Qual é o melhor lugar para guardar seu dinheiro?

Para uma alternativa de economia de curto prazo, onde você deve virar?

p Se você tem uma estratégia de investimento de longo prazo, então você entende a importância de fazer seu dinheiro trabalhar para você. Mas você aplica essa mesma abordagem a quantias menores de dinheiro que poderiam estar funcionando para você no curto prazo? Você pode não pensar sobre isso quando se trata de suas economias - seu fundo de emergência ou seu dinheiro guardado para objetivos de curto prazo, mas você pode estar perdendo a oportunidade de fazer esse dinheiro trabalhar para você também.

Dinheiro preguiçoso é um grande problema

p O ambiente de taxas de juros baixas de hoje praticamente incentiva a ignorar o valor do seu dinheiro de curto prazo. As contas de poupança tradicionais oferecem taxas de juros próximas a zero desde a crise financeira de 2008. Não é de se admirar que os consumidores gastem pouco tempo se concentrando no gerenciamento de fundos de curto prazo.

p Infelizmente, essa inércia está custando muito dinheiro. Na Personal Capital, nossos dois milhões de usuários do painel têm mais de $ 41 bilhões em dinheiro e economias, verificando, ou contas do mercado monetário. Estimamos que esses consumidores podem perder cerca de US $ 900 milhões anualmente simplesmente porque não estão estacionando seu dinheiro de curto prazo no local mais vantajoso *.

p Se o seu dinheiro estiver na sua conta corrente ou em uma conta de poupança bancária tradicional, você está entre aqueles que poderiam se beneficiar com uma mudança!

p Leia mais:Faça cada centavo valer a pena

Existem algumas soluções fáceis

p Muitas pessoas deixam fundos extras em suas contas correntes ou de poupança tradicionais porque é apenas uma solução padrão. Todos nós somos ou fomos culpados de simplesmente deixar dinheiro parar em nossas contas bancárias em um momento ou outro. Se você tiver qualquer quantia significativa de dinheiro em sua conta corrente ou poupança com juros baixos, você está perdendo dinheiro de duas maneiras:1. As taxas bancárias podem custar mais do que você ganha com seus fundos. 2. Baixas taxas de juros pagas pelos bancos tradicionais nem sempre acompanham a inflação.

p Então, desnecessário dizer, pode ser bom explorar outras opções para qualquer caixa de curto prazo que não seja investido nos mercados ou em seu fundo de emergência.

5 tipos de contas de alto rendimento para suas economias de curto prazo

p Aqui estão algumas alternativas ao tradicional, contas de poupança de baixo rendimento.

Contas de alto rendimento

p Tipicamente, essas contas estão associadas a instituições online. Eles oferecem várias vantagens além de rendimentos mais elevados sobre o seu dinheiro - normalmente mais de 2% de retorno versus bem abaixo de 1% dos bancos tradicionais. As vantagens das contas de alto rendimento incluem seguro FDIC (assim como seu banco tradicional), alta liquidez (alguns têm restrições de retirada, mas eles não são excessivamente restritivos) e conveniência (seu dinheiro está prontamente disponível).

Contas do mercado monetário

p Essa opção é muito semelhante a uma conta de alto rendimento, incluindo seguro FDIC. Em muitas instituições financeiras, as diferenças entre uma conta do mercado monetário e uma conta de poupança são insignificantes. Contudo, as contas do mercado monetário têm maior probabilidade de restringir o número de saques por mês, então você pode querer explorar essas restrições antes de escolher entre as duas opções.

Certificados de depósito (CDs)

p Embora os CDs sejam projetados para investidores de curto prazo, eles carregam restrições de retirada com base na duração do CD que você compra. Por exemplo, um CD de 3 meses amarrará seus fundos por três meses, enquanto um CD de cinco anos significa que você não pode tocar no dinheiro por cinco anos. Quanto maior o período de tempo, quanto maior o rendimento. Contudo, Os CDs funcionam melhor apenas se você souber que seus fundos não serão necessários durante esse período. Se você precisar do dinheiro mais cedo, você geralmente pagará penalidades de retirada antecipada, o que tira uma grande parte do seu retorno geral.

Fundos de títulos de curto prazo

p Esses fundos mútuos investem em títulos de curto prazo, títulos corporativos e do governo dos EUA. Esses fundos são menos arriscados do que seus iguais no mercado de ações, embora haja algum risco de inflação. A vantagem de um fundo de obrigações em relação a um CD é a flexibilidade. Você pode sacar dinheiro de um fundo de títulos de curto prazo sem penalidades, para que seu dinheiro não fique preso por um período específico. Contudo, você vai pagar taxas de fundos, que pode consumir seu retorno. Certifique-se de revisar os índices de despesas de qualquer fundo de títulos de curto prazo antes de investir.

Fundos do mercado monetário

p Ao contrário das contas do mercado monetário, Os fundos do mercado monetário são fundos mútuos que investem em dívida corporativa e do governo dos EUA de curto prazo. Eles não são segurados pelo FDIC. E, teoricamente, os preços desses fundos podem flutuar, mas quase sempre mantêm um preço estável, portanto, são considerados um investimento seguro para dinheiro de curto prazo. Embora seu dinheiro esteja disponível, esses fundos geralmente não são o veículo de poupança preferido pelos consumidores que desejam acessar seu dinheiro regularmente.

Quanto retorno você pode esperar?

p Claro, o retorno varia com base no instrumento de curto prazo que você seleciona e quando você está comprando (as taxas estão sujeitas à variabilidade, mas no ambiente atual essa flutuação é mínima). A melhor maneira de determinar qual veículo é melhor para você é responder a estas perguntas:

1. Quanto acesso eu preciso para meu dinheiro?
2. Quanto eu preciso ou quero no seguro FDIC?

p Se você deseja acesso flexível ao seu dinheiro e a proteção extra do seguro FDIC, recomendamos começar com uma conta de alto rendimento ou do mercado monetário. Para a maioria dos investidores com dinheiro extra em uma conta corrente ou poupança tradicional, essas são as melhores opções. Eles tendem a oferecer retornos maiores do que as contas de poupança tradicionais, tem poucas restrições, são fáceis de abrir, e são segurados pelo FDIC. Existe a possibilidade de maior retorno de outras opções, como CDs ou fundos de títulos de curto prazo, mas também é importante considerar as restrições que serão colocadas em seu dinheiro e a falta de seguro FDIC com algumas dessas opções.