Seguro FDIC:o que é e como funciona

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O que é seguro FDIC?

O Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) é a agência que garante os depósitos nos bancos membros em caso de falência bancária. O seguro FDIC é respaldado por toda a fé e crédito do governo dos Estados Unidos.

O FDIC garante até $ 250, 000 por depositante, por banco segurado pelo FDIC, por categoria de propriedade. Isso garante aos consumidores que seu dinheiro está seguro, contanto que esteja dentro dos limites e diretrizes.

Por que o FDIC foi criado

O FDIC foi criado em 1933 para proteger os consumidores quando as instituições financeiras falham e são forçadas a fechar suas portas.

Durante a Grande Depressão, não havia seguro para bancos. Então, quando os bancos faliram, Os americanos perderam suas economias. Agora, quando os bancos falham, o FDIC intervém para proteger os depositantes.

“As falências de bancos são incomuns, ”Diz Mark Hamrick, Analista econômico sênior do Bankrate e chefe do escritório de Washington. “Mas quando eles acontecem, afetando as instituições cobertas, A cobertura do FDIC é importante. ”

Quais instituições são cobertas pelo seguro FDIC?

A grande maioria dos bancos, incluindo bancos online, oferecer aos clientes de depósito seguro FDIC.

Um banco online segurado pelo FDIC tem a mesma cobertura do FDIC que um banco tradicional.

Confirme se o seu banco é segurado pelo FDIC usando o BankFind Suite do FDIC.

É raro um banco não ter seguro FDIC, mas existem exceções. Banco da Dakota do Norte, por exemplo, não é segurado pelo FDIC. Em vez de, é apoiado por toda a fé e crédito do Estado de Dakota do Norte.

As cooperativas de crédito são regulamentadas de forma diferente dos bancos e têm seu próprio seguro federal de depósitos por meio do National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). O fundo foi criado pelo Congresso em 1970 para garantir depósitos em cooperativas de crédito de membros.

É administrado pela National Credit Union Administration (NCUA), quais cartas, regula e monitora as cooperativas de crédito federais. O seguro é semelhante ao que o FDIC oferece, com $ 250, Limite de 000 para cada conta e proprietário.

Seguro FDIC:o que é coberto e o que não é

O que o seguro FDIC cobre

O seguro FDIC cobre produtos tradicionais de depósito bancário, incluindo contas correntes, contas de poupança, certificados de depósito, Contas de ordem de saque negociável (NOW) e contas de depósito do mercado monetário.

O seguro cobre até $ 250, 000 em depósitos, por depositante, por banco segurado pelo FDIC, por categoria de propriedade de conta. Se o titular de uma conta tiver mais de $ 250, 000 em depósito em várias contas em um único banco, em seu nome sozinho, qualquer coisa acima de $ 250, 000 não está segurado.

Uma conta individual é segurada separadamente de uma conta conjunta. Então, a $ 500, 000 CD de propriedade de dois titulares de contas conjuntas seriam totalmente segurados porque cada titular de conta é segurado por até $ 250, 000

O seguro FDIC também protege a receita de juros, contanto que o principal e os juros combinados não excedam os $ 250, 000 cap. Se você tem $ 248, 000 em uma conta de CD que ganhou $ 2, 000 em juros, você está totalmente coberto porque sua conta não excede o limite do seguro. Contudo, se você tem $ 175, 000 em uma conta de poupança e $ 200, 000 em um CD no mesmo banco, só em seu nome, $ 125, 000 não tem seguro.

O que o FDIC não cobre

O FDIC não garante investimentos. Mesmo se você comprar ações, títulos, fundos mútuos, anuidades ou apólices de seguro de vida por meio de um banco, seu dinheiro não está protegido. O FDIC também não cobre o conteúdo do seu cofre.

Provedores de pagamento, como PayPal e Venmo, também não se qualificam para o seguro FDIC porque não são bancos. Existem algumas exceções, no entanto. O PayPal declara em seu site que um de seus produtos, PayPal Cash Plus, deposita fundos em instituições seguradas pelo FDIC. Mas os fundos só estão segurados se você solicitou com sucesso o PayPal Cash Card.

O Venmo de propriedade do PayPal não é um banco e não se qualificaria.

Se você não tem certeza se todos os seus depósitos são segurados pela FDIC, fale com o representante do seu banco ou use o Estimador de Seguro de Depósito Eletrônico (EDIE) da FDIC e insira informações sobre suas contas.

Como garantir que todos os seus depósitos estão segurados

Dependendo de suas circunstâncias, você poderá manter seus depósitos bancários segurados, mantendo seu dinheiro em diferentes categorias de propriedade.

Por exemplo, a propriedade de conta conjunta oferece mais proteção do que a propriedade de uma única conta, porque cada proprietário de conta tem seguro de até $ 250, 000. Então, se um casal tivesse $ 500, 000 em poupança conjunta no mesmo banco, seu dinheiro seria segurado pelo FDIC.

Relações de confiança também oferecem mais proteção. Se você tem uma confiança revogável, até cinco beneficiários são seguráveis ​​por até $ 250, 000 cada.

Distribuir seu dinheiro entre diferentes bancos segurados pelo FDIC é outra maneira de maximizar a proteção do seguro. Existem redes bancárias que podem fazer isso por você.

A tabela abaixo mostra como diferentes categorias de propriedade de conta podem afetar sua cobertura de seguro de depósito.

Diferentes tipos de propriedade de conta Segurado Sem seguro Titular da conta A (titularidade única)
Economia:$ 50, 000
CD:$ 250, 000 $ 250, 000 $ 50, 000 Titular da conta B (propriedade conjunta)
Economia:$ 150, 000
CD:$ 325, 000 $ 500, 000 $ 0 Titular da conta C (fundo revogável:até 5 beneficiários segurados por até $ 250, 000)
Beneficiário 1:$ 250, 000
Beneficiário 2:$ 250, 000
Beneficiário 3:$ 250, 000
Beneficiário 4:$ 250, 000
Beneficiário 5:$ 250, 000 $ 1,25 milhões $ 0

Como o FDIC reembolsa você após a falência de um banco

Os depositantes não precisam registrar reivindicações de seguro para recuperar seus depósitos. Nem precisam solicitar seguro de depósito ao abrir uma conta bancária em uma instituição segurada pela FDIC.

Quando um banco quebra, o FDIC paga aos depositantes, dando-lhes uma conta em outro banco segurado no valor igual ao que eles tinham no banco falido, até os limites do seguro. Ou, simplesmente emite um cheque ao depositante.

Isso geralmente acontece no próximo dia útil ou em alguns dias. Em alguns casos, o FDIC tem que revisar uma conta para determinar quanto é coberto antes de reembolsar o titular da conta.

Pode levar alguns anos para recuperar os depósitos que excedem o limite do seguro. Como o FDIC vende os ativos de um banco falido, emite pagamentos periódicos aos depositantes. Os fundos que excedem os limites do seguro são pagos com base nos centavos por dólar.