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Como as contas de poupança de alto rendimento são diferentes das contas de poupança tradicionais?

p Usar uma conta de poupança de alto rendimento pode ajudar a maximizar suas metas de economia. (iStock)

p Se você ainda está guardando seu dinheiro em uma conta de poupança tradicional, você pode estar perdendo dinheiro extra. Embora a maioria dos bancos e cooperativas de crédito ofereçam contas de poupança, as taxas oferecidas variam. O FDIC recentemente listou a taxa de juros média da conta de poupança como 0,9%. Esse número inclui contas de poupança tradicionais e contas de alto rendimento.

p Contudo, com uma conta de poupança de alto rendimento, você pode ganhar até 2%.

Contas de poupança tradicionais versus contas de poupança de alto rendimento

p Para entender o benefício de uma conta de poupança de alto rendimento versus uma conta de poupança tradicional, vamos ver alguns números.

p Para essas equações, presumiremos que você depositou $ 10, 000 na conta de poupança e não faça outras transações.

p Se você depositar seu dinheiro em uma conta de poupança tradicional com um APY de 0,1 por cento, você ganhará $ 10 em juros.

p Se, em vez de, você coloca seu dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento com um APY de 2 por cento, seus juros ganhos anuais seriam de $ 200.

p A principal diferença entre uma conta de poupança tradicional e uma conta de poupança de alto rendimento é a taxa de juros. As contas de poupança de alto rendimento incentivam a poupança, então acessar os fundos é um pouco mais difícil. Muitas contas de alto rendimento não têm cartões de débito e limitam o número de saques (por meio de cheque ou transferência eletrônica) a seis por mês.

Como escolher uma conta poupança de alto rendimento

p Embora você não fique rico colocando seu dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento, o alto APY pode ajudá-lo a ganhar um pouco de dinheiro extra para usar em dívidas, financiar férias, ou economizando para uma emergência.

p Escolher a conta de poupança de alto rendimento certa é a chave. Aqui estão algumas coisas a serem observadas:

p Taxas da conta: Existem muitas contas de poupança de alto rendimento disponíveis, então você não deve ter que pagar uma tonelada de taxas de manutenção. Uma maneira de ganhar um APY mais alto e pagar menos taxas é usar um banco online. Uma vez que o banco não tem que pagar por uma instalação física, eles podem repassar essas economias para você.

p Depósitos ou saldos mínimos: Muitas contas de alto rendimento exigem um grande depósito inicial e / ou saldo mensal. Não é incomum ver depósitos mínimos de até US $ 10, 000. Você ainda pode acessar contas de alto rendimento se não tiver muito dinheiro em caixa. Algumas contas de alto rendimento não exigem depósito mínimo. Olhe em volta até encontrar um que funcione para você.

p APY: A melhor maneira de maximizar uma conta de alto rendimento é procurar o melhor APY para sua situação financeira. Em muitos casos, pode fazer sentido escolher um banco que ofereça um APY mais baixo e sem taxas, versus uma conta que ostenta um APY mais alto, mas também taxas de conta mais altas.

Economizando para o seu futuro

p Uma conta poupança de alto rendimento é uma boa ferramenta para aumentar o dinheiro que deseja gastar mais tarde. Como esse tipo de conta incentiva a economia, você vai querer ter uma conta separada que possa acessar regularmente para pagar contas e despesas de curto prazo.

p Para a melhor segurança financeira, você vai querer criar um plano de economia que considere a economia de curto prazo (férias, Natal, impostos), fundos de emergência, e aposentadoria. Uma conta de poupança de alto rendimento não é ideal para aposentadoria, mas funciona bem para um fundo de emergência e poupança de curto prazo.

p A Vanguard recomenda acumular pelo menos três a seis meses de dinheiro em uma conta de emergência. Para determinar quanto dinheiro você precisará, dê uma olhada em seu orçamento mensal. Inclui o seguinte:

  • Hipoteca / aluguel.
  • Comida.
  • Serviços de utilidade pública.
  • Assistência médica (seguro).
  • Transporte (pagamentos de carro, seguro de automóvel, gás).
  • Despesas pessoais (roupas e outras despesas diversas).
  • Dívida.
p Some suas despesas totais e multiplique por três ou seis para descobrir sua meta de economia. Depois de saber o seu total, você pode dividir esse número por 12 para determinar quanto economizar a cada mês para que possa atingir sua meta em um ano. Se esse número for muito alto, você pode dedicar mais tempo para acumular suas economias com base no que pode reservar a cada mês.

p Economizar até mesmo um pouco de dinheiro pode ser um salva-vidas em uma emergência.

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