O que saber (e fazer) se você estiver listado na ChexSystems

ChexSystems é uma agência de relatórios de crédito ao consumidor que rastreia atividades relacionadas a cheques fechados, poupança, e outras contas de depósito em bancos e cooperativas de crédito. Se você já teve problemas com uma conta de depósito, como um cheque devolvido ou devolvido, é possível que você tenha um perfil ChexSystems. Embora o histórico da ChexSystems não afete diretamente sua pontuação de crédito FICO, pode ter um impacto na sua capacidade de abrir novas contas bancárias.

Principais vantagens

• A ChexSystems é uma agência de relatórios de crédito ao consumidor que coleta informações sobre contas de depósito fechadas em bancos e cooperativas de crédito.
• O tipo de atividade que a ChexSystems rastreia está relacionado a problemas com contas de depósito, como cheques devolvidos.
• Ter um registro ChexSystems pode dificultar a aprovação de novas contas bancárias.
• Cartões de débito pré-pagos e contas correntes de segunda chance são alternativas a serem consideradas quando você não pode se qualificar para uma conta bancária padrão.

O que é ChexSystems?

ChexSystems, Inc. é uma agência de relatórios de crédito ao consumidor coberta pelo Fair Credit Reporting Act (FCRA) federal. A empresa coleta e relata informações sobre contas correntes e de poupança encerradas. A ChexSystems então fornece essas informações aos bancos, instituições financeiras, e outros tipos de empresas que têm permissão para acessá-lo sob a FCRA.

Ao fazer isso, A ChexSystems ajuda bancos e outras empresas que têm o direito de acessar seus registros para avaliar o risco. Nesse sentido, a empresa opera de forma semelhante às agências de crédito que coletam informações sobre suas dívidas. Algumas regras específicas se aplicam em relação a quando uma empresa pode solicitar seu relatório ChexSystems. Sob a FCRA, as situações cobertas incluem:

• Transações comerciais iniciadas por você, como se inscrever para abrir uma nova conta corrente
• Solicitações que têm sua permissão expressa por escrito
• Pedidos de licenças ou outros benefícios concedidos pelo governo quando a lei exige consideração de responsabilidade financeira
• Determinações de pensão alimentícia
• Intimações de seus registros financeiros emitidas por uma ordem judicial ou grande júri federal

Novamente, ChexSystems apenas coleta informações relacionadas a contas bancárias fechadas. Não rastreia informações sobre contas bancárias ou contas de crédito ativas, como cartões de crédito, empréstimos, e linhas de crédito.

ChexSystems apenas fornece informações; ele não aprova nem recusa ativamente as contas bancárias.

Como ChexSystems funciona

ChexSystems coleta informações relacionadas a cheques fechados ou outras contas bancárias. Isso pode incluir:

• Pedidos de novas contas correntes
• Verificar aberturas ou fechamentos de contas
• Histórico de escrita de cheques, incluindo cheques devolvidos ou devolvidos

Seu relatório ChexSystems também pode incluir coisas como descobertos, saldos negativos não pagos, e suspeita de roubo de identidade ou fraude bancária. Quando você se inscreve para uma nova conta bancária, o banco ou instituição financeira em questão pode solicitar uma cópia do seu relatório ChexSystems. Ele pode então usar essas informações para determinar se deve aprová-lo para uma nova conta.

Especificamente, A ChexSystems pode compartilhar o seguinte com os bancos:

• Pontuação do consumidor ChexSystems - Esta pontuação é baseada nas informações do seu relatório ChexSystems Consumer Disclosure. Uma pontuação mais alta é melhor, pois significa que você representa um risco menor para os bancos.
• Divulgação do consumidor ChexSystems - Este relatório é uma coleção de informações sobre suas contas bancárias encerradas, incluindo os tipos de coisas listados anteriormente. Novamente, isso é semelhante a um relatório de crédito, mas concentra-se exclusivamente na atividade bancária.

As informações incluídas em seu relatório ChexSystems geralmente podem permanecer lá por até cinco anos. ChexSystems pode removê-lo a pedido do banco ou instituição financeira que forneceu as informações ou se as leis de relatórios de crédito exigirem o contrário.

Você pode solicitar uma cópia de seu ChexSystems Consumer Score e Consumer Disclosure gratuitamente através do site da empresa.

O que fazer se você estiver listado na ChexSystems

Você pode não saber que tem um relatório da ChexSystems até que você solicite uma conta bancária e ela seja negada. Se você foi informado de que não pode abrir uma conta bancária por causa de relatórios negativos da ChexSystems, a primeira etapa é solicitar uma cópia da sua Divulgação ao Consumidor. Novamente, isso está disponível para você gratuitamente.

Depois de ter uma cópia do seu relatório ChexSystems, você pode revisá-lo completamente para verificar se toda e qualquer informação incluída está correta. Se você encontrar um erro ou engano, você tem o direito de contestá-lo. Você pode fazer isso online através do site da ChexSystems, e uma vez que uma solicitação de disputa é arquivada, a empresa deve investigar e determinar se as informações em seu arquivo são precisas. As investigações são geralmente concluídas dentro de 30 dias (21 dias para residentes do Maine), mas pode ser prorrogado por 15 dias se você fornecer informações adicionais enquanto a investigação estiver em andamento.

Assim que a investigação for concluída, A ChexSystems irá notificá-lo por escrito sobre os resultados. Isso não garante que qualquer informação negativa seja removida ou corrigida, mas vale a pena explorar se você acredita que foi denunciado à ChexSystems por engano.

Opções de conta bancária quando você estiver listado na ChexSystems

Se você tiver um registro ChexSystems, é possível que você seja negado por uma conta tradicional ou de poupança. Nesse cenário, existem duas alternativas que você pode explorar para administrar seu dinheiro.

A primeira é uma conta bancária de segunda chance. Contas de segunda chance, também conhecido como contas de baixo risco, são projetados para pessoas que tiveram problemas com bancos no passado. Essas contas normalmente diferem das contas bancárias normais em termos de coisas como:

• Requisitos de depósito mínimo
• Taxas de manutenção mensais
• Limites de transação
• Acesso com cartão de débito
• Verifique o acesso de escrita

Contas de segunda chance podem ser encontradas em bancos tradicionais e cooperativas de crédito, e você também pode encontrá-los online. Essas contas podem ajudá-lo a restabelecer um histórico bancário positivo, e, dependendo do banco, você poderá converter para uma conta bancária normal após um determinado período de tempo.

Outra possibilidade de gerenciar seu dinheiro quando lhe foi negada uma conta bancária por causa de seu histórico na ChexSystems é usar um cartão de débito pré-pago. Esses cartões permitem que você carregue e retire dinheiro ou faça compras da mesma forma que faria com qualquer outro cartão de débito. A diferença é que eles não estão vinculados a uma conta bancária.

Ao comparar opções de cartão de débito pré-pago, procure aqueles que oferecem a melhor combinação de taxas baixas e benefícios adicionais, como a opção de se inscrever em depósito direto ou ganhar dinheiro de volta nas compras.

Ao escolher um cartão de débito pré-pago para gastos, considerar:

• Quanto você pode carregar a qualquer momento
• Métodos de carregamento (dinheiro, depósito direto, depósito móvel)
• Onde e como você pode usar o cartão (para compras, em caixas eletrônicos, pagamentos de contas online)
• Acesso online e móvel
• Honorários, incluindo taxas de compra inicial do cartão, taxas de manutenção mensais, e taxas de recarga

Um cartão de débito pré-pago não o ajudará a construir qualquer tipo de histórico bancário positivo, e você pode ter dores de cabeça se seu cartão for perdido ou roubado e você tiver que pagar para substituí-lo. Ainda, se você não conseguir se qualificar para uma conta bancária normal ou uma conta bancária de segunda chance, eles podem ser uma opção mais favorável para administrar dinheiro do que usá-lo.

Você pode ser removido do ChexSystems?

Se você tiver um registro ChexSystems devido a problemas com uma conta bancária, o registro pode permanecer por cinco anos. Para ser removido antes disso, você deve contestar com sucesso o registro ChexSystems ou o banco que o denunciou. Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório ChexSystems, que você deve examinar em busca de erros. Se você encontrar informações imprecisas, arquive sua disputa com a entidade que colocou as informações falsas.

Com que frequência você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório ChexSystems?

Uma vez ao ano. Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório e da pontuação da ChexSystems anualmente. Você deve solicitar o relatório. Não é enviado automaticamente. Solicitar seu relatório não prejudica sua pontuação de crédito.

Como você sabe se tem um arquivo ChexSystems?

Você pode não descobrir até que você solicite uma conta bancária e seja negado. Se isso acontecer com você, solicite uma cópia gratuita do seu relatório ChexSystems, que você pode fazer anualmente.