Procurando o melhor lugar para guardar seu dinheiro?

Prezada Carrie,

Acabei de perder meu emprego e recebi meu último salário com uma pequena quantia de indenização. Provavelmente precisarei do dinheiro nos próximos meses, especialmente se minha procura de emprego demorar muito, mas gostaria de investi-lo nesse meio tempo. Onde é um bom lugar para colocá-lo?

–Um Leitor

Caro leitor,

Lamento saber que você perdeu o emprego. É um momento difícil para muitos agora.

Felizmente, porém, a indenização que você recebeu é uma espécie de bote salva-vidas. E embora eu entenda seu desejo de investir esses fundos, acho que seria melhor para você priorizar a segurança ao invés do crescimento. Vamos examinar suas opções enquanto você está entre empregos e pode precisar de acesso aos fundos.

Os três grandes investimentos

Existem três variáveis ​​principais a serem consideradas sempre que você investir dinheiro:sua capacidade natural de lidar com o risco, a quantidade de risco que você pode assumir e o tempo até que você precisará do seu dinheiro. Todos os três são considerações importantes.

Portanto, mesmo que você possa assumir riscos temperamentalmente, você tem que pensar sobre o que poderia significar para suas finanças se você perdesse algum (ou todo) esse dinheiro. Considere também que quanto mais curto for o período de tempo, mais cuidadoso você deve ter, pois pode não ser capaz de enfrentar um declínio.

Ao revisar suas opções abaixo, seu objetivo é encontrar o melhor equilíbrio entre liquidez (a rapidez e a conveniência com que você pode acessar seu dinheiro), segurança (o retorno do seu dinheiro) e o rendimento (o retorno do seu dinheiro).

Em geral, quanto mais segura e líquida a conta, menor a taxa de retorno. E no seu caso, meu sentimento é que você deveria aceitar um retorno menor para resguardar o que agora é seu fundo de emergência.

Onde guardar o dinheiro do fundo de emergência

Os itens a seguir são todos segurados pelo FDIC até US$ 250.000 por titular de conta, por banco, por categoria de propriedade e, portanto, considerados muito seguros. A Administração Nacional das Cooperativas de Crédito (NCUA) assegura contas correntes e de poupança nas cooperativas de crédito até os mesmos limites.

• Conta corrente com juros —Você pode passar cheques e pode ter acesso fácil ao caixa eletrônico ao seu dinheiro.
• Conta de poupança— As retiradas são normalmente limitadas a seis por mês (a menos que você vá ao banco pessoalmente). Geralmente pagam mais juros do que contas correntes.
• Conta de depósito do mercado monetário —Uma conta poupança de alto rendimento que pode oferecer privilégios limitados de emissão de cheques (acima de certos mínimos), enquanto geralmente fornece rendimentos mais altos do que uma conta corrente.
• Certificado de depósito de curto prazo (CDs) —Estes oferecem rendimentos mais altos, quanto maior o prazo até o vencimento. Aplicam-se penalidades se você retirar antecipadamente.

Como alternativa, se você tiver uma conta de corretagem, considere investir seu dinheiro em um fundo do mercado monetário . Tecnicamente, trata-se de um tipo de fundo mútuo que se concentra principalmente na estabilidade e na preservação do capital. Os investimentos subjacentes são investidos de forma conservadora em IOUs de muito curto prazo. É importante observar que os fundos do mercado monetário não são segurados pelo FDIC, portanto, é possível perder dinheiro, mas geralmente oferecem rendimentos mais altos do que as contas acima.

Seja qual for o tipo de conta que você usa, os produtos de cada empresa são diferentes, por isso é importante fazer perguntas para entender as taxas, taxas de juros, mínimos, riscos e possíveis restrições de saque.

Um olhar para o futuro

Embora seja compreensivelmente tentador querer que seu dinheiro cresça, meu conselho a todos é sempre manter um fundo de emergência que cubra um mínimo de três a seis meses de despesas necessárias. E em tempos como o atual, quando enfrentamos desafios excepcionais, um fundo maior que cubra um período maior de tempo pode ser ainda mais prudente.

Por enquanto, aconselho fortemente que você considere guardar seu dinheiro do fundo de emergência em uma das contas que discutimos. No futuro, quando sua carreira estiver de volta aos trilhos e passarmos pela emergência do COVID-19, será hora de considerar colocar suas economias extras (além do que você reservou para emergências) em investimentos com maior potencial de crescimento.

Apesar da crise atual, continuo acreditando firmemente no poder de investir para alcançar nossos objetivos de longo prazo. Vamos superar essa crise. Mas, enquanto isso, é melhor se concentrar em manter nossas famílias e economias essenciais seguras.



Para obter mais informações sobre como gerenciar suas finanças pessoais durante o COVID-19, confira esta sessão de perguntas e respostas com Carrie Schwab-Pomerantz no reddit.com.



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