As taxas de juros estão baixas agora - faça essas três coisas para ganhar mais dinheiro

Com as taxas de juros em declínio, onde um poupador pode preencher seu portfólio? Esses três pontos de pouso fazem a inclinação. (iStock)

O Coronavirus forçou o Federal Reserve dos EUA a cortar as taxas de juros duas vezes em 2020, pela segunda vez (em 15 de março), reduzindo a taxa de referência dos fundos federais para uma faixa de 0 a 0,25 por cento.

O Fed corta as taxas - que, por sua vez, liderou as taxas de hipotecas, taxas de refinanciamento e além para atingir as mínimas de todos os tempos - para estimular mais empréstimos e crédito em uma economia dos EUA agora enfraquecida. No lado negativo, no entanto, Os poupadores dos bancos da Main Street estão lutando para encontrar taxas mais robustas em ferramentas financeiras tradicionais de taxa de retorno, como contas bancárias e títulos do Tesouro dos EUA, após a queda das taxas em meio à pandemia do coronavírus.

Essa confusão não foi fácil, especialistas financeiros dizem.

“O outro lado das taxas de juros baixas significa que as ferramentas de empréstimo, como contas do mercado monetário, certificados de depósitos e títulos têm taxas de juros baixas, também, ”Disse Ryan Moore, fundador e CEO do Kingman Financial Group, em San Antonio, Texas. “Armazenar dinheiro nesses tipos de instrumentos atualmente não fornecerá as mesmas oportunidades e recompensas que foram vistas no passado. Alguns podem até ser prejudiciais se as taxas aumentarem no futuro. ”

Dito isto, Moore está otimista de que os poupadores tradicionais podem encontrar alguma vantagem nas taxas de juros baixas recordes. “Não se deixe desencorajar, " ele disse. “Em vez disso, deixe que ele forneça a inspiração para examinar alternativas e oportunidades de crescimento.”

O caminho a seguir para os poupadores em um ambiente de baixo custo requer alguma paciência, disciplina e uma pitada de criatividade. Se você está financeiramente estável, aqui estão três coisas que você deve fazer que podem ajudar a economizar dinheiro, ganhe mais para economizar e saia das dívidas.

1. Pague dívidas a taxas mais baixas

A pandemia de coronavírus permitiu que as taxas de juros dos EUA atingissem uma baixa recorde, fornecendo oportunidades, bem como alguns incentivos para mudar os hábitos existentes de um consumidor financeiro.

“Com as taxas de juros tão baixas, pedir dinheiro emprestado é o mais barato em muito tempo, ”Moore disse. “É uma grande oportunidade de economizar dinheiro em dívidas existentes, hipotecas e empréstimos comerciais. ”

Se você já tem uma hipoteca, por exemplo, você pode querer considerar o refinanciamento enquanto as taxas estão em um nível recorde. Para ver quanto você pode economizar no pagamento mensal da hipoteca, compare as taxas usando a ferramenta online gratuita do Credible. Em minutos, você pode ver o que vários credores hipotecários estão oferecendo.

Se você tem empréstimos estudantis, também é uma boa ideia considerar um refinanciamento (especialmente se você tiver empréstimos privados - já que o corte da taxa não afeta os empréstimos federais para estudantes). As taxas e os termos de reembolso dos empréstimos estudantis variam de acordo com os credores. O Credible usa o saldo do empréstimo e a pontuação de crédito estimada mostra o potencial de economia.

Também é aconselhável processar os números em uma calculadora de refinanciamento de empréstimos estudantis enquanto você trabalha no planejamento financeiro.

De acordo com Moore, os poupadores também podem tirar proveito das taxas de juros baixas transferindo dívidas pendentes (como dívidas de cartão de crédito) e substituindo-as por uma taxa de juros muito mais baixa.

"Contudo, é importante estar ciente do custo de fechamento que pode compensar quaisquer vantagens, " ele disse. “Faça compras em bancos, cooperativas de crédito, companhias hipotecárias, não apenas em sua área, mas em todo o país, para garantir que você receba as melhores taxas possíveis. ”

2. Seja criativo com as taxas de poupança bancária

Olhe para uma conta do mercado monetário, que historicamente gera taxas de retorno mais altas do que as poupanças bancárias ou contas correntes.

“Uma conta do mercado monetário é bastante semelhante a uma conta de poupança, com algumas características extras, ”Disse Anna Barker, especialista em finanças pessoais e fundador do site financeiro pessoal LogicalDollar. "Em particular, eles geralmente exigem um depósito mínimo maior ou saldo a ser mantido. ”

Contudo, eles também geralmente oferecem taxas de juros mais altas do que uma conta poupança padrão. “Isso os torna uma boa opção para quem quer ganhar mais com suas economias, ”Barker disse.

Dê uma olhada mais de perto nas contas de poupança online, também, Barker disse. “Se você não estiver usando uma conta de poupança online, contas de poupança online são uma boa ideia. Em geral, eles têm taxas de juros ligeiramente superiores às oferecidas pelos bancos tradicionais. ”

3. Certificados de depósito escada

Feito corretamente, a criação de uma escada de CD pode levar diretamente a taxas de economia mais robustas.

“Um certificado de depósito - ou CD - permite que os clientes tenham acesso a taxas de juros mais altas por um determinado período de tempo, na condição de não tocarem no depósito durante esse período, ”Barker disse. "De outra forma, você tem que pagar uma multa de retirada antecipada. ”

O principal benefício de um CD, especialmente durante períodos como esses, em que há uma chance de acontecer outro corte na taxa, é que a taxa de juros é travada para todo o período. Consequentemente, Escada de CDs pode ser uma boa estratégia para savers experientes.

“Com uma abordagem de escada, você compra vários CDs com diferentes taxas de maturidade, Barker observou. "Por exemplo, digamos que você coloque seu dinheiro em três CDs com intervalos de um, dois e três anos. No final do primeiro ano, o dinheiro naquele CD ficará disponível para você gastar ou colocar de volta em suas economias ”.

Uma estratégia de escada libera economia no final de cada intervalo, que fornece alguma flexibilidade para investidores em CD, também.

“Você pode precisar do dinheiro, dependendo de seus objetivos financeiros e quando você deseja usar o dinheiro, " ela adicionou. "Ao mesmo tempo, permite que você aproveite as taxas de juros potencialmente mais altas que o CD oferece. ”

A lição de como encontrar boas taxas de economia

Um último ponto. Quanto mais consumidores financeiros procuram taxas de poupança mais altas em diferentes veículos de investimento, mais fortes serão suas chances de cavar alguns negócios com ótimas taxas.

Credible é um ótimo recurso quando se trata de comparar vários credores para garantir que você cumpra seus objetivos financeiros. Suas ferramentas permitem que os poupadores comparem instantaneamente e com precisão várias taxas de economia, totalmente gratuito.

Comparando taxas e implementando estratégias criativas, como alavancar taxas mais baixas para reduzir a dívida e construir uma escada de CD para otimizar as taxas de poupança bancária, os poupadores podem administrar melhor seu dinheiro e encontrar fortes taxas de poupança - mesmo em uma economia em espiral decrescente.