Um retorno à frugalidade

A frugalidade sempre foi uma parte importante da minha vida, mas este ano eu fugi da frugalidade com abandono imprudente. E estou oficialmente adicionando “Perdendo Frugalidade” à minha lista dos principais erros de dinheiro da geração Y. Espero que você não cometa o mesmo erro. Seriamente. Por mais que eu escreva sobre finanças pessoais e tenha tomado muitas decisões inteligentes sobre dinheiro nos últimos 5 anos ou mais, no ano passado, perdi a frugalidade que tem sido um dos principais impulsionadores da construção de meu patrimônio líquido. E meu futuro financeiro sofreu por causa disso.

Desde este ano, sempre fui uma pessoa muito frugal. Eu herdei minha frugalidade do meu pai, que é uma das pessoas mais frugais que conheci na minha vida. Ambos compartilhamos a rara distinção de comprar apenas 1 ou 2 novos pares de calças por ano.

Meu pai cresceu com muito pouco e passou essa frugalidade para mim através de muitas lições de vida ao longo dos anos. Eu também credito minha frugalidade (e economia automatizada), como os dois maiores fatores para alcançar a independência financeira e me tornar um milionário da geração do milênio aos 30 anos.

Mas, no ano passado algo mudou. Minha frugalidade desapareceu. Em vez de comprar garrafas de vinho de $ 12, Comecei a comprar garrafas de $ 50+ (sim, eles têm um gosto melhor, mas eu só comprei garrafas de $ 50+).

Eu parei de cozinhar e pedi $ 75 para viagem na quarta-feira à noite. Parei de voar na classe econômica e fiz um upgrade para a classe executiva na maioria dos voos (às vezes com milhas, às vezes pagando extra). Em vez de reservar um quarto normal de hotel ou Airbnb, Optei pelos quartos com vista.

O que aconteceu com a embalagem do meu almoço em casa, limitando minhas viagens ao supermercado para menos de US $ 50, comprando meus sapatos no eBay, só comprando minha calça jeans em liquidação, e a frugalidade que me ajudou a me tornar financeiramente independente?

Como é que eu gastei seriamente $ 12, 000 em um fim de semana em Napa Valley? Embora eu pudesse tecnicamente "pagar por isso, "Minha taxa de gastos e poupança saiu do controle e abandonei a frugalidade que me trouxe onde estou hoje.

Certo, Tive um ano muito divertido que incluiu viajar por todo o mundo, um casamento à beira-mar na Califórnia, e comprei algumas coisas legais. Mas ficou fora de controle. Eu perdi meu caminho. Eu perdi a frugalidade que não era apenas melhor para mim, mas melhor para a terra também.

Costumava ser a frugalidade do tipo “pegue o que você precisa e deixe o resto” que me deixava feliz. Não comprando o melhor. Também sei que a frugalidade é essencial para me ajudar a continuar a aumentar meu patrimônio líquido nas próximas décadas. É assustador olhar para o futuro, pois vejo meus hábitos de consumo crescendo significativamente e ficando fora de controle.

Para uma perspectiva mais aprofundada, confira o episódio do podcast Millennial Money sobre a inflação do estilo de vida e o paradoxo da frugalidade.

Nunca gastei mais dinheiro na minha vida do que em 2016 - com minha taxa de gastos aumentando astronômicos 134% no ano passado, e chegando a mais de $ 210, 000! Sim, Acabei de tirar esses números do Personal Capital na semana passada e não conseguia acreditar nos totais. Eu sabia que estava gastando muito dinheiro, mas perdi o hábito de verificar meu saldo de gastos / poupança regularmente. Eu literalmente tenho um buraco fundo no estômago ao escrever isso. Mas estou aprendendo com isso e espero que a transparência radical me ajude a melhorar no próximo ano.

Como eu gastei mais de $ 210, 000 em um ano

Então o que aconteceu? Na verdade, é uma história muito simples. Gastei muito dinheiro. Meu equilíbrio entre gastar para economizar estava seriamente desequilibrado. Olhando para minha conta de capital pessoal, é fácil ver para onde o dinheiro foi. Basta olhar abaixo. Gastei uma quantia absurda em restaurantes de comida para viagem, viajando, moveis novos, presentes, confecções, serviços prestados às empresas, mercearias, e um casamento.

Como minha renda continuou a aumentar, meus gastos também aumentaram, Tanto que parei de prestar atenção nas transações do dia a dia e de tomar decisões de compra inteligentes. Sim, meus investimentos, incluindo meu portfólio Millennial Money estão crescendo e gerando um forte retorno, mas não estou construindo sobre meus saldos de princípio, como fiz nos últimos 5+ anos, que são essenciais para construir meu futuro financeiro.

Não fico pensando apenas nos $ 210, 000, mas também sobre o valor futuro do dinheiro que gastei. De forma realista, quando olho para trás em meus gastos discriminados, vejo como poderia facilmente ter economizado $ 100, 000 se eu estivesse seguindo os hábitos que usei anteriormente para construir meu patrimônio líquido. Hipoteticamente, vamos dar uma olhada no valor futuro da economia de $ 100, 000 do que gastei.

O retorno da minha perda de $ 100, 000 nos próximos 20 anos

Um cálculo de valor futuro simples (com uma taxa de retorno esperada de 6%) mostra que eu teria $ 302, 713,55 em 20 anos, apenas investindo aqueles US $ 100, Princípio 000 e não adicionar um único dólar a mais. Isso é uma tonelada de ganhos futuros que perdi e nunca mais recuperarei.

Um retorno à frugalidade

Mas eu só posso seguir em frente. Então, como posso voltar à frugalidade? Tudo começa mudando meus hábitos novamente. E mudar meus hábitos começa com cada decisão que escolho tomar. Então, ontem eu fiz a escolha, e a cada dia precisamos fazer a escolha de se comprometer novamente com a frugalidade. Tudo se resume a cada decisão de compra.

Recentemente, fui inspirado por meu co-apresentador do podcast de Millennial Money Minutes Matt, que compartilhou em suas 5 Lições de Frugalidade que ele costumava pensar que frugalidade era sobre economia, mas a frugalidade realmente significa gastar com sabedoria. Eu não poderia concordar mais.

Eu também fui inspirado pela citação do treinador Carson sobre frugalidade em sua postagem de How Frugality Buys Freedom:“Cada dólar que você gasta é realmente uma escolha entre o objeto que você compra e mais opções de vida. Frugalidade, ou deliberadamente gastando menos, é na verdade uma escolha consciente para adquirir mais liberdade. ” Isso me lembrou do meu primeiro post do Millennial Money, Money is Freedom e é um lembrete importante.

Finalmente, Voltei a uma postagem do Sr. Money Mustache sobre frugalidade que me inspirou alguns anos atrás, onde ele compartilha “Aprender a separar“ felicidade ”de“ gastar dinheiro ”é o caminho mais rápido e confiável para uma vida melhor. O efeito colateral disso é que sua vida se tornará muito mais barata e você, Portanto, tornar-se muito mais rico muito rapidamente. ”

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Meu momento de descoberta

Na semana passada, tive um pequeno momento de descoberta. Eu precisei de uma nova bolsa para computador por um tempo. Um para levar meu computador para meu escritório e levar para a estrada. Eu viajo muito a trabalho - geralmente faço uma viagem a cada poucas semanas. Como passo um tempo pouco saudável em aeroportos, tudo o que eu puder fazer para tornar minha viagem mais eficiente ou mais confortável contribui para uma melhor experiência de viagem.

Eu queria uma bolsa para computador Tumi que pudesse deslizar facilmente na minha bolsa de rodinhas por muito tempo, mas minha bolsa de computador atual não tinha se desgastado até este ano. Comecei a procurar novas bolsas alguns meses atrás.

No início do ano, Eu teria comprado uma bolsa nova sem pensar, mas na semana passada não consegui me forçar a pagar mais de US $ 350 por uma bolsa de computador. Eu simplesmente não conseguia fazer isso. Eu podia sentir um retorno à frugalidade.

Então, configurei um alerta do eBay e comecei a procurar uma oferta. Então recebi um alerta para o modelo exato que estava procurando (um que é vendido por $ 429) à venda por $ 39 no eBay. Eu fiz uma licitação e ganhei a bolsa (sem outros licitantes). A bolsa chegou como nova. É uma compra simples, mas foi ótimo fechar um negócio. É uma pequena decisão que espero repetir diariamente quando confrontado com a escolha de gastar ou economizar.

Desde aquela compra, Eu não pedi comida para levar. Comprei uma garrafa de vinho de $ 8 ontem à noite. E reservei um Airbnb de $ 49 / noite para uma viagem que está por vir (a melhor oferta que consegui encontrar).

Eu voltei à frugalidade. Eu me sinto eu mesma novamente.

O que você faz para permanecer frugal?