As melhores contas de poupança on-line para setembro de 2022:aproveite as taxas crescentes com essas contas de alto rendimento

As taxas de juros da caderneta de poupança estão em alta, à medida que o Federal Reserve continua a aumentar as taxas em sua luta contra a inflação descontrolada.

Se você está procurando uma conta poupança de alto rendimento com uma taxa competitiva no ambiente de taxas crescentes de hoje, os bancos online oferecem algumas das melhores opções. As melhores taxas de poupança disponíveis hoje vêm de bancos online e oferecem 10 vezes ou mais a taxa de poupança média nacional.

Os bancos on-line podem oferecer flexibilidade na forma como você acessa sua conta e normalmente possuem recursos robustos de banco on-line e aplicativos móveis. Alguns até são parceiros de instituições financeiras físicas ou oferecem acesso a caixas eletrônicos se você preferir fazer transferências pessoalmente. Os bancos online também têm menos custos indiretos, o que significa que eles podem repassar essas economias para você na forma de melhores taxas de juros, taxas mais baixas e mínimos mais baixos, dizem os especialistas.

Aqui estão mais informações sobre nossas escolhas para as melhores contas de poupança online e como você pode começar a economizar hoje:

Melhores contas de poupança on-line

Os especialistas nos disseram consistentemente que as melhores contas de poupança online são contas de poupança seguras e de alto rendimento, sem taxas de manutenção mensais e mínimos baixos ou inexistentes. Devido à sua flexibilidade, taxas e mínimos baixos e altas taxas de juros, todas as contas de poupança em nossa lista das melhores contas de poupança de alto rendimento são contas online.

Aqui está uma visão geral de nossas contas de poupança de alto rendimento on-line favoritas no momento e o rendimento percentual anual (APY) que você pode ganhar atualmente em seu saldo:

Resumo da melhor conta poupança on-line

Banco on-line	Nome da conta	Taxas mensais	Requisito mínimo
Banco de aliados	Conta Poupança Online do Ally Bank	Nenhum	Nenhum
American Express National Bank	Economias de alto rendimento da American Express	Nenhum	Nenhum
Barclays	Conta Poupança Online do Barclays	Nenhum	Mantenha pelo menos US$ 0,01 para ganhar juros
Economia de pão	Conta Poupança de Alto Rendimento da Poupança de Pão	Nenhum	Saldo mínimo de US$ 100
Capital Um	Economia de desempenho do Capital One 360	Nenhum	Nenhum
Banco CIT	Conta do CIT Bank Savings Connect	Nenhum	Depósito mínimo de abertura de $ 100
Descubra o banco	Descubra a Conta Poupança Online	Nenhum	Nenhum
Economia direta em dólares	Conta Poupança Direta em Dólar	Nenhum	Nenhum
FNBO Direto	Conta Poupança Online FNBO Direct	Nenhum	Depósito inicial mínimo de $1, mantenha pelo menos $0,01 para ganhar juros
Banco do Clube de Empréstimo	Conta Poupança de Alto Rendimento dos Bancos do Clube de Empréstimo	Nenhum	Depósito mínimo de abertura de $ 100
Live Oak Bank	Conta Poupança do Live Oak Bank	Nenhum	Mantenha pelo menos US$ 0,01 para ganhar juros
Marcus por Goldman Sachs	Conta Poupança Online Marcus	Nenhum	Nenhum
Prime Alliance Bank	Poupança Pessoal do Banco Prime Alliance	Nenhum	Nenhum
Salem Five Direct	Salem Five Direct eOne Savings	Nenhum	Depósito de abertura mínimo de $ 10
Banco de sincronização	Economia de alto rendimento do banco de sincronização	Nenhum	Nenhum
Banco TAB	Conta Poupança de Alto Rendimento do Banco TAB	Nenhum	Mantenha pelo menos US$ 1 para ganhar juros
UFB Direto	Economia UFB	Nenhum	Nenhum
Banco Varo	Conta Poupança Varo	Nenhum	Mantenha pelo menos US$ 4,95 em qualquer mês de 31 dias e US$ 5,12 em qualquer mês de 30 dias para ganhar juros

Você pode ler ainda mais sobre cada banco em nossa lista das melhores contas de poupança de alto rendimento.

Como funciona uma conta de poupança on-line?

Uma conta poupança online funciona como qualquer outra conta poupança. A maior diferença é que você pode não ter a opção de fazer depósitos ou saques pessoalmente em uma agência bancária.

Você pode abrir uma conta poupança online e geralmente terá algumas opções diferentes para financiar a conta:

• Transferência bancária: Essa é uma das maneiras mais comuns e perfeitas de transferir dinheiro para uma conta bancária online. Por meio de sua conta on-line, você pode transferir dinheiro de uma conta corrente ou de poupança existente em qualquer banco para sua conta de poupança on-line, usando a conta e os números de roteamento.
• Depósito de cheque móvel: Se o seu banco online oferece acesso à conta móvel, você pode ter a opção de depositar um cheque em papel usando o aplicativo móvel.
• Depósito em caixa eletrônico: Alguns bancos online oferecem acesso a caixas eletrônicos para depósitos e saques e podem até dispensar taxas para determinados caixas eletrônicos. Verifique os termos da sua conta ou ligue para o seu banco on-line para saber se você tem acesso ao caixa eletrônico e quais caixas eletrônicos são compatíveis com sua conta.
• Transferência por correio ou eletrônica: Mesmo que não tenha uma agência bancária que você possa visitar, seu banco on-line pode ter um local para o qual você pode enviar um cheque em papel ou transferências eletrônicas com os fundos que deseja adicionar à sua conta. Lembre-se de que usar esse método provavelmente levará muito mais tempo para que seu dinheiro apareça em sua conta do que outras opções.

Assim que sua conta poupança online for financiada, você começará a ganhar juros sobre o saldo. Seus juros podem ser compostos diariamente, semanalmente ou mensalmente, dependendo do banco.

Com o tempo, você poderá sacar fundos da sua conta conforme necessário ou adicionar mais dinheiro ao seu saldo. Os especialistas recomendam configurar transferências automáticas de depósito direto para suas economias se você estiver trabalhando para criar um fundo de emergência, para não precisar pensar em movimentar o dinheiro regularmente.

Por fim, certifique-se de compreender quaisquer limitações que seu banco possa ter quanto ao número de transferências que você faz. O Federal Reserve costumava limitar o número de transferências em contas de poupança a seis por mês, mas a partir de 2020 essa regra foi suspensa. No entanto, alguns bancos ainda podem impor seus próprios limites ao número de saques ou depósitos que você pode fazer por ciclo de extrato.

Contas de poupança on-line vs. Contas de poupança tradicionais

Tanto uma conta poupança online quanto uma conta poupança tradicional podem ser um lugar sólido para manter suas economias de emergência ou dinheiro que você deseja guardar para objetivos de curto prazo. Como ambos os tipos são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), eles também estão entre os lugares mais seguros para armazenar seu dinheiro.

Aqui estão algumas das principais diferenças entre os dois:

Contas de poupança on-line	Contas de poupança tradicionais
Oferecido por bancos on-line ou divisões on-line de bancos tradicionais — só pode ser acessado por meio de sua conta on-line ou móvel	Geralmente oferecido por bancos tradicionais, geralmente com acesso à agência pessoalmente
Contas de poupança de alto rendimento com taxas de juros competitivas	Taxas de juros muito baixas, se houver
Geralmente sem taxas de serviço mensais	Pode cobrar taxas de serviço mensais ou exigir que determinadas atividades da conta renuncie a taxas
Normalmente tem baixo ou nenhum depósito mínimo de abertura ou requisitos de saldo mínimo	Mais provável de ter um depósito mínimo de abertura ou requisito de saldo mínimo
Conta on-line de fácil acesso e geralmente vem com um aplicativo móvel robusto	Geralmente tem acesso à conta on-line, mas o aplicativo para dispositivos móveis pode não ter recursos tão robustos
Segurado do FDIC	Segurado do FDIC

Em geral, as contas de poupança de alto rendimento online são uma ótima opção para manter seu dinheiro seguro e ganhar juros sobre seu saldo. As contas bancárias tradicionais podem ser uma boa opção se você preferir a conveniência de uma transação pessoal ou se sua instituição física tiver outros recursos que são mais importantes para você – mas os bancos online podem ajudá-lo a ganhar mais com seu saldo ao longo do tempo .

As contas de poupança on-line podem ter alto rendimento?

Muitas contas de poupança online são contas de alto rendimento.

As contas de poupança online são mais propensas a ter altos rendimentos do que as contas de poupança tradicionais de bancos físicos. Isso ocorre porque os bancos on-line podem economizar em muitos dos custos caros necessários para administrar as filiais de uma instituição financeira tradicional.

Os bancos online costumam ser os tipos de contas mais competitivos quando se trata de APYs, e muitos bancos online estarão entre os primeiros a aumentar as taxas de juros que oferecem em um ambiente de taxas crescentes. Na verdade, todas as contas da nossa lista de melhores taxas de conta poupança são oferecidas por bancos online.

Requisitos para abrir uma conta poupança on-line

Assim como qualquer conta poupança, você precisará fornecer algumas informações pessoais ao abrir uma conta poupança online. Aqui estão algumas das informações que você deve estar preparado para inserir ao se inscrever:

• Nome completo
• Data de nascimento — dependendo do banco escolhido, talvez seja necessário ter pelo menos 18 ou 21 anos para abrir uma conta
• Número de CPF — alguns bancos também podem aceitar um número de identificação fiscal
• Se você deseja abrir uma conta de proprietário único ou uma conta conjunta
• Endereço residencial
• Número de telefone e outras informações de contato
• O nome do banco, o número da conta e o número de encaminhamento de uma conta bancária existente — você pode usar essa conta para transferir fundos do seu depósito inicial para sua conta poupança online. Normalmente, são aceitas contas correntes e contas de poupança.

O que procurar em uma conta poupança on-line

Quando você está procurando por uma conta poupança online, a primeira coisa que você deve fazer é garantir que ela seja segurada pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou pela National Credit Union Administration (NCUA).

Essas agências garantem que depósitos de consumidores de até US$ 250.000 em determinadas contas, incluindo conta corrente, conta poupança ou conta do mercado monetário, entre outras, sejam segurados contra qualquer falência bancária. Existem algumas diferenças - o seguro FDIC oferece cobertura separada para diferentes categorias de contas, por exemplo, enquanto o seguro NCUA para contas de cooperativas de crédito cobre um total de US$ 250.000 mantidos em qualquer tipo de conta na mesma cooperativa de crédito. Se sua conta for mantida em um banco segurado pela FDIC ou pela NCUA, você pode ter certeza de que seu dinheiro está seguro.

Além disso, existem alguns detalhes que você deve procurar em uma nova conta poupança online, que pode depender de sua situação financeira e objetivos individuais:

Primeiro, certifique-se de saber o rendimento percentual anual (APY) da conta. Bancos on-line - sejam eles bancos apenas on-line ou divisões on-line de outros bancos - geralmente são alguns dos melhores lugares para encontrar contas de poupança de alto rendimento, pois não têm os mesmos custos indiretos que as instituições físicas. No momento, as melhores contas de poupança online oferecem 10x ou mais a taxa de juros média nacional, com algumas superiores a 1% APY.

Você também deve considerar quaisquer custos associados à conta poupança que escolher. Alguns bancos cobram taxas mensais de manutenção para os correntistas. No entanto, existem muitas opções – especialmente entre os bancos online – que são isentas de taxas. Nenhuma das contas da nossa lista das melhores contas de poupança online, por exemplo, cobra taxas mensais de manutenção.

Os requisitos mínimos de saldo são outra coisa a procurar. Verifique se a conta poupança que você escolher tem um requisito mínimo de depósito inicial ou um requisito de saldo mínimo. Alguns bancos online podem exigir que você deposite uma certa quantia ao abrir a conta, enquanto outros podem exigir um saldo mínimo contínuo. Em alguns casos, o não cumprimento do saldo mínimo pode resultar em cobrança de taxas; em outros casos, você pode não ganhar a taxa de juros total da conta se tiver menos do que o mínimo em sua conta.

Por outro lado, algumas contas de poupança online – especialmente aquelas com os APYs mais altos – podem pagar apenas o APY anunciado até certos saldos máximos. Por exemplo, você pode ganhar um APY estelar de 2% em suas economias, mas apenas em até US $ 500. Antes de abrir uma nova conta, considere quanta economia você está começando e quanto pretende manter em sua conta a longo prazo, para garantir que a conta escolhida esteja alinhada com seus objetivos.

Finalmente, você também pode querer considerar em quais outros tipos de conta o banco on-line você abre uma conta poupança com ofertas. Se você gosta do banco ou acha seu site ou aplicativo móvel fácil de usar, pode ser simples manter sua conta corrente, conta poupança ou qualquer CD futuro em um só lugar. Alguns bancos online oferecem mais tipos diferentes de contas de depósito do que outros, portanto, certifique-se de entender todas as ofertas disponíveis para você se estiver pensando em consolidar suas contas em um banco.

Como abrir uma conta poupança online

Abrir uma conta poupança online é bastante simples. Depois de encontrar a conta que funciona melhor para seus objetivos, você pode acessar o site desse banco e encontrar o botão “abrir conta” na página da conta poupança.

Você precisará inserir algumas informações pessoais e, provavelmente, um roteamento e número de conta para uma conta bancária existente. Algumas informações para ter em mãos incluem suas informações de contato, número do Seguro Social e endereço residencial.

Se a conta que você escolher tiver um depósito mínimo de abertura, você precisará transferir pelo menos esse valor da sua conta existente. Alguns bancos online podem oferecer depósito de cheque móvel ou acesso a caixas eletrônicos para transferências futuras.

Por fim, se você planeja contribuir para sua conta poupança regularmente, é útil configurar transferências automáticas. Na verdade, especialistas com quem conversamos recomendam esse método para quem está tentando construir um fundo de emergência ou outras economias de curto prazo. Decida com que frequência você gostaria de fazer transferências para sua nova conta poupança e você pode configurar essas transferências na abertura da conta.