M1 Finance vs Robinhood

M1 Finance e Robinhood são dois aplicativos de investimento incrivelmente populares entre a geração do milênio. Embora Robinhood seja o vencedor indiscutível do primeiro aplicativo no mercado a oferecer negociação sem comissão, M1 Finance é um candidato que se juntou à equipe alguns anos depois.

Ambos os aplicativos estão disponíveis para dispositivos Apple e Android. Eles oferecem muitos produtos e recursos semelhantes voltados para os novos investidores DIY, mas sua abordagem pode ser um pouco diferente.

Entender essas diferenças pode ajudá-lo a decidir qual opção é melhor para você - e é disso que trata este artigo.

Neste artigo, Vou ver o que cada aplicativo tem a oferecer e como eles se comparam.

M1 Finance vs. Robinhood:recursos do aplicativo

Tanto M1 Finance quanto Robinhood são acessados ​​principalmente por meio de aplicativos, então vamos passar algum tempo comparando-os. Afinal, a usabilidade e a acessibilidade podem ajudar muito a aproveitá-lo ao máximo.

Tanto o M1 Finance quanto o Robinhood têm aplicativos Android e iOS com avaliações gerais boas e saudáveis. Ambas as plataformas também permitem que você faça o login usando um navegador da web - perfeito se você precisa de uma tela maior com mais espaço para realizar certas tarefas. Ambos os aplicativos de investimento podem ser baixados gratuitamente, independentemente do dispositivo que você possui.

M1 Finance Mobile App

O aplicativo M1 Finance apresenta uma filosofia de design muito simples com cores modernas. Tudo é facilmente acessível e intuitivo. Ele oferece acesso a todos os recursos e funcionalidades em que você pode precisar investir.

Robinhood Mobile App

O aplicativo móvel Robinhood, por outro lado, oferece acesso fácil à sua conta, permite que você acompanhe o desempenho e visualize gráficos. Você também pode configurar listas de observação e negociar algumas classes de ativos e diferentes tipos de pedidos com este aplicativo de negociação.

Veredito

Ambos os aplicativos são fáceis e intuitivos de usar, embora Robinhood pareça ser um pouco mais amigável para iniciantes se você for muito novo em investimentos. Como plataforma de negociação, Robinhood é super fácil de usar para comprar e vender ações. M1 Finance oferece mais funcionalidade por meio do aplicativo, enquanto o Robinhood exigirá que você efetue login em seu computador para acessar todo o conjunto de recursos que ele oferece.

M1 Finance vs. Robinhood:produtos e opções de conta

M1 Finance e Robinhood vêm com um conjunto diferente de produtos e opções de conta. Entender o que cada um deles oferece pode ajudá-lo a determinar se M1 Finance ou Robinhood é a melhor solução para você.

Nesta secção, vamos nos aprofundar no que eles têm a oferecer para dar a você uma melhor compreensão do que eles tratam e o que você pode esperar.

M1 Finance

M1 Finance oferece três produtos - M1 Invest, M1 emprestado, e M1 Gastos .

Você também pode escolher entre a conta M1 básica e a conta M1 Plus. Independentemente do tipo de conta que você escolher, Basic ou Plus, você terá acesso a todos os três produtos. Lembre-se de que as taxas que você paga serão diferentes. Falarei mais sobre isso na seção Taxas.

Vamos agora dar uma olhada nos diferentes produtos oferecidos pela M1 Finance.

M1 Invest

M1 Invest é o produto principal e é a essência do M1 Finance. Por meio da M1 Invest, você pode construir seu próprio portfólio de investimentos escolhendo sua estratégia de investimento preferida, ações, e tipo de conta.

Na verdade, Existem quatro tipos de conta que você pode escolher, dependendo de suas necessidades e objetivos de investimento. Os tipos de conta disponíveis são

• Individual :Esta é uma conta tributável geral para investidores que abram uma conta em seu nome
• Articulação :Este tipo de conta permite que você configure uma conta compartilhada com um cônjuge, parceiro, ou parente
• IRA :Escolha entre IRA tradicional, Contas Roth IRA, e SEP IRAs
• Confiar :Se você tem uma confiança para administrar, esta é a conta que você precisará escolher

Usando M1 Invest, você pode investir em várias ações e fundos. Existem mais de 6, 000 deles para escolher. Existem também ações fracionárias. Isso permite que você compre frações de ações, que são muito caros para comprar. Ao comprar uma fração de uma ação, você ainda pode possuir ações de empresas de renome.

Você também pode escolher entre mais de 80 portfólios de especialistas pré-configurados - perfeitos se você deseja investir, mas não sabe por onde começar.

Há uma coisa que você precisa estar ciente. Com M1 Invest, você obtém uma janela de negociação. Isso é definido para as 10:00, horário do leste dos EUA. Por causa disso, pode haver um desvio de preço quando se trata de compra ou venda, uma vez que o pedido será encaminhado naquele momento específico ao preço que tinha durante aquela janela.

M1 emprestado

M1 Borrow permite que você peça um empréstimo com margem de até 35% do valor de sua carteira. Você precisa ter um portfólio mínimo de $ 10, 000. A taxa de juros é baseada na taxa básica do Federal Reserve e é fixada em 3,5% para a Conta Básica M1. Isso cai para 2% para a conta M1 Plus.

M1 Borrow vem com muitos recursos excelentes. Eles estão disponíveis com contas Basic e Plus. Aqui estão alguns dos recursos que você pode esperar ao usar o M1 Borrow.

• Sem papelada - não há papelada para preencher, tudo é feito através do app
• Sem cronograma de pagamento - Não há cronograma de pagamento fixo para acompanhar
• Empréstimo fácil - Demora menos de 10 segundos e apenas três cliques para pedir dinheiro emprestado

M1 Spend

Com M1 Spend, você obtém uma conta corrente que é segurada pela FDIC e um saldo mínimo de $ 0. O seguro FDIC cobre até $ 250, 000, e você recebe um reembolso de taxa de caixa eletrônico por mês.

Você pode usar sua conta corrente M1 Spend para fazer depósitos diretos, transferir dinheiro, e gastar com o cartão de débito da marca M Finance. Também é importante notar que M1 Spend se integra com o resto do pacote de produtos M1 Finance para que você possa movimentar dinheiro em seu portfólio conforme necessário.

M1 Spend inclui uma série de recursos prontos para uso. Outras características, como discutido anteriormente, estão disponíveis apenas quando você faz upgrade para uma conta M1 Plus. Isso inclui 1% APY e 1% de reembolso em compras qualificadas. Independentemente do tipo de conta que você tem, esses são os recursos pelos quais você pode esperar com o M1 Spend.

• Sem conta mínima. Não há saldo mínimo que você precisa manter em sua conta
• Seguro FDIC. Sua conta corrente M1 Spend tem cobertura de até $ 250, 000 pelo FDIC
• Integração . Sua conta corrente M1 Spend está integrada com sua conta de investimento

Planos M1

M1 Finance oferece dois tipos de contas: M1 Plus e M1 Basic .

A conta M1 Basic é gratuita. Se você deseja atualizar para M1 Plus, você precisará pagar $ 125 por ano. A taxa anual de US $ 125 fornece acesso a vários recursos e melhores taxas. Isso significa que dependendo de como você planeja usar a conta, você pode querer atualizar (ou não).

Aqui estão os recursos e opções extras que você obtém com uma conta M1 Plus

Característica 1:Segunda janela de negociação

• Discutimos anteriormente que as contas M1 Finance vêm com uma janela de negociação, que é definido para 10:00 AM (ET). Atualize para uma conta M1 Plus, e você terá acesso a uma segunda janela às 15:00 (3 PM) Horário do Leste.

Recurso 2:Cashback

• Use o cartão de débito M1 Spend para obter 1% em dinheiro de volta em compras qualificadas. Não há limites para a quantidade de dinheiro de volta que você pode obter.

Recurso 3:1% APY

• Seu APY (rendimento percentual anual) em uma conta corrente M1 Spend é definido em 1%. Isso é definido como 0% se você tiver uma conta M1 Basic.

Saber mais:

• Leia nossa Revisão Financeira M1 completa.

Robinhood

Robinhood sacudiu o mundo dos investimentos, oferecendo a seus usuários um número ilimitado de negociações gratuitas em ações, fundos mútuos, ETFs, e opções em uma conta de corretora.

Isso foi quando você precisava pagar aos corretores toda vez que comprava ou vendia uma ação. A proposta de livre negociação de ações e a missão de Robinhood de tornar o investimento acessível e acessível eram novas e inéditas.

Robinhood estrutura sua oferta de forma um pouco diferente. Eles têm quatro produtos - ações e fundos, Opções, Gestão de caixa, e finalmente, Crypto.

As contas Robinhood vêm em três níveis:Robinhood Cash, Robinhood Instant, e Robinhood Gold. Veremos agora os produtos e opções de conta disponíveis com uma conta Robinhood para ajudá-lo a entender melhor o que está em oferta e se Robinhood é a empresa certa para você.

Ações e fundos

Com ações e fundos, você pode fazer um número ilimitado de negociações. Você também pode investir em ETFs. ETFs é um acrônimo para Exchange Traded Funds, que é basicamente uma coleção de ativos, como ações, títulos, e commodities.

Com Robinhood, você também pode investir em ações fracionárias, mas isso ainda não está ativo no momento da escrita. Com ações fracionárias, você pode comprar uma fração de uma ação em vez de uma inteira. Isso normalmente é usado para ações cujo preço é muito alto. Ao comprar ações fracionárias, você pode se envolver com a negociação de ações e comprar ações de empresas de grande nome (como a Amazon, por exemplo) sem o grande preço.

Opções

Opções, como o nome sugere, dar-lhe a opção de comprar ou vender um ativo subjacente. O ativo subjacente pode conter uma série de ações, bem como commodities, bem como moeda. Geralmente, as opções são usadas para especulação e cobertura de risco. Robinhood recomenda alguma experiência antes de negociar opções. Eles também fornecem muita documentação se você quiser saber mais sobre esse tipo de investimento.

Criptográfico

Com Robinhood Crypto, você pode comprar e vender várias criptomoedas, incluindo Bitcoin, Dogecoin, Ethereum, e muitos outros. A negociação de criptomoedas está disponível 24 horas por dia, sete dias por semana, e não tem comissão.

Gestão de Caixa

O gerenciamento de caixa é um produto futuro. Ele oferece um APY (Annual Percentage Yield) de 0,30% e vem com um Robinhood Mastercard. Eles irão mover seu dinheiro para bancos diferentes que realmente pagarão os juros, que é pago a você mensalmente.

Planos Robinhood

Quando você abre uma conta Robinhood pela primeira vez, você começa com um Robinhood Instant account . Isso lhe dá acesso à negociação de margem, depósito instantâneo de sua conta bancária, bem como negociação durante o horário estendido. Você pode fazer o downgrade para Robinhood Cash a qualquer momento. Lembre-se de que, ao fazer isso, você perderá o acesso a depósitos e liquidações instantâneas, Contudo.

Robinhood Gold é a conta de nível superior e custa US $ 5,00 por mês. Aqui você obterá todos os recursos da conta Robinhood Instant e alguns extras. Isso inclui poder de compra adicional, bem como depósitos maiores. Você também obtém acesso aos dados de mercado da Morningstar e L2.

Saber mais:

• Leia nossa revisão completa do Robinhood.

Veredito

Robinhood oferece mais flexibilidade nas opções de investimento e, Como tal, pode ser a melhor opção para investidores que desejam ser mais ativos na gestão de seu portfólio.

M1 Finance, por outro lado, pode ser uma opção melhor para quem deseja uma abordagem sem intervenção. Muitos dos produtos da Robinhood ainda estão em lista de espera, portanto, pode ser difícil julgar o quão bons eles serão.

Se esses recursos são um quebra-negócio, então M1 pode ser uma opção melhor para você neste momento.

M1 Finance vs. Robinhood:Taxas

A negociação de ações é isenta de comissões, mas isso não significa que não haja taxas ao usar M1 Finance ou Robinhood. O número de taxas que você terá que pagar dependerá muito de como e para quê você usará sua conta.

Como mencionamos anteriormente, Robinhood foi o primeiro aplicativo de investimento a oferecer negociação sem comissão, mas em breve, a competição alcançou, e hoje existem muitas alternativas neste espaço. M1 Finance também oferece negociações sem comissões.

M1 Finance Robinhood Tipos de conta Individual, Articulação, IRA, Trust Individual Comissão de negociação 0% 0% Conta Padrão $ 0 $ 0 Conta atualizada $ 125 por ano $ 5 por mês Conta em dinheiro sim Sim Saldo mínimo $ 0 $ 0 APY 1% 0,30% Dinheiro de volta 1% 0% Negociação de margem sim Sim Avaliar 35% da conta 5% ABR 3,75% 5% (composto diariamente)

Veredito

M1 Finance tem uma taxa mais alta para a conta atualizada, mas oferece mais retorno para o investimento. Claro, se você não precisa dos recursos, então, o dinheiro poderia ser melhor utilizado se investido.

Ambas as contas de dinheiro M1 Finance e Robinhood são seguradas pela FDIC, para que você possa ficar à vontade para saber que eles estão tão seguros quanto possível.

M1 Finance vs. Robinhood:Oportunidades de Investimento

Oportunidades de investimento M1

M1 Finance oferece mais de 6, 000 títulos. Isso inclui ações e EFTs listados na NASDAQ, NYSE, e BATs. Quando se trata de compra de títulos, M1 Finance usa um sistema de pizza. Você pode escolher entre tortas personalizadas e tortas especializadas

M1 Finance Custom Pies

Ao configurar uma torta personalizada, você escolhe as ações e EFTs que deseja, em seguida, atribua uma porcentagem do portfólio para cada um. Você pode ter até 100 ações e EFTs em uma única torta. Ao usar tortas personalizadas, você deve ter uma ideia das ações em que está investindo e fazer hedge de acordo. Se você está procurando uma estratégia de investimento mais passiva, então Expert Pies pode ser uma opção melhor para você.

M1 Finance Expert Pies

Pense nas Expert Pies como tortas pré-configuradas que seguem metodologias de investimento padrão do setor. Eles eliminam as suposições de como você deve alocar e distribuir suas tortas, permitindo que os especialistas façam o trabalho por você. Não há limite para quantas tortas personalizadas ou especializadas você pode comer, e você pode ter uma mistura de ambos.

Oportunidades de investimento Robinhood

Robinhood, por outro lado, oferece alguns tipos diferentes de oportunidades de investimento. Eles não usam o sistema de pizza como o M1 Finance faz. Em vez de, você tem várias oportunidades de investimento e tipos de pedido diferentes para escolher.

Tipos de investimento Robinhood

• Stocks :Ações das principais empresas listadas nas bolsas dos EUA, incluindo NASDAQ e NYSE
• ETFs :Fundos negociados em bolsas dos EUA, incluindo NASDAQ e NYSE
• Contratos de opções :Disponível nas ações e ETFs acima
• Criptomoedas :Várias criptomoedas estão disponíveis, mas não em todos os estados
• ADRs :Existem ADRs para mais de 250 empresas globais que negociam em várias bolsas dos EUA

Tipos de ordem Robinhood

• Ordem de Mercado :Este tipo de pedido é atendido quando o próximo melhor preço é alcançado
• Ordem Limitada :Tetos máximos de preços de compra e de venda mínimos
• Ordem de Stop Loss :Compre ou venda quando um preço específico for alcançado
• Ordem de limite de parada :Aciona um pedido com limite quando um preço específico é atendido

Veredito

Robinhood oferece um maior grau de controle sobre como você investe seu dinheiro. M1 Finance tem uma abordagem diferente, com robo-consultores fazendo a maior parte do trabalho.

A adição dos Expert Pies da M1 Finance pode ajudá-lo a investir como um profissional - este pode ser um recurso especialmente útil se você está apenas começando no mundo dos investimentos. Mesmo assim, você ainda deve fazer sua pesquisa para entender como seu dinheiro está sendo investido.

FAQs

Qual é o melhor Robinhood ou M1 Finance?

Tanto o Robinhood quanto o M1 Finance têm seus pontos de venda, e o melhor é aquele que melhor se adapta à sua estratégia geral de investimento. Se você é um investidor de longo prazo que prefere uma abordagem sem intervenção, então M1 Finance pode ser a melhor opção para você. Se você preferir ter um maior grau de controle e fazer sua pesquisa, então Robinhood pode fazer mais sentido para você.

M1 Finance é melhor do que Robinhood?

M1 Finance tem mais recursos disponíveis no momento - e se você deseja economizar para a aposentadoria, por exemplo, você provavelmente ficará um pouco desapontado que Robinhood não permite que você invista em contas de aposentadoria (como IRAs), que M1 Finance faz. Vale ressaltar que Robinhood está lançando recursos muito semelhantes com listas de espera em vigor.

M1 oferece melhores taxas de APY e até tem um programa de reembolso, mas isso só é aplicável se você pretende fazer uso da conta em dinheiro. Se você pretende usar os recursos extras, M1 oferece pode ser melhor do que Robinhood, mas reserve um tempo para entender o que você deseja realizar com seus investimentos. Isso é importante porque o Robinhood também tem suas vantagens, incluindo diferentes tipos de contas e flexibilidade.

O M1 Finance é seguro?

Sim, M1 Finance está seguro. É regulamentado pela FINRA (Financial Industry Regulatory Authority), com todas as contas em dinheiro seguradas pelo FDIC.

Como mudo do Robinhood para o M1 Finance?

Você pode transferir ações de sua conta Robinhood, mas há uma taxa de $ 75 dólares para fazer isso. Assim que todos os seus ativos forem transferidos de sua conta Robinhood, sua conta será encerrada. Robinhood recomenda entrar em contato com sua nova corretora (M1 Finance, neste caso) para garantir que o processo corra tão bem quanto possível.