Quanto devo economizar a cada mês?

Um dos princípios básicos das finanças pessoais é reservar dinheiro para a poupança. Contudo, respondendo a pergunta, “Quanto devo economizar a cada mês?” pode parecer mistificador, especialmente se você não souber por onde começar.

A quantidade de dinheiro que você deve economizar a cada mês varia de acordo com seus objetivos. Aqui está o que você precisa saber para decidir quanto economizar.

Que porcentagem da minha receita deve ir para a poupança?

Existem várias regras básicas relacionadas à economia, seja aposentadoria ou poupança de emergência, mas um consenso geral é reservar entre 10% e 20% de sua receita a cada mês para poupança.

Isso nem sempre é possível, Contudo.

“Embora eu saiba que todo mundo adora regras práticas e dicas fáceis, não há uma porcentagem que funcione de forma generalizada para todos, ”Diz Laura Davis, CFP, um planejador financeiro pago na Cuthbert Financial Guidance.

Davis recomenda salvar o que puder, com o objetivo final de chegar ao ponto em que você possa reservar 20 por cento do seu salário líquido, dividido entre aposentadoria e poupança de emergência.

Poupança de emergência vs. aposentadoria

Ao dividir seu dinheiro entre economias de emergência e aposentadoria, comece com suas necessidades mais imediatas, diz Chad Parks, CEO e fundador da Ubiquity Retirement + Savings, um provedor de planos de aposentadoria para pequenas empresas.

Parks recomenda descobrir quanto você pode economizar a cada mês, e depois decidir para onde ir a partir daí. Se você não tem pelo menos seis meses de despesas economizadas, Parks recomenda alocar 80% de suas economias para construir seu fundo de emergência e destinar o restante para a aposentadoria. Depois de atingir um certo nível de economia de emergência, ele sugere mudar a porcentagem para favorecer a aposentadoria.

Por exemplo, digamos que você ganhe $ 3, 500 por mês e pode reservar 10% de sua renda mensal para economias - $ 350. Se você está construindo um fundo de emergência, você colocaria $ 280 de lado para esse propósito, e os $ 70 restantes iriam para a aposentadoria.

Dependendo da sua situação, você pode querer ajustar esses números. Digamos que você tenha um empregador compatível no trabalho, recebendo uma correspondência máxima quando você contribui com 6 por cento de sua renda. Pode fazer mais sentido encontrar primeiro seu par, colocando $ 210 na aposentadoria e, em seguida, colocando o restante, $ 140, em suas economias de emergência.

Considere cuidadosamente sua situação e necessidades pessoais e decida qual divisão funciona para você.

Maneiras de aumentar sua economia

O objetivo final, no entanto, é aumentar o que você reserva ao longo do tempo. Se você não pode reservar 10% a 20% de sua receita agora, comece onde você pode e, em seguida, encontre maneiras de aumentar suas economias ao longo do tempo.

“Avalie seu orçamento geral e suas fontes de receita e despesas para cada mês, ”Diz Parks. “A economia só tem sucesso se você souber o que pode economizar.”

Depois de ter uma ideia de onde você está e quanto pode pagar, você pode usar as dicas a seguir para aumentar o que está reservando a cada mês para economizar.

1. Monitore seus gastos

O primeiro passo para aumentar sua economia é entender para onde está indo o dinheiro.

“Acompanhe e use um aplicativo para ajudar a monitorar seus gastos, ”Diz Parks. “Você ficará surpreso com o quanto está gastando que, de outra forma, seria economizado.”

Embora você não precise cortar toda a diversão de sua vida, Parks recomenda avaliar essas despesas e identificar quais podem ser cortadas para que você possa desviar parte desse dinheiro para economizar.

2. Automatize suas economias

Em vez de pensar em mover o dinheiro a cada semana ou mês, Davis, da Cuthbert Financial Guidance, recomenda automatizar o processo de economia o máximo possível.

Comece fazendo com que suas economias para aposentadoria sejam retidas do seu salário. Dessa maneira, você está economizando para o seu futuro sem nunca ver o dinheiro em sua conta. Você também pode configurar transferências automáticas de cheque para poupança para construir seu fundo de emergência.

Se for apropriado para suas circunstâncias e você se qualificar, Davis também aponta que você pode usar um Roth IRA para aumentar suas economias de aposentadoria.

Não tenha medo de começar pequeno, no entanto. Mesmo que você não consiga reservar nem 10 por cento de sua receita a cada mês, construir o hábito é importante.

“Pequenas ações tornam a economia alcançável, e eles se somam com o tempo, ”Davis diz.

3. Crie aumentos regulares para a economia

Depois de estabelecer o hábito de economizar, você pode construir aumentos regulares até atingir seu objetivo, sugere Kevin Mahoney, CFP, fundador e CEO da Illumint, uma empresa de planejamento financeiro. Adicionalmente, você precisa ter certeza de que o dinheiro está indo para onde será mais benéfico.

“A chave para uma estratégia de economia de sucesso está no progresso constante, ”Diz Mahoney. “Cada novo ano deve gerar um aumento de 1% a 2% na economia.”

Ele também aponta que toda vez que você muda de emprego, receba um aumento de salário ou um bônus, você deve aumentar suas economias. Mahoney recomenda que os poupadores reservem 50 por cento de qualquer dinheiro "novo" na forma de um ganho inesperado, como um bônus ou reembolso de impostos para economias, guardando-o para a aposentadoria ou para uma poupança de emergência - ou ambos.

Isso também pode se aplicar a mudanças de vida. “Se uma criança que entra na escola reduz ou elimina pagamentos de cuidados infantis, coloque alguma porcentagem dos fundos recém-disponíveis em economias de longo prazo, ”Diz Mahoney.

Resultado

No fim, a resposta para “Quanto devo economizar a cada mês?” não é cortado e seco. Em vez de ficar preso a uma determinada porcentagem ou quantidade que parece muito grande e assustadora, a chave é construir o hábito.

“Comece onde você pode, onde quer que seja, ”Davis diz. "Mas comece."