O guia de uma página para a liberdade financeira

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p Este ano, Aprendi muito sobre dinheiro. Acho que o maior avanço que tive em 2013 foi conectar as ideias de liberdade pessoal e financeira. Passei uma semana no Equador conversando com gente sobre esse assunto, e então passei alguns meses colocando meus pensamentos no papel. Eu fiz um muito de escrever, pensar e falar sobre este assunto.

p Mas você sabe o que? Percebi que os fundamentos da independência financeira podem ser resumidos em apenas uma página.

O que é liberdade financeira?

p A independência financeira ocorre quando você economiza o suficiente para sustentá-lo pelo resto de sua vida sem precisar trabalhar para ganhar dinheiro. Você pode optar por trabalhar para outros fins - como paixão e propósito - mas não precisa mais de uma renda para cobrir suas despesas.

p Para alcançar a independência financeira o mais rápido possível, siga a regra básica das finanças pessoais:para construir riqueza, você deve gastar menos do que ganha. Mas, em vez de seguir o conselho padrão para economizar 10% ou 20% de sua receita, pratique a economia extrema. Sua meta deve ser economizar pelo menos 50% de sua receita - e 70% é melhor.

Como Alcançar Liberdade Financeira

p Para fazer isso, conduzir um ataque em três frentes.

p Começar, minimizar seus gastos. Como um punhado de despesas consome a maior parte do seu orçamento, persegui-los primeiro (e com o maior vigor).

• Escolha uma casa em uma área com baixo custo de vida. Rejeite o conselho de “comprar o máximo de casa que puder”. Compre o mínimo que precisar. Faça uma pequena hipoteca a uma taxa de juros baixa. Retribua o mais rápido possível. Não tenha medo de alugar.
• Reduza o uso de veículos motorizados. Andar, bicicleta, ou pegue o ônibus.
• Prefira usado em vez de novo.
• Se você puder, faça projetos caseiros ou cultive alimentos sozinho.
• Auto-seguro sempre que possível.
• Gaste propositalmente.
• Evite dívidas.

p Próximo, maximizar sua renda. É ótimo cortar despesas e desenvolver hábitos econômicos, mas há tanta gordura que você pode cortar. Em teoria, não há limite para quanto você pode ganhar.

• Negocie seu salário.
• Torne-se mais educado.
• Venda suas coisas.
• Comece um show paralelo.

p Finalmente, canalize suas economias para contas de investimento. Tire vantagem dos planos patrocinados pelo empregador e pelo governo primeiro. Em seguida, coloque seu dinheiro em contas de investimento regulares. Não seja extravagante. Invista seu dinheiro em fundos mútuos diversificados de baixo custo. Idealmente, escolha um fundo de índice de mercado total. Ignore as notícias financeiras. Ignore as flutuações do mercado. Ignore todos. Continue investindo em momentos bons e ruins.

p Se você seguir essas três etapas, você se tornará rico.

Ficar financeiramente independente

p Enquanto você trabalha, ganha e economiza, manter a pontuação. Monitore seus gastos. Cada janeiro, conduzir uma revisão. Quanto você gastou no ano anterior? Quanto valem seus investimentos? Você economizou o suficiente para se aposentar?

p Para determinar se você pode se aposentar, use as seguintes suposições:

• Você gastará tanto no futuro quanto agora. (Na realidade, a maioria das pessoas gasta menos. Mas vá com isso.)
• Você pode retirar com segurança cerca de 4 por cento de suas economias a cada ano e seu portfólio manterá seu valor contra a inflação. Durante a desaceleração do mercado, você pode ter que retirar apenas 3 por cento. Durante os tempos de descarga, você pode se permitir 5 por cento. Mas 4 por cento é geralmente seguro.

p Com base nessas suposições, há uma maneira rápida de verificar se a aposentadoria está ao seu alcance.

p Multiplique suas despesas atuais por 25. Se o produto for maior do que sua economia, você ainda tem trabalho a fazer. Se o resultado for menor do que sua economia, você alcançou a independência financeira. (Se você for conservador e / ou tiver baixa tolerância ao risco, multiplique suas despesas por 33 antes de comparar o produto com suas economias.)

p É isso. Isso é tudo que você precisa saber. Essa é a soma de tudo que aprendi sobre aposentadoria precoce na última década.