O que é uma transferência externa?

Uma transferência externa é uma forma de mover dinheiro eletronicamente de uma conta em uma instituição financeira para uma conta em outra instituição financeira. As transferências externas podem ser usadas para mover dinheiro entre contas que você mantém em bancos diferentes; para enviar dinheiro para a conta bancária de um amigo ou familiar; ou mesmo para pagar contas ou serviços.

As transferências externas são apenas um dos diferentes tipos de transferências que você pode fazer, e existem vários tipos diferentes de transferências externas que você pode usar na conta bancária média. Eles representam uma maneira barata ou barata de transferir dinheiro entre contas.

Principais vantagens

• Uma transferência externa é uma forma de mover dinheiro eletronicamente entre uma conta que você tem em uma instituição financeira e uma conta em outro banco.
• Você pode usar transferências externas para mover dinheiro entre contas, para pagar amigos e familiares, ou (com cautela) para pagar contas.
• Existem vários tipos diferentes de transferências externas, sendo EFT (transferência eletrônica de fundos) e ACH (câmara de compensação automática) os mais comuns. Cada um tem custos e prazos diferentes associados a ele.

O básico de uma transferência externa

Quando você faz login em seu portal de banco online, use seu aplicativo de banco, ou ligue para o número de telefone bancário do seu banco, você geralmente tem a opção de concluir dois tipos diferentes de transferências eletrônicas:interna e externa. As transferências internas são usadas para transferir fundos entre contas que você mantém na mesma instituição, como uma conta poupança e uma conta corrente; as transferências externas são usadas para enviar dinheiro de sua conta para uma instituição diferente.

Usando uma transferência externa, você pode enviar dinheiro para uma conta sua ou de outra pessoa. O processo geralmente é o mesmo, não importa para onde você está enviando o dinheiro nos Estados Unidos. As transferências externas podem ser usadas para enviar dinheiro a um amigo ou membro da família, por exemplo, para liquidar uma despesa compartilhada, ou para enviar dinheiro para um aniversário ou feriado.

Em alguns casos, uma empresa pode pedir que você pague por bens ou serviços por meio de uma transferência externa. Você deve ser cauteloso, pois poderia ser uma farsa. A grande maioria das empresas agora usa plataformas de pagamento online seguras, e há muito poucos usos legítimos para transferências externas. Como há menos proteções para seu dinheiro com uma transferência externa, você só deve usá-lo para pagar mercadorias ou serviços se conhecer e confiar no vendedor. É mais seguro usar um cartão de crédito ou PayPal se você estiver fazendo uma compra de um vendedor que não conhece.

p Se você for solicitado a fazer uma transferência externa para pagar mercadorias ou serviços, pode ser um golpe, portanto, proceda com cuidado.

Como fazer uma transferência externa

As informações de que você precisa para fazer uma transferência externa são as mesmas, não importa de que tipo de conta você está enviando dinheiro e para onde os fundos estão indo. Isso ocorre porque quase todas as transferências externas passam pelo mesmo sistema - mais sobre isso a seguir.

Você pode usar sua plataforma de banco online ou seu aplicativo de banco, ligue para o número de telefone bancário do seu banco, ou visite uma agência para fazer uma transferência externa. Você vai precisar de:

• O número da conta da qual você está enviando fundos.
• O número de encaminhamento do banco da conta para a qual deseja enviar dinheiro.
• O número da conta para a qual você está enviando dinheiro.

As vezes, a pessoa ou organização para a qual você está enviando dinheiro pode ajudá-lo a configurar uma transferência, fornecendo esses detalhes ou mesmo orientando você durante o processo de configuração de uma transferência.

Transferências Externas Recorrentes

Pode levar mais tempo para configurar sua primeira transferência externa. Você não só terá que encontrar todos os detalhes de que precisa, mas seu banco também pode fazer verificações de segurança extras para garantir que sua transferência seja genuína e que o destinatário seja legítimo.

Contudo, os bancos geralmente facilitam a configuração da mesma transferência novamente. A maioria dos aplicativos bancários adiciona automaticamente seu destinatário a uma lista de pessoas para quem você pode enviar dinheiro, e os sistemas de banco on-line também lembrarão que certos destinatários já foram verificados.

Você também pode configurar transferências externas automáticas de uma conta. (Se você receber seu cheque de pagamento por meio de depósito direto, por exemplo, esta é uma forma de transferência externa recorrente da instituição financeira de seu empregador para sua conta.) A maioria dos bancos permite que você estabeleça uma “ordem permanente” para transferir uma determinada quantia de dinheiro regularmente para uma conta externa.

História das Transferências Externas

As transferências externas são apenas um tipo de um conjunto mais amplo de transferências de dinheiro conhecidas como transferências eletrônicas de fundos (EFTs). Dado que existem muitos tipos de EFTs, você provavelmente usa alguns deles sem perceber. Todos os tipos de transferência eletrônica de dinheiro são supervisionados pelo governo dos EUA.

Em 1978, na verdade, o governo dos EUA aprovou a Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA). Essa lei estabeleceu proteções ao consumidor em torno de tipos específicos de transferências eletrônicas de dinheiro.

Vários tipos diferentes de transferência externa são cobertos pela EFTA:

• Cheques eletrônicos
• Depósitos diretos
• Pagamentos por telefone
• Transações de caixa eletrônico (ATM)
• Transações com cartão de débito
• Transações na Internet

As transferências eletrônicas são outro tipo de pagamento EFT que movimenta dinheiro rapidamente entre instituições financeiras em todo o mundo. O envio de dinheiro internacional deve ser feito por meio de transferência eletrônica. As transferências eletrônicas são normalmente conduzidas por meio de redes específicas de banco a banco, como a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) ou os sistemas Fedwire.

A diferença entre EFT e ACH

Uma das fontes mais comuns de confusão quando se trata de transferências externas é a diferença entre EFT e ACH. ACH significa câmara de compensação automatizada, que está se tornando uma forma muito popular de fazer transferências externas.

A rede ACH atua essencialmente como um centro financeiro e ajuda pessoas e organizações a movimentar dinheiro de uma conta bancária para outra. As transações ACH consistem em depósitos e pagamentos diretos, incluindo transações business-to-business (B2B), transações governamentais, e transações do consumidor. Esta rede agora processa mais de 20 bilhões de transações a cada ano, totalizando mais de US $ 40 trilhões.

As transferências ACH são um pouco diferentes das transferências EFT padrão. Quando você usa seu cartão de débito ou crédito, por exemplo, você está configurando uma transação EFT que ocorre em tempo real. Pagamentos ACH, por contraste, são processados ​​em lotes todos os dias.

Isso significa que os fundos enviados via ACH podem levar de um a quatro dias para serem transferidos de uma conta para outra, dependendo das duas instituições financeiras envolvidas na transação. Os bancos maiores geralmente podem processar pagamentos ACH mais rapidamente do que os bancos menores.

p Os fundos enviados via ACH podem levar até quatro dias para chegar à conta bancária do destinatário porque essas transferências são processadas em lotes, e não em tempo real.

The Bottom Line

As transferências externas são uma parte fundamental do sistema bancário moderno, permitindo que pessoas físicas e jurídicas movimentem dinheiro facilmente entre contas. Eles são normalmente fáceis de configurar, mas você deve ter cuidado se for solicitado a fazer uma transferência externa para uma empresa ou pessoa que não conhece pessoalmente.