Revisão de capital pessoal 2021

Obtenha as ferramentas de planejamento gratuitas da Personal Capital hoje mesmo.

Meus recursos favoritos de capital pessoal

Há muitos recursos incríveis no aplicativo, mas aqui estão os meus favoritos que uso todos os dias.

O painel

Toda manhã, Eu começo meu dia com uma xícara de café e passo 5 minutos verificando minhas finanças.

É uma rotina que mantenho há mais de sete anos, e sempre começo com o painel Capital Pessoal no meu telefone.

O painel mudou muito ao longo dos anos e agora tem vários recursos incríveis. Alguns desses recursos incluem a capacidade de ver seu patrimônio líquido (ativos-passivos), dinheiro para investir, e desempenho de seus investimentos (o “Índice Você”). Você também pode ver o valor devido em seus cartões de crédito, os valores que você tem em suas contas bancárias, seu fluxo de caixa mensal, a quantia que você contribuiu até agora este ano para suas contas de aposentadoria, e seu orçamento mensal que você pode personalizar.

É uma quantidade insana de informação que tem sido absolutamente essencial para me ajudar a alcançar a independência financeira e me tornar um milionário milenar.

Best Side Hustles para 2021

Se você está procurando como começar a ganhar dinheiro além do seu 9-5, você está com sorte! Acabamos de publicar nosso guia completo “ The Best Side Hustles para 2021. ”Ele apresenta nossos 23 melhores esforços laterais que podem render qualquer coisa, desde um pouco de dinheiro extra para gastos milhares de dólares por mês ! Basta inserir seu e-mail abaixo e enviaremos o guia completo!

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A previsão de aposentadoria

As mãos para baixo fera do aplicativo Personal Capital é o rastreador de aposentadoria, que é praticamente minha ferramenta online favorita.

Também me ajuda a saber se estou mantendo o crescimento do meu caminho de investimento para sustentar a aposentadoria precoce e pode ajudá-lo a descobrir quando pode se aposentar de forma realista, dependendo de um monte de variáveis.

Aqui está meu caminho real de investimento em aposentadoria, que decidi abandonar o trabalho aos 35 anos completamente. Mesmo que eu já tenha alcançado a independência financeira, Ainda estou ganhando e investindo dinheiro, mas defini minha data de aposentadoria do Capital Pessoal como 35 para fins de previsão futura.

Diz que tenho 88% de chance de minha carteira de investimentos atual durar mais de 60 anos. Essa porcentagem provavelmente continuará a aumentar à medida que adiciono ainda mais dinheiro aos meus investimentos.

Eu vou levar! Eu me divirto muito brincando com essa ferramenta. É meu painel de finanças pessoais.

Rastreador de Alocação de Investimento

O crescimento do investimento é a renda passiva do OG, e a diversificação é um componente central da minha estratégia de investimento e de qualquer estratégia de investimento sólida.

Um recurso incrível de Capital Pessoal que usei no início ao configurar meu próprio portfólio de investimentos foi o recurso de alocação de destino que faz recomendações de investimento otimizadas gratuitas com base em uma série de perguntas que você responde ao configurar seu perfil.

Ele me recomendou obter mais exposição a ações internacionais, como forma de proteger apenas o desempenho dos EUA. E, isso me motivou a estudar mais a ideia e, eventualmente, comprar ações do Fundo de Índice de Ações Total Internacional (VGTSX) da Vanguard para diversificar meu portfólio.

Embora eu seja sempre cético em relação a qualquer ferramenta que recomende uma alocação de investimento ideal, nenhum foi mais certeiro do que o Personal Capital. Definitivamente, vale a pena conferir e comparar com sua estratégia atual.

The Retirement Fee Analyzer

Você sabia que o investidor médio está pagando pelo menos 3-4x mais em taxas em suas contas de aposentadoria?

Sim, é insano, e com o tempo, as taxas que você está potencialmente pagando para ter seus investimentos administrados podem resultar em centenas de milhares de dólares a menos em seu portfólio quando se aposentar.

Isso significa que apenas o seu 401k e as taxas de aposentadoria podem impedi-lo de se aposentar até 5 a 10 anos mais cedo. Sim, a sério, essas taxas de administração realmente somam.

Você pode usar esse recurso para identificar onde está pagando muito em taxas, como suas taxas se comparam a outras, e quanto de seus ganhos de investimento está sendo perdido em taxas (o que é mais chocante para a maioria das pessoas).

Verifique quanto você está sendo cobrado para gerenciar seus investimentos, então você pode tentar reduzir suas taxas tanto quanto possível.

The Monthly, Trimestral, e revisão anual

No final de cada mês e trimestre, Eu faço uma análise rápida dos meus padrões de gastos para ver no que gastei muito dinheiro, para que eu possa fazer ajustes no próximo período.

Então, no final do ano, Eu sirvo uma taça de vinho e faço uma revisão massiva de fim de ano, onde analiso meus padrões de gastos em todas as categorias e faço ajustes para a estratégia do próximo ano.

Infelizmente, meus gastos ficaram um pouco errados no ano passado porque me casei, e atrapalhou meus últimos três anos de manutenção da minha meta de gastos, mas até agora este ano, Eu mantive o controle.

Aqui está um instantâneo do painel de fluxo de caixa de Capital Pessoal que você pode personalizar facilmente para mostrar quanto você gastou na semana passada, mês, ou ano.

Atualizações semanais por e-mail sobre fluxo de caixa e desempenho de investimentos

Outro recurso gratuito incrível que eu uso é o fluxo de caixa semanal e atualização de desempenho de investimento. Na verdade, este é um dos meus e-mails favoritos que recebo durante toda a semana - haha, Eu sei, Eu sou um nerd.

Mas seriamente, as atualizações são legítimas e me dão um instantâneo de alto nível de como meus investimentos estão indo em relação ao mercado, quanto dinheiro eu gastei em comparação com o mês passado, e também como meu fluxo de caixa se compara ao ano passado. Isso é uma tonelada de informações em um e-mail.

Análise de Cenário Financeiro

A análise do cenário financeiro é um ótimo recurso que acabei de começar a experimentar e que pode ajudá-lo a tomar melhores decisões financeiras - ou pelo menos entender o impacto que isso terá em suas finanças.

Pode ser difícil prever como tomar uma determinada decisão pode afetar suas finanças, mas agora você pode testar / comparar várias receitas ou cenários de gastos.

Quero dizer, quem não gosta de testes A / B para seu dinheiro? Você pode comparar todos os tipos de cenários com a ferramenta - como o impacto da venda de sua casa, herdando dinheiro, pagando por um casamento, fazendo uma grande reforma, ou qualquer coisa que você possa inventar. Você também pode salvar os cenários para editar mais tarde.

Como se inscrever para Capital Pessoal

A Personal Capital tem um site muito bom e um processo de inscrição perfeito. Para começar, Clique no Obtenha ferramentas gratuitas botão no canto superior direito do seu navegador.

Você será direcionado a um formulário de inscrição fácil, onde será instruído a inserir seu e-mail, senha, e número de telefone para criar uma conta. Feito isso, ser-lhe-á apresentado um questionário interessante, solicitando os seus dados pessoais.

Próximo, você será solicitado a pesquisar e vincular suas contas financeiras externas. É assim que o Personal Capital acessará e preencherá seus dados financeiros.

Segurança

A Personal Capital usa uma variedade de protocolos de segurança para manter sua conta e dados protegidos. Para iniciantes, eles têm uma equipe de segurança dedicada que testa constantemente o sistema em busca de vulnerabilidades. A empresa também usa criptografia de ponta e tecnologia de detecção de fraude.

O Capital Pessoal parece usar algumas das medidas de segurança mais avançadas que já vi anunciadas em sites financeiros.

Suporte ao cliente

A Personal Capital oferece suporte de autoatendimento para titulares de contas gratuitas. Você também pode enviar solicitações neste formulário online.

Informações de telefone e contato

Somente clientes de Wealth Management têm acesso ao suporte por telefone.

Se você estiver interessado em se tornar um cliente de Wealth Management, ligue para este número: 1-855-855-8005 .

Além de sua sede, a empresa tem filiais localizadas em Denver, Atlanta, São Francisco, e Dallas.

Prós e contras

Prós

• Um dos melhores rastreadores de gastos do mercado (e é grátis!)
• Ferramentas fantásticas de orçamento e planejamento financeiro (e são gratuitas, também!)
• Serviços personalizados de gestão de patrimônio disponíveis

Contras

• Buy-in muito alto para conta de Wealth Management / Robo-Advising ($ 100, 000 para começar)
• Taxas de gerenciamento de patrimônio / consultoria robótica mais altas do que a concorrência
• Você ainda terá que acompanhar algum de suas finanças à mão

Alternativas para Capital Pessoal

As principais alternativas para Capital Pessoal são Mint, YNAB, Melhoramento e Frente de Riqueza. Desses serviços, vai ser difícil encontrar um que supere o painel fácil de usar e amigável que o Personal Capital oferece.

Mint vs. Capital Pessoal

Eu também sou um grande fã do Mint e também o uso, mas não chega nem perto da funcionalidade do Capital Pessoal, que tem muito mais recursos e é atualizado com muito mais frequência.

Confira minha comparação completa de Personal Capital vs Mint.

FAQs

Vamos tirar um segundo para responder a algumas das perguntas mais comuns que ouço sobre o Capital Pessoal.

Como funciona o capital pessoal?

A ferramenta de planejamento financeiro e aposentadoria da Personal Capital combina todos os saldos de suas contas de instituições financeiras sob o mesmo teto - incluindo sua conta corrente, conta poupança, Conta 401k, Contas IRA, contas de corretagem, contas de cartão de crédito, contas de empréstimos estudantis, fundos mútuos, etc.

Isso resulta em uma visão clara de toda a sua vida financeira.

Por exemplo, se você estiver interessado em acompanhar sua estratégia de investimento, você pode ver facilmente seus índices de despesas ou avaliar sua tolerância ao risco com base na alocação de seus ativos. Você também pode ver onde está gastando dinheiro e com que eficiência está economizando. Também é mais fácil determinar onde você pode cortar gastos para economizar mais.

O capital pessoal é legítimo?

sim. A Personal Capital é uma empresa e um serviço legítimo de uso. Eles estão no mercado desde 2009, tem mais de 2 milhões de clientes, e administrar mais de $ 10 bilhões em ativos. O que mais, as contas de gerenciamento são seguradas pela FDIC.

O capital pessoal vale a taxa?

Em primeiro lugar, não há nenhuma taxa para usar o aplicativo e as ferramentas de orçamento da Personal Capital. Você pagará uma taxa se tiver mais de $ 100, 000 para investir em sua divisão de Wealth Management.

Dito isso, se você preferir uma abordagem de investimento sem intervenção, mas também querem o benefício de ter acesso a consultores financeiros certificados, as taxas de consultoria (0,89%, diminuindo com saldos de conta mais elevados) pode valer a pena para você. Se isso parece íngreme, Eu recomendo pesquisar outros melhores conselheiros de Robo.

Como o capital pessoal ganha dinheiro?

O Capital Pessoal ganha dinheiro principalmente com a cobrança de taxas de consultoria em contas de Wealth Management. Atualmente, eles administram US $ 10 bilhões - não exatamente um número pequeno. Se você se inscrever para uma conta gratuita, esteja pronto para receber anúncios que o incentivem a se inscrever em uma conta de gerenciamento de patrimônio.

O capital pessoal pode ser hackeado?

O Personal Capital não tem mais nem menos probabilidade de ser hackeado do que qualquer empresa financeira online líder. Com aquilo em mente, a empresa parece ter uma plataforma de segurança muito robusta.

Capital pessoal é uma boa ferramenta para investir?

O caminho para a liberdade financeira está repleto de armadilhas aparentemente intermináveis ​​destinadas a fazer você gastar e desperdiçar dinheiro.

Se você deseja controlar melhor suas finanças e não se importa em compartilhar seus dados, uma conta de capital pessoal é um acéfalo. Ter acesso a todas as suas contas financeiras em um só lugar pode tornar mais fácil para você atingir seus objetivos financeiros.

Pelo menos, isso evitará que você tenha que fazer login e logout em várias contas regularmente. Há uma razão para eu entrar no Personal Capital todos os dias - isso me ajuda a rastrear tudo que preciso saber sobre meu dinheiro - desempenho de investimento, fluxos de caixa, orçamentos, e trajetória de aposentadoria precoce.

Quando se trata da divisão de Gestão de Patrimônio de sua Capital Pessoal, devido às taxas relativamente altas que cobram, você pode querer fazer sua lição de casa lá para ver se faz sentido para você.

Se você estiver interessado em saber mais sobre quais fundos eu recomendo, confira minha postagem do Millennial Money Portfolio.

Obrigado por ler, e aqui está para alcançar a independência financeira!