HSAs, antes de usar contas normais de corretagem

Eu adoraria saber mais sobre o que você pensa. Envie-me um e-mail para [email protected] se você tiver dúvidas ou perguntas. Enquanto isso, confira as seguintes hashtags #debtfreecommunity #FIRE #FIREjourney e seja fortalecido por todos os objetivos incríveis que essas comunidades estão realizando nas redes sociais.