O que é um RRIF?

Então, o que é isso exatamente? RRIF significa Registered Retirement Income Fund. É essencialmente uma cesta de investimentos – você pode escolher entre GICs, fundos mútuos, ETFs ou ações e títulos – que ganha dinheiro durante sua aposentadoria. Conceitualmente, um RRIF é muito semelhante a um RRSP, exceto que um RRSP é usado para economizar dinheiro para a aposentadoria e um RRIF é fornecer renda durante a aposentadoria. Você deve converter seu RRSP em um RRIF ou uma anuidade até o final do ano em que completar 71 anos.

Os RRIFs também têm regras muito específicas quando se trata de sacar seu dinheiro. Depois de atingir 71, você é obrigado a tirar um mínimo a cada ano. O valor que você saca é determinado pela sua idade:Se você tem 75 anos, você saca 5,82% a cada ano; se você tem, digamos, 90 anos, a taxa sobe para 11,92%. Nada como os atuários do governo estimando quanto tempo você tem para gastar seu dinheiro!

Quais são os prós? Como você é obrigado a fechar seu RRSP em 71, converter para um RRIF significa que você não terá que sacar toda a conta e pagar uma enorme conta de imposto naquele ano. Enquanto isso, você continua aumentando seus investimentos isentos de impostos em um RRIF. E porque você pode retirar mais do que o mínimo, é uma ótima maneira de se entregar a algo (férias na Europa? uma motocicleta? depende do tipo de aposentado que você planeja ser) que você sempre quis.

Há algo para ter cuidado? Você adivinhou:impostos! O dinheiro que você sacar conta como renda, então você terá que pagar imposto de renda sobre ele.

Então, sempre há a chance de você acabar vivendo mais do que os atuários preveem e sobreviverá ao dinheiro que é distribuído em mínimos anuais. Mas isso parece ser um problema melhor do que a alternativa.