Wealthfront Review

Os consultores Robo ainda são um produto relativamente novo, e ainda assim, a cada ano, eles parecem crescer em popularidade. Um tal conselheiro, chamado Wealthfront, é um dos maiores serviços de planejamento financeiro e de investimento automático que existe.

É também um dos mais decorados, ganhando o prêmio de “Melhor Conselheiro Robo de 2019”, e o “Melhor Conselheiro Robo, Prêmio de dezembro de 2019 ”.

Mas os conselheiros robo são uma dúzia hoje em dia. Por que você deveria Wealthfront em vez de outra empresa como a Betterment?

O que é Wealthfront?

Formado em 2008 por Andy Rachleff, Wealthfront inicialmente começou como uma empresa de análise de fundos mútuos, “KaChing”, antes de passar para a gestão de fortunas. Parece que foi uma jogada inteligente, porque a partir de 2019, eles gerenciam US $ 11,4 bilhões em ativos para seus clientes.

Semelhante a outros "robo-consultores" como Betterment, Wealthfront ajuda você a economizar, investir, e administrar seu dinheiro, tudo automaticamente - quer você esteja apenas começando a investir ou tenha um portfólio grande e diversificado, qualquer pessoa pode tirar proveito de seus serviços de investimento automático. Eles também oferecem serviços de planejamento financeiro para um punhado de necessidades diferentes, incluindo planejamento de aposentadoria e planejamento de faculdade.

Embora o Wealthfront e o Betterment funcionem de maneira semelhante em muitos aspectos, incluindo contas oferecidas, taxas cobradas, etc, Wealthfront oferece alguns recursos exclusivos que, dependendo de seus objetivos financeiros, pode dar uma ligeira vantagem sobre a melhoria.

Vamos entrar em detalhes.

Como funciona o Wealthfront?

Wealthfront é uma plataforma de planejamento financeiro e de investimento 100% baseada em software. Quando você se inscreve para uma conta, você responderá a uma série de perguntas para ajudar a identificar suas metas de investimento, seu tempo para a aposentadoria e sua tolerância ao risco. Usando esses dados, Wealthfront irá construir para você um portfólio diversificado usando baixo custo, ETFs passivos de uma variedade de classes de ativos e mercados. Eles irão então gerenciar este portfólio em seu nome, monitorar continuamente e reequilibrar automaticamente para cumprir sua meta de alocação de ativos, e colheita de perdas para benefícios fiscais.

Como muitos robo-consultores, Wealthfront usa "Teoria de portfólio moderna", que tenta identificar a carteira que apresenta o retorno máximo esperado para o nível de risco escolhido. A Wealthfront investe com ênfase em ações, buscando maximizar os retornos de longo prazo.

Em que a Wealthfront investe?

Wealthfront usa uma combinação de Exchange Traded Funds (ETFs) para construir seu portfólio. Embora cada cliente tenha um portfólio totalmente exclusivo para eles com base em sua tolerância ao risco e metas financeiras, cada portfólio usa uma mistura dos seguintes 11 fundos:

Ações:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTI)
• Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA)
• Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO)
• Valorização de dividendos de vanguarda (VIG)

Títulos:

• Schwab U.S. TIPS ETF (SCHP)
• Vanguard Total Bond Market ETF (BND)
• iShares National Muni Bond ETF (MUB)
• iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF (LQD)
• iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond ETF (EMB)

Alternativas:

• Vanguard Real Estate ETF (VNQ)
• Fundo SPDR® do setor seletivo de energia (XLE)

Wealthfront supera a Betterment apenas ligeiramente nesta categoria, oferecendo duas classes de ativos alternativas.

Estratégias de portfólio especializadas

Wealthfront oferece algumas opções de investimento diferentes para aqueles que têm metas ou necessidades muito específicas que não podem ser atendidas com um portfólio padrão - embora geralmente só estejam disponíveis para investidores com contas de investimento maiores.

• Investimento socialmente responsável: Embora não haja um portfólio projetado especificamente para o investimento socialmente responsável per se, usando o recurso de coleta de perda de impostos em nível de estoque da Wealthfront, você pode decidir se deseja incluir ou excluir empresas que lucram com negócios como combustíveis fósseis, desmatamento, armas e tabaco. Observe que o recurso de coleta de perda de impostos em nível de estoque está disponível apenas para titulares de contas com pelo menos $ 100, 000 em suas contas.

• Paridade de risco: Esta opção de fundo mútuo visa aumentar seus retornos ajustados ao risco em uma ampla gama de ambientes de mercado por meio de uma estratégia aprimorada de alocação de ativos. Isso está disponível apenas para titulares de contas com $ 100, 000 ou mais em suas contas, e cobra um adicional de 0,25% ao ano para gerenciar (para uma taxa de administração total de 0,50%).

• Beta inteligente: Esta carteira foi projetada para aumentar seu retorno esperado, ponderando as ações em sua carteira de forma mais justa. Embora as carteiras normais ponderem as ações por capitalização de mercado, O Smart Beta analisa cinco outros fatores - valor, impulso, rendimento de dividendos, beta e volatilidade do mercado - e ajusta seu portfólio de acordo. Isso está disponível apenas para titulares de contas com $ 500, 000 ou mais nas suas contas.

Tipos de contas

Wealthfront oferece os seguintes tipos de contas de investimento:

• Contas individuais tributáveis: Esse é o tipo mais comum de conta de corretagem para investidores pessoas físicas.

• Contas tributáveis ​​conjuntas: Esta conta é para pessoas que apresentam declarações fiscais conjuntas, como casais.

• Contas de aposentadoria: A Wealthfront também oferece contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como IRAs tradicionais, Roth IRAs, Rollover IRAs, e SEP IRAs. Atualmente não há suporte para IRAs SIMPLES, 401 (k) s ou Solo 401 (k) s, o que é um grande prejuízo para o Wealthfront to Betterment.

• Contas de confiança: Esta conta é para pessoas que desejam deixar seus bens para seus herdeiros.

• 529 contas: Ao contrário do Betterment, O Wealthfront permite que os investidores contribuam para um plano 529 para seus filhos. Eles o ajudarão a determinar o quanto você precisará, quanto você pode contribuir e mostrar um caminho para chegar lá. Eles podem até mesmo transferir um plano de outro consultor financeiro ou de um estado diferente. Este é um recurso de conta bastante significativo, especialmente se você tem filhos ou está planejando ter.

Quais são os recursos do Wealthfront?

• Aplicativo para celular e desktop: Wealthfront oferece uma versão móvel e web que funcionam quase de forma idêntica. É compatível com dispositivos iOS rodando 11.0 e superior, incluindo iPhone, iPad e iPod touch. Também é compatível com dispositivos Android com versão 5.0 e superior.

• Coleta de Prejuízos Fiscais: A coleta de prejuízos fiscais é a prática estratégica de capturar perdas de investimento com a venda de um título que sofreu prejuízo. Isso pode reduzir sua conta de impostos, deixando-lhe dinheiro adicional para investir. A colheita de perdas fiscais está disponível em todas as contas de investimento tributáveis.

• Coleta de prejuízo fiscal em nível de estoque: Esta é uma forma avançada de coleta de perdas fiscais que permite à Wealthfront usar movimentos em estoques individuais para colher mais perdas fiscais e reduzir sua fatura tributária. Isso é possível porque a Wealthfront compõe seu portfólio de 500 ações da S&P, ao contrário de apenas um ETF como VTI, para que possam ser comprados e vendidos para maximizar os benefícios fiscais. De acordo com a Wealthfront, este é um recurso totalmente exclusivo para este consultor robo.

• Rebalanceamento automático: Hora extra, ganhos e perdas de mercado podem alterar sua alocação de ativos para que você possa estar mais exposto a ações ou títulos do que gostaria. A Wealthfront compra e vende automaticamente seus ETFs para garantir que seu portfólio esteja na alocação correta de ativos.

• Transferências sob medida: Um recurso exclusivo do Wealthfront, o recurso de transferências personalizadas pode ajudar a transferir sua conta do corretor existente para a Wealthfront sem ter que vender toda a sua posição.

• Linha de crédito da carteira: Outra característica única do Wealthfront, agora você pode pegar emprestado até 30% do valor do seu portfólio na margem. Titulares de contas com $ 25, 000 ou mais em ativos podem pedir dinheiro emprestado a taxas tão baixas quanto 2,55% a 3,80%. Esta conta usa seus investimentos como garantia, então pise com cuidado. Se você pedir dinheiro emprestado e o valor de sua conta de investimento cair, você pode ter que pagar mais do que pediu emprestado.

• PassivePlus: PassivePlus é o conjunto de estratégias de investimento baseadas em regras da Wealthfront, enraizadas em pesquisas acadêmicas. Seu objetivo é oferecer aos clientes mais valor do que simplesmente comprar e manter um fundo de índice. PassivePlus inclui Coleta de Prejuízos Fiscais, Coleta de perda de impostos em nível de estoque, Paridade de risco e Beta inteligente e é aplicado ao indivíduo, articulação, e contas de investimento fiduciário. PassivePlus está disponível apenas para titulares de contas com pelo menos $ 100, 000 em suas contas.

Como os preços e taxas funcionam com o Wealthfront?

O Wealthfront tem um mínimo de conta de $ 500 e cobra uma taxa de administração de 0,25% ao ano. Se você tem $ 100, Portfólio 000, isso custará US $ 250 por ano para administrar. A única exceção a isso é a carteira de paridade de risco, que cobra 0,25% a mais para administrar o fundo por ano.

Planejamento financeiro do caminho Wealthfront

O Wealthfront oferece um recurso interessante chamado “Caminho” que pode ajudá-lo a planejar metas ou marcos específicos em sua vida. Path é um mecanismo de aconselhamento baseado em software que oferece ferramentas de planejamento financeiro para ajudar os usuários a obter melhores resultados financeiros. Se você quer economizar para comprar uma casa, financiar a educação do seu filho ou tirar férias para viajar, Wealthfront pode ajudá-lo a descobrir os detalhes.

Wealthfront pode ajudá-lo a planejar os seguintes marcos ou eventos:

• Aposentadoria: Diga à Wealthfront como você deseja se aposentar, e eles vão calcular a idade mais precoce que você puder, factoring em impostos, inflação, seguro Social, e até mesmo o tipo de casa em que você vai morar.

• Comprar uma casa: Decida quando e onde comprar, e eles vão prever preços futuros, impostos, e seguro para ver o que você pode pagar e medir o impacto em suas finanças.

• Pagar pela educação de uma criança: O Wealthfront irá calcular a elegibilidade para auxílio financeiro do seu filho e quanto dos custos futuros projetados você pode pagar.

• Viajar por: Determine o seu orçamento para viagens, seja por alguns meses a alguns anos. Wealthfront irá medir o impacto na sua aposentadoria e finanças em geral, incluindo a interrupção do crescimento da receita.

Conta de dinheiro Wealthfront

Além de investimentos automatizados, Wealthfront oferece aos usuários acesso a uma conta de alto rendimento que ganha, em março de 2020, 0,26% APY (uma queda significativa de 2,24% quando estreou em fevereiro de 2019). Requer apenas $ 1 para abrir e não há requisitos de depósito adicionais, mais nenhuma taxa de consultoria ou administração. Você pode até retirar dinheiro quantas vezes quiser, sem penalidades.

Porque esta é uma conta em dinheiro, seu dinheiro não está sujeito ao risco de mercado, então não há necessidade de se preocupar com a volatilidade do mercado. E, porque os depósitos são segurados pelo FDIC de até US $ 1 milhão, você pode dormir tranquilo sabendo que seu dinheiro está protegido.

A Wealthfront está sempre procurando melhorar seus produtos. Alguns dos recursos adicionais que eles estão pensando em adicionar incluem cartões de débito, Acesso ATM, depósito direto, pagamento de contas, Verificações, e depósito de cheque móvel.

O Wealthfront é seguro?

Embora não haja garantia de que seu portfólio não perderá dinheiro no mercado de ações, Os algoritmos da Wealthfront fazem o seu melhor para ajudar a reduzir sua exposição ao risco, diversificando altamente seu portfólio em classes de ativos. Eles também garantem que seus ativos e os ativos deles não se misturem - isto é, eles mantêm seu dinheiro e o dinheiro deles separados.

Além disso, sua conta de investimento Wealthfront é protegida por seguro da Securities Investor Protection Corporation (SIPC), garantindo sua conta até $ 500, 000 em caso de falha do corretor. (Como sempre, perdas de mercado não são cobertas pelo SIPC).

Adicionalmente, Wealthfront usa precauções para proteger sua conta. Todos os seus dados pessoais que são inseridos no site da Wealthfront, como o seu número de segurança social, é criptografado. Isso significa que enquanto os dados são transmitidos, é protegido de hackers.

Algumas maneiras adicionais de manter seus ativos seguros:

• Sempre habilite a autenticação de dois fatores. Isso representa outra barreira para os hackers ultrapassarem.
• Mantenha todos os registros e extratos de suas contas
• Verifique periodicamente se há erros nas declarações
• Nunca forneça suas informações de login a ninguém, incluindo funcionários Wealthfront
• Acesse sua conta apenas por meio de uma conexão segura com a Internet

Quem deve usar o Wealthfront?

Pessoas que devem usar o Wealthfront:

• Investidores iniciantes

• Investidores com pouco dinheiro para começar

• Pessoas que querem que seus investimentos sejam interrompidos

• Pessoas que não têm tempo para gerenciar seus investimentos

Pessoas que não deveriam usar o Wealthfront:

• Investidores que desejam negociar ativamente

• Pessoas que desejam mais flexibilidade em seus investimentos

• Pessoas que desejam gerenciar ativamente seus portfólios

O Wealthfront vale a pena?

Se você é um investidor iniciante que está apenas procurando começar a trabalhar no mundo dos investimentos, você poderia fazer muito pior do que o Wealthfront. Tudo é 100% automatizado, eliminando as suposições e o medo de investir. Eles também oferecem planejamento financeiro, poupança, e serviços de empréstimo, então, quaisquer que sejam seus objetivos financeiros, desde investir para a aposentadoria até comprar uma casa, O Wealthfront protege você.

A Wealthfront também oferece investimentos a um ótimo preço, já que suas taxas estão alinhadas com consultores robóticos semelhantes, como Betterment, que cobra uma taxa de administração idêntica de 0,25% ao ano.

Wealthfront oferece recursos adicionais, como 529 poupança para a faculdade, linha de crédito de portfólio e transferências personalizadas que você não pode obter de lugares como Betterment, tornando-o uma opção ainda mais atraente entre os consultores de robôs. Geral, diríamos que Wealthfront definitivamente vale a pena.

Pensamentos finais

Não há como negar que Wealthfront funciona muito bem como consultor robo. Ele dirige e gerencia totalmente suas contas para você, para que você não perca tempo se preocupando com a alocação de ativos, ou as ações e títulos que entram em seu portfólio. Ele também oferece alguns recursos robustos que você não encontrará em nenhum outro lugar, como 529 planejando, linha de crédito do portfólio, e o recurso de planejamento de caminho, que ajuda a guiá-lo para alcançar um de seus objetivos de vida. Eles até oferecem esse recurso gratuitamente, então você pode usá-lo, independentemente se você tem uma conta de investimento com eles!

Se você quiser um trabalho mais autodirigido, conta de negociação ativa, existem muitas opções por aí. Mas para o investidor passivo que deseja deixar a negociação ativa para os "especialistas", Wealthfront é uma ótima opção.

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