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5 dicas de orçamento para solteiros

p Não importa se você ganha $ 20, 000 por ano ou $ 200, 000 por ano. Ter um orçamento vai melhorar sua vida a longo prazo.

p Infelizmente, o termo "orçamento" faz as pessoas pensarem em limitar sua diversão e restringir suas escolhas, mas se você tiver uma visão holística, o orçamento realmente ajuda a aliviar as restrições e aumentar as opções de vida.

p As necessidades financeiras de pessoas solteiras diferem das necessidades de casais e famílias, e as necessidades de pais solteiros obviamente diferem daquelas de uma pessoa solteira sem dependentes.

p Contudo, existem vários princípios orçamentários sólidos que se aplicam a pessoas solteiras de todas as idades, rendimentos, e situações de vida, como esses cinco.

1. Construir um fundo de emergência é fundamental

p A sabedoria convencional diz que você precisa de meio ano de despesas de subsistência armazenadas para emergências, mas tenha em mente que quanto maior for o seu salário, mais tempo geralmente leva para encontrar um emprego comparável.

p De acordo com o Boston Globe, uma regra geral é que leva um mês de procura de emprego para cada US $ 10, 000 você estava ganhando.

p Coloque fundos de emergência onde eles possam ser acessados ​​rapidamente e sem penalidades se você precisar deles. Contas do mercado monetário e contas de poupança com juros altos são boas escolhas.

p Comece seu fundo de emergência, mesmo que você só possa poupar alguns dólares por mês.

p Qualquer economia de emergência é melhor do que nada, e se você usar o depósito direto, ficará surpreso com o pouco que sentirá falta do dinheiro que reservou.

p Siga a regra 50/20/30 de orçamento para construir facilmente seu fundo de emergência pessoal ao longo do tempo.

2. Avalie sua necessidade de seguro de vida

p Se você é um pai solteiro, você precisa de seguro de vida no valor de pelo menos dez vezes o seu salário anual. Novo, pessoas saudáveis ​​geralmente pagam prêmios baixos.

p Se você não tem dependentes, mas se preocupe que um membro da família seria onerado por enterros e custas judiciais se você morresse, então você deve considerar a compra de uma apólice de seguro de vida em um montante suficiente para lidar com sua propriedade e enterro.

p Lifehacker tem algumas diretrizes informativas para determinar quanto seguro de vida você precisa.

3. Comece a economizar para a aposentadoria o mais rápido possível

p Se você é um jovem solteiro, comece a economizar para a aposentadoria agora.

p Quando você começar a economizar para a aposentadoria aos vinte anos, você se preparou para uma aposentadoria muito mais confortável do que se começasse aos trinta.

p Além disso, como um investidor mais jovem, você pode correr mais riscos com seu portfólio 401K do que pessoas mais velhas, e se alguns de seus riscos não compensarem, você ainda tem muito tempo para se recuperar.

p Se seu empregador corresponder a contribuições de 401 mil, não perca esta oportunidade.

p Esses benefícios de equivalência de 401K são a coisa mais próxima que você terá de dinheiro grátis, e eles realmente aumentam sua riqueza pessoal ao longo das décadas.

4. Use cheques de pagamento quinzenais para sua vantagem

p Se você é pago duas vezes por semana, você tem outra oportunidade fácil de aumentar suas economias.

p Em vez de depositar dinheiro na poupança no início ou no final de cada mês, ter economias automaticamente retiradas de seu cheque de pagamento.

p Provavelmente, você não vai perder, e no final do ano você terá essencialmente um mês extra de economia no banco, já que tem 26 períodos de pagamento em um ano.

p Se você comprar uma casa e puder providenciar o pagamento da hipoteca quinzenal, também é uma maneira excelente de reduzir esse princípio ao longo dos anos.

5. Nunca presuma que o casamento vai consertar suas finanças

p Não pense na vida de solteiro como um precursor da vida "real", que envolve se casar e ter filhos.

p Gerencie seu dinheiro de forma eficaz como uma única pessoa, e nunca entre na mentalidade de, “Vou fazer um orçamento quando for casado.”

p Os hábitos financeiros que você desenvolve agora podem ter uma enorme influência sobre como você administra o dinheiro, caso se case e tenha uma família.

p Casar com uma conta poupança de emergência, uma dívida 401K próspera e limitada torna o futuro mais brilhante para ambos os parceiros.

p A vida real é agora. Não adie as responsabilidades de um adulto até ter um anel no dedo.

p Algumas pessoas solteiras, particularmente os muito jovens, pensam erroneamente que o orçamento é desnecessário se eles mantiverem as contas em dia e não abusarem do crédito.

p Contudo, os hábitos financeiros que você desenvolve como um jovem adulto têm um impacto enorme em seu futuro.

p Fazer um orçamento agora tornará sua vida mais fácil, caso você compre uma casa, me casar, ou ter filhos, e pode fazer a diferença entre uma aposentadoria confortável e uma aposentadoria que exige muitos sacrifícios.

p Mary Hiers é um escritor de finanças pessoais que ajuda as pessoas a ganhar mais e gastar menos.

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