A mais recente alta da taxa do Fed é a maior em 28 anos. Aqui está o lado bom para os poupadores

O Federal Reserve acaba de anunciar outro aumento da taxa após sua reunião do FOMC de julho. Veja as últimas notícias de especialistas sobre como os poupadores podem maximizar os retornos à medida que as taxas sobem.
O Fed acaba de anunciar seu maior aumento de juros em quase 30 anos, intensificando os esforços para conter a inflação descontrolada.

Para os mutuários, isso significa que o custo de comprar uma casa ou carregar um saldo no cartão de crédito em breve ficará ainda mais caro. Mas há um lado positivo para os poupadores:taxas de juros federais mais altas podem levar a mais juros ganhos em seu saldo de poupança.

O Federal Open Market Committee esta semana aumentou sua meta para a taxa de fundos federais de 0,75-1% para 1,5-1,75%. Isso representa três quartos de um salto percentual em relação à taxa estabelecida em maio e o maior aumento único desde 1994.

É também o terceiro aumento da taxa de juros este ano. O Fed começou a aumentar as taxas de juros em março para compensar os números recordes de inflação deste ano. Anteriormente, as taxas de juros se mantinham próximas de zero desde o início da pandemia.

Veja mais sobre o que a decisão do Fed significa para sua taxa de juros de poupança e como equilibrar as taxas crescentes deste ano:

O que os aumentos da taxa de juros do Fed significam para os poupadores

Quando o Federal Reserve aumenta sua meta de taxa de fundos federais, os bancos tendem a seguir o exemplo.

“Não está tão intimamente ligado quanto as pessoas pensam”, diz Sophia Bera Daigle, CFP e fundadora da empresa de planejamento financeiro Gen Y Planning – o que significa que você provavelmente não verá um aumento imediato de 0,75% de juros em suas economias. Mas, em geral, espera-se que as taxas de contas de depósito, como contas de poupança, contas do mercado monetário e CDs, aumentem

“Os bancos fazem isso para atrair mais clientes que fornecerão mais fluxo de caixa para os bancos alavancarem”, diz Delyanne Barros, especialista em dinheiro e fundadora da Delyanne the Money Coach.

Ainda assim, embora seja provável que muitos bancos aumentem as taxas, você pode esperar que alguns bancos aumentem os APYs mais rapidamente e em maior quantidade do que outros. Por exemplo, grandes bancos nacionais de tijolo e argamassa com contas de poupança tradicionais só podem aumentar suas taxas de juros minimamente, se é que aumentam. Muitos desses bancos simplesmente não estão com pressa para levantar APYs agora, diz Barros.

“É por isso que é importante procurar uma conta poupança de alto rendimento e não necessariamente usar a oferecida no banco onde você mantém sua conta”, diz Bera Daigle.

Quanto aumentarão as taxas de juros da poupança?

Os maiores aumentos de taxas são mais propensos a aparecer em bancos online que oferecem contas de poupança de alto rendimento. As melhores taxas entre essas contas já oferecem mais de 10x a taxa de juros média nacional e historicamente foram as primeiras a aumentar seus APYs após o Fed aumentar sua faixa de metas.

Hoje, as melhores taxas de juros de poupança de alto rendimento variam de 0,70% a mais de 1% APY.

“Antes da pandemia, alguns bancos online pagavam juros de 2% a 3%”, diz Barros. “É difícil dizer se veremos esses números novamente este ano, mas é possível que eles retornem eventualmente se o Fed continuar aumentando as taxas de juros e a inflação não for moderada. Os bancos também podem ser motivados a aumentar as taxas de juros, pois também estão competindo com os I Bonds este ano, que atraíram muitos poupadores.”

Por que agora é um bom momento para economizar

Em seu comunicado na quarta-feira, o Fed citou a inflação “elevada” exacerbada pela guerra na Ucrânia, bloqueios relacionados ao COVID na China e outras pressões da cadeia de suprimentos e preços e o principal fator em sua decisão. Isso ocorre após conversas contínuas entre especialistas sobre um mercado em baixa para ações e uma possível recessão iminente.

À medida que a inflação continua a atingir recordes e os americanos assumem saldos de dívida mais altos, é um ótimo momento para começar a escorar seu fundo de emergência ou revisitar o valor que você economizou.

Em geral, os especialistas recomendam manter pelo menos três a seis meses de despesas em um fundo de emergência em uma conta poupança de alto rendimento acessível. Só você pode determinar o valor com o qual se sente mais confortável, com base em suas despesas mensais, quão segura é sua renda, quaisquer dependentes que você possa ter e outros fatores individuais.

Dica profissional

“É sempre uma boa ideia ter um fundo de emergência guardado, independentemente do que está acontecendo na economia”, diz Barros. Ela recomenda três a seis meses como meta geral, mas diz que pode ser sensato aumentar até nove meses se você estiver em maior risco de perder renda em uma recessão. “Lembre-se de que isso é para cobrir suas despesas mais necessárias, não todas as despesas que você tem atualmente, então reserve um tempo para decidir quais são e defina uma meta de economia.”

Mas depois de economizar seu fundo de emergência, não deixe que o medo o leve a acumular todo o seu dinheiro extra em sua conta bancária.

Mesmo em tempos de incerteza, é uma boa ideia continuar investindo para objetivos de longo prazo, como aposentadoria, em um portfólio de investimentos diversificado. Se você tiver dinheiro em mãos e um fundo de emergência seguro, Bera Daigle recomenda configurar contribuições automáticas para uma conta de corretagem e maximizar seu IRA ou Roth IRA.

“Uma vez que o fundo de emergência é salvo, recomendo continuar investindo mesmo durante um mercado em baixa”, concorda Barros. “A melhor coisa a fazer é manter o custo médio do dólar e ser paciente. A melhor maneira de equilibrar poupança e investimento é configurar transferências automáticas para suas contas para que você possa remover quaisquer emoções como medo ou ansiedade dessas decisões.”