Robinhood vs. Bolotas

Se você está procurando uma maneira fácil de construir seu portfólio de investimentos, tanto Robinhood quanto Acorns podem muito bem estar no seu radar. Decidir entre esses dois aplicativos de investimento pode nem sempre ser fácil, pois cada um tem seus próprios conjuntos de pontos fortes e, até certo ponto, pontos fracos a serem considerados.

Para ajudá-lo a tomar a melhor decisão para você, neste artigo, vamos colocar os dois um contra o outro para lhe dar uma imagem mais clara e mais profunda. Haverá um vencedor?

Junte-se a nós para o confronto final de comparação entre Robinhood e Bolotas.

Robinhood vs bolotas:como escolher

Para ajudá-lo a escolher o que melhor se adapta a você, veremos o que os dois aplicativos de investimento têm a oferecer. Vamos considerar quais produtos cada aplicativo tem, bem como seus recursos e como tudo funciona.

Embora gostemos de ambos os aplicativos, você precisa considerar cuidadosamente sua situação financeira atual e o que espera obter com o investimento antes de fazer sua escolha final.

Embora Robinhood e Acorns ofereçam aos usuários maneiras fáceis de investir, a abordagem que eles adotam é um pouco diferente. Podemos ver isso nos produtos que oferecem, bem como nos recursos incluídos nesses produtos.

Entender o que cada plataforma oferece é a primeira etapa para entender qual dessas duas plataformas pode ser a melhor opção para você.

Produtos de bolotas

As bolotas oferecem cinco produtos diferentes:

1. Acorns Invest
2. Bolotas Mais Tarde
3. Gasto de bolotas
4. Acorns Earn
5. Bolotas crescem

O acesso a esses produtos dependerá do tipo de conta em que você se inscreveu. Saber quais produtos estão disponíveis também pode ajudá-lo a escolher o tipo de conta de que você precisa. Sem mais delongas, vamos agora dar uma olhada em cada produto que a Acorns oferece individualmente.

1. Acorns Invest

Acorns Invest é o principal programa de investimentos oferecido pela Acorns. Você pode usar o Acorns Invest para construir sua carteira de investimentos com várias estratégias e ETFs diferentes.

Com Acorns Invest, você conecta seu cartão de crédito ou débito. Sempre que você faz uma compra, Acorns arredonda o total para o dólar mais próximo e economiza a diferença. Assim que a economia total atingir US $ 5,00, A Acorns investe o dinheiro por você de acordo com os ETFs e as estratégias que você escolheu.

Se você quiser economizar ainda mais dinheiro, A Acorns Invest tem alguns truques na manga para ajudá-lo a fazer exatamente isso. Um desses recursos são os Multiplicadores, onde você pode multiplicar os arredondamentos que economiza e investe.

2. Bolotas depois

Com Bolotas Mais Tarde, você pode começar a salvar sua aposentadoria. Você pode escolher um dos três IRAs (Conta de Aposentadoria Individual) disponíveis para ajudá-lo a economizar dinheiro para mais tarde na vida.

Roth IRA

Para se qualificar para um Roth IRA, você precisa ganhar menos de $ 135, 000 anualmente. A contribuição máxima que você pode fazer é $ 5, 500 se você tiver menos de 49 anos. As contribuições para um Roth IRA não são dedutíveis de impostos, mas o fundo crescerá sem impostos.

IRA tradicional

Com um IRA tradicional, suas contribuições são dedutíveis de impostos. Os ganhos estão sujeitos a impostos sobre a retirada da aposentadoria. De acordo com o IRS, a idade de aposentadoria é 59,5. Você pode incorrer em penalidades caso se retire antes da idade de aposentadoria.

Saber mais: Leia nossa revisão de todas as melhores contas IRA de 2021.

SEP IRA

SEP IRAs são projetados para trabalhadores autônomos. Assim como um IRA tradicional, as contribuições são dedutíveis do imposto e serão tributadas na aposentadoria. Você pode contribuir com até $ 55, 000 por ano ou 25% de seus ganhos - dependendo de qual for o menor valor.

Se você não tiver certeza de qual tipo de IRA é melhor para você, não se preocupe, pois a Acorns escolherá o que é certo para você.

3. Gastos com bolotas

Acorns Spend é uma conta corrente com cartão de débito e vários recursos projetados para ajudá-lo a economizar em taxas ocultas enquanto aumenta seus investimentos.

O Acorns Spend vem com "bolotas" integradas. Este é o sistema de arredondamento no qual o Acorns é construído para ajudá-lo a economizar dinheiro à medida que o gasta. Você também recebe até 10% de reembolso ao comprar de empresas locais participantes para ajudá-lo a economizar e investir mais dinheiro.

Outras características do gasto com bolotas incluem:

• Transferências bancárias grátis
• Sem taxas de cheque especial ou saldo mínimo
• Cartão de débito Visa
• Conta segurada pela FDIC (até $ 250, 000)

4. Acorns Earn

Acorns Earn é um programa de reembolso que oferece recompensas ao comprar de parceiros Acorns. Atualmente, existem mais de 350 parceiros, e você precisará vincular seu cartão de crédito ou débito à sua conta Acorns.

Os reembolsos em dinheiro que você ganha são chamados de Dinheiro encontrado e podem levar até 120 dias para aparecer na sua conta. Há também uma extensão do Chrome disponível que pode mostrar as ofertas disponíveis para você enquanto você navega na Internet e faz compras em seu computador.

5. As bolotas crescem

Em muitos aspectos, Bolotas são uma boa opção para o investidor iniciante que busca entender cada vez mais o mundo das finanças. Para ajudar seus clientes, A Acorns também oferece uma plataforma chamada Acorns Grow. Com muitos artigos úteis sobre economia, investindo, ganho, gastos, e pedir emprestado, você pode aumentar sua perspicácia financeira enquanto melhora sua situação financeira para obter ainda mais vitórias.

Planos de bolotas

Quando se trata de contas, A Acorns oferece dois tipos diferentes de contas - Lite e Pessoal. Além da diferença de preços, também há uma diferença nos recursos incluídos em cada plano. Agora examinaremos cada plano individualmente para compreender as diferenças entre os dois.

Plano Lite

O plano Acorns Lite é a opção mais barata dos dois, US $ 1,00 por mês. Dos quatro produtos que a Acorns oferece, o Plano Lite inclui apenas o Acorn Invest e o Acorns Earn. Você também terá acesso a muitos artigos escritos por especialistas financeiros. Isso pode ajudá-lo a aumentar seu conhecimento financeiro e economizar ainda mais dinheiro enquanto aumenta seus investimentos.

Plano Pessoal

O plano Acorns aumenta a taxa mensal de $ 1,00 para $ 3,00. Inclui tudo o que vem com o Plano Lite, mas também adiciona Acorns Later, e gastos com bolotas.

Investimentos em bolotas

A Acorns usa uma combinação de ETFs e níveis de investimento para ajudá-lo a construir seu portfólio. O nível de investimento que você escolher, que representa quanto risco você está disposto a correr, irá determinar em que tipo de ETFs o seu dinheiro será investido.

ETFs

ETFs, que é a abreviação de Exchange-Traded Funds, é uma coleção de ações e títulos agrupados para criar um investimento. Ao investir em um ETF da Acorns, você ficará feliz em saber o que foram criados pelo Dr. Harry Markowitz, que ganhou o Prêmio Nobel de Ciências Econômicas em 1990. Quanto às carteiras, estes foram estruturados pelos gigantes da indústria Vanguard e BlackRock.

Portfólios de bolotas

As Carteiras de Bolotas disponíveis são estruturadas de acordo com o risco que apresentam. Eles começam no Conservador - onde você pode esperar ganhos modestos com baixo risco, até Aggressive - o que representa um risco consideravelmente maior, mas também pode crescer muito mais rápido.

5 carteiras de bolotas

Portfólio Conservador Classe de ativos Porcentagem (%) Títulos do Governo de Curto Prazo 40% Títulos do Governo de Ultra Curto Prazo 20% Títulos Corporativos de Ultra Curto Prazo 40%

Portfólio moderadamente conservador Classe de ativos Porcentagem (%) Títulos do governo 30% Títulos corporativos 30% Ações imobiliárias 4% Ações de grandes empresas internacionais 8% Ações de grandes empresas 24% Ações de pequenas empresas 4%

Portfólio moderado Classe de ativos Porcentagem (%) Ações imobiliárias 6% Títulos do governo 20% Títulos corporativos 20% Ações de mercados emergentes 3% Ações de pequenas empresas 10% Ações de grandes empresas 29% Ações de grandes empresas internacionais 12%

Portfólio moderadamente agressivo Classe de ativos Porcentagem (%) Ações imobiliárias 8% Títulos corporativos 10% Títulos do governo 10% Ações de mercados emergentes 4% Ações de pequenas empresas 14% Ações de grandes empresas 38% Ações de grandes empresas internacionais 16%

Portfólio agressivo Classe de ativos Porcentagem (%) Ações imobiliárias 10% Ações de mercados emergentes 10% Ações de pequenas empresas 20% Ações de grandes empresas 40% Ações de grandes empresas internacionais 20%

Rebalanceamento do portfólio de bolotas

Assim que seu dinheiro for investido, esse investimento aumentará ou diminuirá dependendo do desempenho dos ETFs subjacentes, ações, e títulos. Para manter tudo sob controle, Bolotas vão, de tempos em tempos, reequilibrar o portfólio. Isso é importante para que o portfólio mantenha o mesmo nível de risco de quando você o configurou.

Para dar um exemplo, vamos supor que você escolheu o portfólio moderadamente conservador e tem investido suas bolotas salvas nessas classes de ativos. Ao longo de alguns meses, as ações imobiliárias começam a ter um desempenho muito bom e acumulam valor suficiente para ultrapassar os 4% alocados.

Embora isso seja bom, sua carteira agora está exposta a riscos maiores, pois as ações do setor imobiliário são inerentemente mais arriscadas do que, digamos, os títulos do governo. Para manter as coisas sob controle, A Acorns venderá o excesso de ações imobiliárias e investirá esse dinheiro em títulos governamentais adicionais para manter o apetite pelo risco moderadamente conservador com o qual você se sente confortável.

O bom disso é que tudo é feito em segundo plano. O único esforço que você terá que fazer é continuar com sua vida diária, fazendo suas compras regulares, e a Acorns cuidará do resto sem se preocupar com o desempenho de cada classe de ativos do seu portfólio.

Na maioria das circunstâncias, isso é feito trimestralmente. Em ocasião, uma retirada ou um depósito pode desencadear um exercício de reequilíbrio para manter tudo saudável e sob controle.

Principais características das bolotas

• Investimento automático por meio de arredondamentos de troco
• $ 5,00 mínimo na conta para começar a investir com o aplicativo Acorns
• Planos de aposentadoria disponíveis
• Sem criptomoedas
• Ações fracionárias disponíveis

Saber mais:

• Leia nossa revisão completa das bolotas.

Produtos Robinhood

Robinhood oferece uma abordagem mais prática para investir, e podemos ver isso nos produtos que eles oferecem. Existem 4 produtos em oferta, Incluindo:

1. Ações e fundos
2. Opções
3. Criptográfico
4. Gestão de Caixa

Eles também têm três opções de conta que começam com Robinhood Cash, indo para o Robinhood Instant, e Robinhood Gold. Ao contrário das bolotas, você não obtém acesso a mais produtos ao fazer upgrade. Em vez de, você obterá melhores condições sobre os produtos que já usa.

1. Ações e fundos

Robinhood Stocks and Funds oferece negociações ilimitadas sem comissões em ações, fundos mútuos, ETFs, e opções em uma conta individual tributável (também conhecida como conta de corretagem).

Se você quiser investir em ações que estão fora do seu orçamento, Robinhood também oferece ações fracionárias. Aqui você poderá comprar uma fração de uma ação, dando a você a oportunidade de investir em uma empresa cujas ações estariam fora de alcance.

2. Opções

Por meio de opções, como o nome sugere, você tem a opção de comprar ou vender um ativo subjacente. O ativo pode conter várias coisas, incluindo ações e commodities. As opções podem ser particularmente úteis para proteger o risco como parte de uma estratégia mais ampla.

3. Criptografia

Use Crypto para negociar criptomoedas 24 horas por dia, 7 dias por semana. Existem algumas moedas diferentes disponíveis, incluindo Bitcoin, Ethereum, e DogeCoin, bem como uma série de outros. Robinhood não cobra nenhuma comissão, e quaisquer fundos depositados são disponibilizados imediatamente para negociação de criptomoedas.

Lembre-se de que a negociação de criptomoedas Robinhood não está disponível em todos os estados. Como tal, se isso é algo importante para você, verifique a disponibilidade antes de prosseguir com uma conta Robinhood.

4. Gestão de caixa

Cash Management oferece uma conta em dinheiro que vem com um cartão de crédito Mastercard e um APY (rendimento percentual anual) de 0,30%. Robinhood mantém seu dinheiro em várias contas bancárias diferentes com juros pagos mensalmente.

Recursos da conta de gerenciamento de caixa

• FDIC segurado até $ 250, 000 por banco
• Mais de 75, 000 ATMs sem taxas
• Sem saldo mínimo
• Sem taxas de transferência
• Juros pagos mensalmente

Planos Robinhood

Robinhood oferece vários planos diferentes para ajudá-lo a encontrar o ajuste certo para suas necessidades de investimento. Veremos agora o que cada um tem a oferecer.

Robinhood Cash

Robinhood Cash é a conta mais básica que a Robinhood oferece aos seus clientes. Lembre-se de que as novas contas são contas Robinhood Instant, o que significa que você precisará fazer o downgrade para Robinhood Cash. Você pode fazer isso a qualquer momento. A conta Robinhood Cash não oferece depósitos ou liquidações instantâneas e não é uma conta de margem.

Robinhood Instant

Robinhood Instant é o tipo de conta padrão. Esta conta de margem oferece depósitos instantâneos e liquidações rápidas ao vender ações ou fazer depósitos de até $ 1, 000

Robinhood Gold

Robinhood Gold é a conta de nível mais alto em oferta. Ao contrário de dinheiro e instantâneo, Robinhood Gold não é gratuito e custa US $ 5,00 por mês. Por esta taxa, você obterá depósitos instantâneos maiores, acesso à pesquisa, e investir na margem.

Investimentos Robinhood

Robinhood oferece uma abordagem mais prática para investir. Por causa disso, você encontrará algumas oportunidades de investimento diferentes além dos ETFs. Robinhood também não oferece carteiras de risco. Em vez de, cabe a você diversificar e proteger seu portfólio de forma que reflita suas expectativas de investimento.

• Stocks. Uma série de ações de grandes empresas listadas na NASDAQ e NYSE
• ETFs. Fundos negociados em bolsa disponíveis na NASDAQ e na NYSE
• Contratos de opções. Disponível em ações e ETFs
• Criptomoedas. Invista em uma série de criptomoedas, incluindo Bitcoin e Ethereum
• ADR é a abreviatura de American Depository Receipts com mais de 250 disponíveis de empresas globais

Tipos de pedido

Estes são os diferentes tipos de pedidos que você pode fazer por meio de sua conta Robinhood:

• Ordem de mercado. As ordens de mercado são atendidas ao atingir o próximo melhor preço
• Ordem limitada. As ordens limitadas colocam um limite nos preços máximos de compra e mínimos de venda
• Ordem de Stop Loss. As ordens de stop loss forçam uma compra ou venda quando um preço específico é atingido
• Ordem de limite de parada. Pare os pedidos com limite de pedido ao atingir um preço específico

Com Robinhood, cabe a você, como investidor, entender quais ativos financeiros deve comprar e vender. Se você precisar de ajuda para entender os detalhes mais sutis, Robinhood também oferece uma biblioteca saudável de artigos através de seu centro de aprendizagem com informações úteis sobre o mundo dos investimentos e finanças em geral.

Principais recursos do Robinhood

• Diferentes ativos financeiros para investir
• Sem mínimo para começar a investir
• Planos de aposentadoria não disponíveis
• Criptomoedas disponíveis
• Ações fracionárias disponíveis

Saber mais:

• Leia nossa revisão completa do Robinhood.

Bolotas vs Robinhood:comparação lado a lado

Agora que discutimos os diferentes recursos de cada aplicativo, vamos fazer uma comparação lado a lado para ajudá-lo a entender as diferenças e semelhanças entre os dois.

Use este gráfico para comparar rapidamente as principais diferenças entre os dois aplicativos.

Robinhood Nozes Saldo mínimo Nenhum Nenhum Investimento Mínimo $ 1,00 $ 5,00 Estratégia de investimento Transfira fundos para investir em ações, ETFs, Opções, e criptomoedas Arredonda gastos; Investe automaticamente no portfólio escolhido Opções de conta e preços Dinheiro Robinhood - $ 0

Robinhood Instant - $ 0

Robinhood Gold - $ 5 mensais

Acorns Lite - $ 1 mensal

Bolotas pessoais - $ 3 mensais

Conta em dinheiro sim Sim Conta de aposentadoria Não sim Criptográfico sim não Ações fracionárias sim Sim

Por que investir?

Investir nunca foi tão fácil como hoje. Desde economizar para a aposentadoria até melhorar sua situação financeira, investir pode ser fácil e divertido.

Tanto o Robinhood quanto o Acorns oferecem uma entrada fácil e acessível no mundo dos investimentos. De muitas maneiras, Robinhood foi o pioneiro nisso. Antes de aplicativos como Robinhood e Acorns se tornarem disponíveis, investir em ações e EFTs significava que você teria que encontrar um corretor que faria o pedido em seu nome.

Em mais de uma maneira, Robinhood e Acorns estão democratizando os investimentos.

FAQs

Agora respondemos a algumas das perguntas mais frequentes quando se trata de escolher entre Robinhood e Bolotas.

Robinhood ou bolotas são melhores?

Como Robinhood e Acorns têm uma abordagem ligeiramente diferente para investir dinheiro, a melhor opção será aquela que melhor se adapte às suas circunstâncias e saúde financeira.

Se você está procurando algo que seja mais prático, então as bolotas serão a melhor opção para você. Se você preferir ter um maior grau de controle sobre seus investimentos, você pode querer considerar o Robinhood como o mais adequado para você.

Qual é a diferença entre Acorns e Robinhood?

Embora tanto o Acorns quanto o Robinhood sejam excelentes plataformas de investimento, a abordagem que eles adotam é muito diferente. Compreendendo essa diferença, bem como sua situação e circunstâncias, pode ajudá-lo a fazer a escolha certa.

O Acorns é mais adequado para investidores iniciantes que precisam da assistência de robo-consultores quando se trata de investir. Com classes de ativos habilmente projetadas e EFTs baseadas em risco, começar no mundo dos investimentos é muito fácil com Acorns.

Robinhood, por outro lado, oferece mais liberdade. É ótimo para aqueles que estão apenas começando a investir - e para os investidores experientes que estão investindo no mercado de ações há algum tempo.

Bolotas são um bom investimento?

Bolotas são definitivamente um bom produto de investimento. É seguro, seguro, intuitivo, e fácil de usar. É ótimo para quem procura começar investindo - e aqueles que procuram descobrir como é divertido. Embora não seja o aplicativo de investimento ideal para todos. Se você quiser muitas opções de investimento (e uma taxa mais baixa em saldos menores), então, outras opções como Betterment ou Wealthfront podem ser melhores.

O que é melhor do que Robinhood?

Como um usuário do Robinhood, Acho que é um ótimo aplicativo de investimento - e uma opção fantástica para novos investidores, bem como para aqueles que não são novos no jogo, e tiveram uma conta de investimento em outro lugar. O que eu realmente gosto nisso é que me torna um investidor melhor - acho isso muito importante. Quando questionado sobre o que é ainda melhor do que Robinhood, Sempre digo que depende do que você está procurando - cada aplicativo de investimento é diferente.

Confira minha lista dos melhores aplicativos de investimento para 2021 - você verá aplicativos como o Betterment e o Stash nesta lista. No fim do dia, a decisão é sua - e às vezes a melhor coisa que você pode fazer com um aplicativo móvel é experimentá-lo antes de decidir se é para você.

Robinhood vs Acorns:Qual aplicativo é o melhor para você?

Ambas as plataformas de investimento oferecem muitos recursos excelentes que podem definitivamente melhorar suas finanças pessoais, abrindo as portas para investimentos - mas são bastante diferentes.

Se você deseja apenas começar a integrar o investimento em sua vida cotidiana, com a maior parte dele sendo feito automaticamente para você, então, um aplicativo legal de microinvestimento como o Acorns é uma ótima opção para experimentar. Com seu recurso de arredondamento de troco sobressalente que investe dinheiro para você, você se sentirá menos incomodado e será capaz de aumentar gradualmente seu portfólio.

Você também não precisa se preocupar com altas taxas de gerenciamento, pois a Acorns cobra apenas US $ 1 por mês. Embora para alguém que gostaria de ter mais controle sobre seus investimentos, não há opção de investir em ações individuais, fundos mútuos e de índice, ou títulos com bolotas - então, se é você, pode não ser o melhor aplicativo de investimento para você.

Por outro lado, se você estiver interessado em negociar ações e gerenciar seus próprios portfólios, e querem mais opções de investimento, então, o aplicativo de investimento Robinhood provavelmente oferecerá a você uma experiência melhor e mais frutífera. Você pode escolher entre diferentes instrumentos financeiros, incluindo criptomoedas, assim como é segurado pelo FDIC.