Sua lista de verificação financeira pós-pandemia:7 etapas para gerenciar seu dinheiro para o sucesso a longo prazo

Por enquanto, você provavelmente já ouviu falar de todo o boato sobre um verão pós-pandemia.

Consumidores, cheio de dinheiro de cheques de estímulo e um ano de poupança induzida pelo bloqueio, estão prontos para crescer nas atividades de que foram privados - agora que as vacinas estão mais amplamente disponíveis e as restrições estão sendo suspensas. Isso pode ser tão simples quanto jantar fora ou viajar; pode ser tão grande quanto comprar uma casa ou um carro.

O apetite pelo que alguns especialistas estão chamando de "gastos de vingança" pode ser astronômico, especialmente se a pesquisa de marcos financeiros do Bankrate servir de indicação (39 por cento dos americanos adiaram uma compra ou marco importante, como casamento ou filhos, por causa da pandemia).

“Há muitas pessoas que acham que foram roubadas, que isso tirou um pedaço de sua vida, ”Diz Jerry Patterson, vice-presidente sênior de aposentadoria e serviços para investidores do Principal Financial Group. “Este é um esforço para recuperar o terreno perdido.”

Embora a crise do COVID-19 ainda não tenha acabado, os planejadores financeiros dizem que você deve se recompensar por ter superado a mais desafiadora pandemia e recessão em gerações. Mas antes de fazer desta sua própria versão dos loucos anos 20, aqui está o que você pode querer considerar fazer com suas finanças para preparar sua carteira para o sucesso pós-pandemia de longo prazo.

1. Revise seu orçamento mensal

Antes de reiniciar a assinatura da academia ou de fazer aquela maratona de compras há muito esperada, considere fazer uma auditoria rigorosa de seus fluxos de caixa e revisar seu orçamento mensal. Você pode não ser capaz de retomar tudo o que fazia antes do surto.

Também é seguro dizer que o vírus provavelmente transformou a maneira como você gasta seu dinheiro. Dados do Departamento de Comércio geralmente mostram que os americanos gastaram mais dinheiro em mantimentos e ativos duráveis ​​nos meses mais sombrios do surto, mudando para gastos com bens em vez de serviços, com férias e jantares fora aparentemente proibidos.

Examine suas despesas recorrentes e quanto dinheiro você estava gastando em determinados bens e serviços antes do surto. Então, familiarize-se com a aparência de seus gastos agora.

Pense no que você precisa incluir para sobreviver e, em seguida, nas categorias que são discricionárias. Compare isso com a receita que você tem entrando. Você pode se sentir bem em eliminar algumas dessas contas pré-pandêmicas, associações ou assinaturas. E como sempre, certifique-se de incorporar economias para aposentadoria e emergências nesse orçamento mensal.

"Para muitas pessoas, os custos de deslocamento podem não fazer mais parte desse orçamento; gastar dinheiro com roupas de trabalho pode não fazer mais parte desse orçamento, ”Patterson diz. “Os americanos estão em uma posição melhor do que há um ano para agir, e parte dessa ação pode ser apenas montar um orçamento e não gastá-lo todo imediatamente. ”

2. Reserve um fundo de poupança específico para atividades pós-pandemia

Quando você está montando esse orçamento mensal, esse é o momento perfeito para avaliar quanto você pode gastar nessas atividades pós-pandemia que você mais espera.

Se você está ansioso por férias, você pode considerar estimar quanto essa viagem vai custar agora. Verifique quanto são os preços de hotéis e passagens aéreas para as datas que você está considerando no momento. Quanto mais antecedência você planeja, mais fácil será aumentar suas economias para pagar essas despesas.

Mas talvez você ainda esteja decidindo como deseja passar seu tempo livre pós-pandemia. Considere alocar uma parte específica de seu orçamento mensal para um fundo de poupança especificamente para seus gastos pós-pandemia. Dessa maneira, você saberá exatamente quanto pode gastar a qualquer momento apenas verificando o saldo da conta - e também não terá que se sentir mal por eliminá-lo. Esse dinheiro está aí para ser gasto.

3. Atrasou um marco financeiro por causa da pandemia? Pense primeiro nas suas receitas e despesas

Além de mudar a maneira como os americanos gastam seu dinheiro, a pandemia também afetou seus planos financeiros.

Aqui está uma olhada em como podem ser alguns desses eventos de vida, de acordo com a enquete de abril do Bankrate:

• 13% atrasaram a compra ou o aluguel de um carro.
• 12 por cento adiaram a compra de uma casa.
• 11 por cento decidiram adiar o avanço na carreira.
• 10 por cento disseram que não avançaram em sua educação.
• 6 por cento decidiram não se casar.
• 6 por cento não tinham filhos.

Principalmente os americanos parecem estar esperando o fim da pandemia. Indivíduos que adiaram a compra de uma casa ou um carro, por exemplo, mais comumente se vêem fazendo essa compra em 2022 ou depois. Trabalhadores pensando em prosseguir na carreira, Enquanto isso, veja isso acontecendo com mais frequência ocorrendo entre seis meses a partir de agora ou no final do ano.

Ao decidir se deve retomar um marco, especialistas dizem que você vai querer dar uma olhada em sua carteira e receita. Isso inclui analisar os resultados do seu emprego e medir o quão confiante você está com a segurança no emprego. Também se trata de garantir que você está economizando para emergências e aposentadoria, pagando dívidas e não deixando dinheiro na mesa se seu local de trabalho corresponder às suas contribuições de poupança para a aposentadoria em uma conta como 401 (k).

“Tal como acontece com a gestão das finanças pessoais durante todo o curso de nossas vidas, a questão de gastar ou se comprometer com uma decisão importante, como se casar ou ter filhos, deve ser vista dentro do contexto de nossos outros objetivos, ”Diz Mark Hamrick, Analista econômico sênior de Bankrate. “Como a economia continua a melhorar amplamente, é razoável acreditar que alguns, muitas ou a maioria dessas decisões e atividades serão retomadas. ”

4. Separe as emoções de suas decisões financeiras

Uma coisa que se torna natural em um boom de gastos pós-pandemia:as emoções podem estar altas.

Apenas um exemplo disso, Patterson diz que os americanos podem estar focados em voltar para onde estavam antes da pandemia. “Talvez se eu fosse alguém que sai para comer antes da pandemia uma vez por semana e não sai para comer há um ano, Eu vou dobrar e sair para comer duas vezes por semana, ”Patterson diz.

Isso é pelo menos compreensível, considerando que a pandemia interrompeu em grande parte mais de um ano da vida diária dos americanos. Mas também pode abrir um alçapão de gastos se você não meditar cuidadosamente sobre suas finanças.

“Não deixe que as emoções atrapalhem as decisões financeiras inteligentes, ”Diz Tony Molina, CPA, gerente especialista de produto na Wealthfront. "Obviamente, ao longo do último ano, aproximadamente, as emoções são a maior parte das decisões financeiras. Você não pode apagá-los completamente. Mas se você estiver em um momento de tomar uma decisão financeira precipitada, especialmente se for significativo, é tudo uma questão de dar um passo para trás. ”

5. Continue a aderir às práticas financeiras que o ajudaram a superar a pior crise em uma geração

Se você conseguiu acumular suas economias durante a pandemia, tente manter um controle sobre suas despesas, para que você não precise acessá-lo. Se você começou a investir este ano, mantenha o curso.

“Pense no que o trouxe a este lugar, onde você pode passar por um dos piores momentos das memórias recentes de nossa economia, ”Molina diz. “Se isso fosse para a maioria dos americanos uma economia maior, tente mantê-lo o máximo possível. ”

Parte disso significa que gerenciar sua carteira em um mundo pós-pandêmico terá tudo a ver com fatorar seu futuro eu em suas decisões financeiras.

Uma pesquisa do Bankrate de janeiro descobriu que menos de 4 em cada 10 americanos pagariam US $ 1 surpresa, 000 contas com suas economias. Enquanto isso, Os americanos indicaram em uma pesquisa do Bankrate de junho de 2020 que seu maior arrependimento financeiro foi ter um fundo de emergência insuficiente, provavelmente falando sobre o súbito e severo tributo econômico da pandemia de coronavírus.

“Eu posso simpatizar totalmente com qualquer pessoa que queira essencialmente 'deixar rolar' no que diz respeito a compensar o tempo perdido, seja fazendo uma viagem, jantar, e curtindo o entretenimento da vida, ”Hamrick diz. “Para aqueles que atrasaram essas decisões, despesas e outros marcos, o mais importante é administrar as finanças pessoais de forma sustentável. Haverá outros desafios financeiros no futuro, mas provavelmente não está associado a uma pandemia. Mesmo em circunstâncias normais, a economia ajuda a nos preparar para despesas e eventos imprevistos. Não é uma questão de saber se essas coisas vão interromper nossas vidas. É apenas uma questão de o quê e quando. ”

6. O que os indivíduos que lidaram (ou ainda estão lidando) com a perda do emprego devem considerar

Há um grupo de americanos em particular que pode se sentir excluído de qualquer boom de gastos pós-pandemia:aqueles que lidaram com o desemprego.

As restrições para impedir a propagação do contágio eliminaram 22,2 milhões de posições, com apenas 63 por cento desses empregos recuperados. A recuperação do mercado de trabalho também foi desigual, com a população negra e hispânica não sendo chamada de volta ao trabalho tão rapidamente quanto seus colegas brancos, mulheres que abandonaram desproporcionalmente a força de trabalho e indivíduos de baixa renda arcando com o impacto da crise.

Ao lidar com a perda de emprego, é crucial abordar tanto suas despesas quanto sua receita - o dinheiro que sai de sua carteira e entra. Corte o quanto você deve, utilizando todos os programas de apoio federal que estão disponíveis para você pelo maior tempo possível, como uma pausa no pagamento de um empréstimo federal para estudantes. Depois disso, entrar em contato com credores e empresas para as quais você paga uma conta regularmente, que pode ser capaz de trabalhar com você na elaboração de um plano de tolerância específico para a sua situação.

Os especialistas costumam dizer que os trabalhadores devem alavancar sua rede de contatos para oportunidades não públicas em mercados de trabalho historicamente mais difíceis e se concentrar em aprimorar suas habilidades enquanto isso. E se você enfrentou a perda de emprego e teve que recorrer a cartões de crédito para pagar suas despesas, considere se concentrar em pagar essa dívida pendente primeiro e talvez transferir o que você deve para um cartão de transferência de saldo.

“Esse acúmulo de dívidas, especialmente se for cartão de crédito ou dívida com alta taxa de juros, pode realmente impedir você de fazer essas grandes compras a longo prazo, ”Molina diz. “Tente aproveitar as ofertas de baixo interesse que existem, seja consolidando seus empréstimos pessoais ou transferências de saldo para cuidar dessa dívida. ”

7. Recompense-se por passar por momentos difíceis

Depois de pensar em todas essas etapas, Os americanos devem se lembrar:não há problema em se recompensar, especialmente depois de passar por uma crise como a pandemia do coronavírus.

“Não estou pregando que as pessoas não gastam nada, e eu também argumentaria que as pessoas merecem fazer algum gasto de vingança, porque isso tem sido muito difícil, ”Patterson diz. “Mas é tudo sobre como você moderou os gastos de vingança e teve um bom começo.”