As melhores contas de poupança para crianças não têm taxas, mínimos baixos e recursos para crianças. Estes são os nossos favoritos

Nunca é cedo demais para começar a ensinar ao seu filho o valor do dinheiro ou como se preparar para o sucesso financeiro futuro.

“Poupar, gastar e investir – você quer que eles tenham um relacionamento saudável com cada um”, diz Rita-Soledad Fernandez Paulino, criadora do Wealth Para Todos.

Assim como escolher a melhor conta poupança para você pode ajudar a economizar e ganhar algum interesse ao longo do caminho, as contas poupança projetadas para crianças podem vir com algumas vantagens importantes de gerenciamento de dinheiro.

A conta poupança certa oferece ao seu filho a oportunidade de começar a estabelecer metas financeiras, seja um novo brinquedo ou uma viagem à Disney World, e praticar o hábito de guardar dinheiro ao longo do tempo para alcançá-lo.

E com as taxas de juros em alta desde as baixas da pandemia – e os bancos levantando APYs em contas de poupança de acordo – agora pode ser um bom momento para abrir uma conta para seu filho. Além disso, é uma oportunidade de definir metas financeiras e praticar o hábito de guardar dinheiro ao longo do tempo para alcançá-las.

Aqui estão nossas escolhas para as melhores contas de poupança para crianças no momento e mais maneiras de ajudar seu filho a começar a economizar hoje.

Melhores contas de poupança para crianças

Ao escolher uma conta poupança para seu filho, considere os recursos que simplificarão o processo de poupança e o ajudarão a fornecer algumas lições financeiras pessoais ao longo do caminho.

Você vai querer saber detalhes como como planeja depositar o dinheiro e o objetivo financeiro que seu filho tem para suas economias, diz Andrea Woroch, especialista em finanças ao consumidor.

As melhores contas de poupança para crianças vêm com recursos de aprendizado para crianças, além de fácil acesso para os pais contribuirem e sacarem fundos com seus filhos sem compromisso.

Conta Poupança Alliant Kids:boa para crianças pequenas

A Alliant Credit Union oferece uma conta poupança infantil para crianças de 12 anos ou menos (se seu filho tiver 13 anos ou mais, você pode abrir uma conta poupança regular de alto rendimento para eles na Alliant). Você pode ganhar 0,75% APY, mas deve ter um saldo médio diário de $ 100 ou mais. A Alliant também oferece mobile banking para você transferir dinheiro da sua conta para a conta poupança do seu filho.

Há um depósito inicial mínimo de $5, mas é coberto pela Alliant quando você abre a conta. Você também precisará acessar sua conta on-line e optar por não receber extratos automáticos em papel ao abrir a conta, para que não seja cobrada a taxa de US$ 1 do extrato em papel. Não há outras taxas mensais e nenhum limite de saldo mínimo (além do mínimo de $ 100 para ganhar juros).

Os pais podem ter propriedade conjunta, mas o pai e o filho devem ser membros da Alliant. Existem certos requisitos de emprego e localização para se tornar um membro, mas a Alliant também oferece a opção de se tornar um membro de sua organização de caridade parceira, Foster Care to Success.

Conta Poupança Infantil Capital One:boa para recursos de conta para pais

A conta de poupança de alto rendimento regular da Capital One já está entre as nossas contas de poupança de alto rendimento favoritas disponíveis hoje. A conta de poupança infantil do banco vem com um APY de 0,30% e alguns recursos adicionais que gostamos.

Se seu filho receber uma mesada, você pode programá-la para cair na conta poupança da sua conta bancária vinculada em incrementos regulares. A Capital One também oferece serviços bancários online e transações presenciais nas agências da Capital One. Depois que seu filho completar 18 anos, a conta será automaticamente atualizada para uma Conta Poupança 360, a opção padrão de economia de alto rendimento da Capital One.

A conta poupança do filho não cobra taxas mensais de manutenção e não há saldo ou depósito mínimo. Apenas um dos pais ou responsável legal pode abrir uma conta poupança infantil da Capital One para crianças menores de 12 anos. E embora as crianças possam fazer login e visualizar sua conta a qualquer momento, apenas os pais podem movimentar dinheiro para dentro ou para fora.

Primeira conta de magnata do Internet Bank de amanhã:boa para um depósito inicial maior

A conta Tomorrow's Tycoon do First Internet Bank para crianças exige um depósito mínimo de $ 100. Mas após esse requisito inicial, não há taxas de manutenção mensais ou um saldo mínimo necessário para evitar taxas. Além disso, a conta ganha 0,25% APY. Seu filho poderá fazer seis transações por mês, mas depósitos ilimitados.

Quando seu filho completar 18 anos, a conta dele será transferida para uma conta Poupança Gratuita com o First Internet Bank, a opção padrão de conta poupança de alto rendimento do banco.

Resumo das melhores contas de poupança para crianças

	Depósito mínimo	Taxas mensais	APY
Aliança	$5 (pagos pela Alliant se você for um membro)	$0 quando você desativa os extratos de conta em papel	0,75%
Capital Um	$0	$0	0,30%
Primeiro Internet Bank	US$ 100	$0	0,25%

Como escolhemos esses bancos

Restringimos as melhores opções para a conta poupança infantil com base em alguns critérios, incluindo tipo de banco, disponibilidade, requisitos de depósito e saldo, outros recursos e taxas.



Começamos compilando uma lista com base nos 25 maiores bancos comerciais de acordo com o Federal Reserve, bancos em nossa lista geral das melhores contas de poupança e outros bancos online e tradicionais comumente revisados ​​e pesquisados.



Para restringir nossas principais opções, nos concentramos em bancos que ofereciam contas de poupança especificamente para crianças, em vez de contas de custódia projetadas para presentes financeiros ou contas que permitem que crianças sejam adicionadas às contas de seus pais, para garantir que nossas escolhas sejam personalizadas para crianças e alfabetização financeira. Eliminamos os bancos que possuem requisitos rígidos de qualificação ou restrições de localização que desqualificam um grande número de pessoas.



Incluímos apenas contas com requisitos mínimos de depósito de US$ 100 ou menos, e nenhuma das contas em nossa lista cobra taxas mensais de serviço ou manutenção. Também valorizamos a transparência, por isso eliminamos todos os bancos que não facilitam a localização de taxas e tarifas em seus sites. Não definimos um limite mínimo para o rendimento percentual anual, mas uma conta com uma taxa de juros competitiva pode ser uma ótima maneira de ajudar seus filhos a aumentar suas economias ao longo do tempo.



Por fim, garantimos que cada instituição financeira seja segurada pelo FDIC ou NCUA para garantir que o dinheiro do seu filho esteja seguro.

Por que abrir uma conta poupança para seu filho?

Abrir uma conta poupança com seu filho é um passo para ajudá-lo a se tornar financeiramente mais experiente, diz Woroch, “seja guardando dinheiro ou sacando dinheiro para pagar certas compras que deseja fazer. Desenvolver o hábito de economizar cedo é uma ótima maneira de preparar seu filho para continuar economizando quando adulto.”

E você pode começar pequeno:converse com seu filho sobre seus objetivos e incentive-o a pensar em algo para o qual deseja economizar. Então, sempre que seu filho receber dinheiro para um aniversário ou feriado, ele poderá depositá-lo em uma conta poupança e ver seu saldo começar a crescer ao longo do tempo. Ou, se você lhes der uma mesada regular, podem determinar juntos uma porcentagem para economizar.

Outra boa razão para abrir uma conta poupança em vez de guardar dinheiro em um cofrinho é a oportunidade de ganhar juros. Escolher uma conta poupança de alto rendimento com um banco online pode ajudá-lo a ganhar mais juros do que uma conta poupança tradicional.

Por exemplo, se seu filho depositar $ 1.000 em uma conta poupança com uma taxa de juros de 0,30% hoje, ele pode ganhar $ 3, aumentando seu saldo para $ 1.003 em um ano. Mesmo que o interesse não pareça muito inicialmente, mesmo pequenas quantias podem aumentar com o tempo.

Escolhendo a conta poupança certa para seu filho

A conta poupança certa para seu filho pode depender de vários fatores, incluindo a idade, as vantagens e recursos que podem ajudá-lo a aprender e como ele planeja usar o dinheiro no futuro. Aqui estão algumas coisas para procurar:

• Qualquer exigência de depósito mínimo
• Requisitos de saldo mínimo
• Se a conta cobra taxas mensais
• O APY da conta
• Banco ou cooperativa de crédito com seguro FDIC ou NCUA

Woroch recomenda ficar longe de contas de poupança que exigem um grande depósito mínimo. Se seu filho está apenas começando com dinheiro de seu aniversário ou uma mesada, ele pode não ter os fundos necessários para uma conta com um mínimo alto.

Outros fatores a serem considerados incluem taxas adicionais, número de saques e depósitos permitidos mensalmente e como seu filho pode ou não acessar o dinheiro. Você também desejará saber exatamente quanto acesso terá à conta como pai ou responsável e como é fácil para você ou seu filho fazer transferências - você terá acesso ao caixa eletrônico, realizará transações principalmente on-line ou terá a opção entrar em uma agência bancária?

Não se esqueça de considerar também outras vantagens ou recursos para crianças. Alguns bancos podem permitir que você deposite um subsídio semanal ou mensal diretamente na conta poupança, por exemplo, e outros têm rastreadores de economia para mostrar ao seu filho o quanto ele está economizando ao longo do tempo.

Depois de selecionar uma conta que funcione melhor para você e seu filho, pergunte ao seu banco sobre as opções que podem estar disponíveis para quando seu filho ficar sem a conta poupança infantil. Alguns bancos podem permitir que você mantenha a conta, mas disponibilizam mais opções após uma certa idade, como uma conta corrente. Outros podem atualizar a conta do filho para uma conta poupança regular de alto rendimento ou uma combinação de ambos.

Dica profissional

Antes de abrir a conta poupança do seu filho, preste atenção a quaisquer requisitos de saldo mínimo ou taxas mensais que possam compensar o saldo da conta. Existem muitos bancos que não possuem esses requisitos, o que pode tornar menos oneroso o gerenciamento da conta ao longo do tempo.

Mais opções para contas poupança para crianças

Verifique seu banco local ou cooperativa de crédito

As opções de contas de poupança para crianças em nossa lista estão amplamente disponíveis e acessíveis para uma ampla gama de leitores, e é por isso que não incluímos contas de cooperativas de crédito restritas por emprego ou localização ou bancos regionais e locais que podem exigir assinatura pessoal -ups.

No entanto, se você se qualificar, essas instituições também têm opções competitivas para crianças. Algumas cooperativas de crédito oferecem contas de poupança para crianças com requisitos mínimos de saldo baixo ou nenhum, APYs altos e recursos de gerenciamento de dinheiro para crianças em comparação com outras opções bancárias.

Por exemplo, a BECU tem uma ótima conta Early Saver para crianças que oferece um APY muito alto de 4,07% nos primeiros US $ 500, depois 0,02% APY. Não há taxas de serviço mensais e nenhum saldo mínimo. No entanto, você deve ser um membro da cooperativa de crédito para abrir uma conta, e a associação é amplamente restrita a residentes do estado de Washington e áreas vizinhas.

Lembre-se de que seu banco ou cooperativa de crédito local pode ter apenas algumas filiais e pode não ter alguns recursos, como um aplicativo para dispositivos móveis.

Abrir uma conta poupança normal

Outra opção a considerar como uma poupança dos pais para o seu filho é abrir uma conta poupança regular de alto rendimento, mas mantendo o saldo designado para o seu filho. Você pode ser o único capaz de contribuir com a conta, mas pode ser criativo em como usá-la como uma ferramenta de finanças pessoais para ensinar seus filhos a estabelecer metas.

Por exemplo, você pode optar por adicionar apenas o dinheiro que seu filho decidir guardar de sua própria mesada ou dinheiro presenteado. Ou você pode usar a conta para contribuir com seu próprio saldo de poupança para o futuro de seu filho – ou uma combinação de ambos.

As contas de poupança de alto rendimento com bancos on-line também o ajudarão a pontuar entre os maiores rendimentos disponíveis hoje, com muitos oferecendo mais de 10 vezes a média nacional. Assim como em uma conta projetada para crianças, procure detalhes como requisitos mínimos de depósito ou saldo, taxas e acesso à conta móvel.

Como contribuir para a conta poupança de uma criança

Antes de abrir uma conta poupança para seu filho, pode ser útil desenvolver um plano de como você, seu filho e possivelmente outros adultos em sua vida planejam contribuir para a conta. Aqui estão algumas opções:

Contribuições feitas por crianças

Uma conta poupança é uma boa maneira de ensinar seus filhos a reservar dinheiro para uma compra futura. Se você lhes der uma mesada regular, ou eles receberem presentes monetários de parentes, eles podem começar o hábito de economizar pelo menos uma parte desse dinheiro para objetivos de longo prazo.

Procure um banco que ofereça várias opções e flexibilidade para que seu filho contribua com dinheiro, como caixas eletrônicos, agências ou bancos on-line próximos, para que eles depositem facilmente cheques ou dinheiro que receberem.

Dica profissional

Se seus filhos forem mais velhos ou já tiverem uma conta poupança, considere outra opção de poupança, como um CD, uma conta no mercado monetário ou uma carteira de investimentos. O tipo certo de conta dependerá do seu objetivo, por quanto tempo seu filho planeja usar o dinheiro e outros requisitos bancários para menores.

Contribuições feitas pelos pais

Não há nada de errado em fazer contribuições para aumentar o saldo de poupança do seu filho, mas primeiro é importante ter certeza de que você está construindo segurança financeira para si mesmo, diz Paulino. Você deve ter um fundo de emergência, um plano para pagar qualquer dívida existente e já investir na aposentadoria antes de começar a contribuir com fundos extras.

“Muitas vezes, como pais, queremos dar aos nossos filhos tudo o que não tivemos”, diz Paulino. “Mas esquecemos como a segurança financeira dá aos pais a liberdade de estarem presentes com seus filhos.”

E se você tem uma meta mais específica ou de longo prazo para o dinheiro que reserva para seu filho, considere se uma conta poupança é o melhor lugar para isso. Por exemplo, se você estiver economizando para pagar as mensalidades da faculdade, poderá escolher uma conta 529 ou um Roth IRA para obter um retorno maior a longo prazo.

Contas de custódia

Alguns bancos oferecem contas de custódia para ajudar os pais e outros membros da família a economizar para seus filhos. Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) e Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) são formas comuns de identificar contas de custódia que você ou membros da família podem escolher para presentear seus filhos.

Você pode obter a conta no nome do seu filho e gerenciá-lo como pai até que ele se torne adulto. Mas se você estiver usando uma conta poupança como forma de ensinar seu filho sobre finanças pessoais e criar um hábito de poupança, esse tipo de conta pode não ser o melhor. Seu filho não poderá acessá-lo até os 18 ou 21 anos, dependendo do banco.

Acesso à conta poupança infantil

O acesso do seu filho à conta poupança dependerá do banco e da idade dele.

Alguns bancos só permitem que as crianças vejam suas contas e saldo da conta, sem qualquer capacidade de movimentar dinheiro para dentro ou para fora. Por outro lado, alguns bancos permitem que as crianças depositem dinheiro, mas não retirem. Se seu filho puder sacar dinheiro, o banco pode permitir que você defina um requisito de quanto dinheiro pode ser sacado.

Uma conta com algumas restrições de retirada e transferência pode dar ao seu filho mais limites, pois ele aprende a administrar o dinheiro sem ser o único responsável por onde o dinheiro vai. Mas, como pai, você também deve ter acesso total.

A maioria das contas de poupança para crianças está vinculada à sua conta para rastrear a atividade da conta. Se o seu banco tiver serviços bancários on-line, você poderá receber alertas para saber se seu filho fez uma transferência. Verifique os termos da conta antes de abrir para determinar quais acessos e limitações você pode ter.

Você paga impostos em contas de poupança para crianças?

De acordo com o IRS, os juros que seu filho ganha em uma conta poupança podem ser considerados rendimentos tributáveis. Geralmente, isso se aplica se os juros da conta ou outros rendimentos não ganhos excederem US$ 2.200 e eles tiverem menos de 18 anos. Se a única renda que seu filho auferir for juros e dividendos e for inferior a US$ 11.000, você poderá denunciá-lo em sua própria declaração de imposto em vez de arquivar um separado para o seu filho.

Procure um Formulário 1099 do seu banco no início da temporada fiscal para obter detalhes sobre os juros que a conta do seu filho ganhou no ano fiscal anterior.

Dependendo de sua situação financeira individual, outros requisitos de renda ou idade podem afetar a forma como você declara os impostos para seu filho. Se você não tiver certeza, pergunte ao seu preparador de impostos e acompanhe qualquer documentação enquanto isso. Eles também poderão determinar se você deve listar a conta em sua própria declaração de imposto ou arquivar uma declaração separada para seu filho.

Escolhendo o tipo certo de banco para economizar

Cooperativas de crédito, bancos tradicionais e online oferecem contas de poupança para crianças. Dependendo de seus objetivos, um pode ser uma opção melhor para você do que outro.

Se seu filho está depositando principalmente seu próprio dinheiro em sua conta poupança, você pode escolher um banco com uma agência física próxima se quiser que ele lide com suas transações pessoalmente, diz Paulino. Lembre-se de que grandes bancos nacionais com muitos locais geralmente oferecem contas de poupança tradicionais, que rendem juros muito menores em seu saldo.

“Mas não vá apenas com os grandes [bancos], aos quais você está acostumado”, diz Woroch. Existem muitas outras opções que podem oferecer recursos mais robustos e APYs mais altos do que um banco físico.

As cooperativas de crédito são uma boa opção porque têm menos taxas, diz Paulino. E, às vezes, as cooperativas de crédito podem oferecer melhores taxas de juros em comparação com bancos maiores e conhecidos. Verifique com as cooperativas de crédito e bancos locais em sua área que você pode se qualificar para ver quais opções estão disponíveis para você e sua família.

Os bancos online são outra opção e normalmente oferecem as taxas de juros mais altas. Lembre-se de que as transferências e saques do seu filho acontecerão por meio de um aplicativo para dispositivos móveis ou do site do banco. Alguns bancos online oferecem acesso a caixas eletrônicos para facilitar a transferência de dinheiro para sua conta poupança.

Independentemente do tipo de banco que você escolher, lembre-se de manter as metas de poupança e o gerenciamento de dinheiro do seu filho em mente. Em última análise, o mais importante é começar a economizar e incutir os bons hábitos que seu filho pode usar para economizar, investir e gastar dinheiro quando adulto.