7 erros de dinheiro que a geração X está cometendo agora

A geração X está cometendo alguns grandes erros quando se trata de dinheiro. Aqui estão sete dos erros que eles estão cometendo. Fonte da imagem:Getty Images.

A Geração X nasceu nos anos de 1965 a 1978. Espremidos entre baby boomers e millennials, a Geração X não recebe metade da atenção ou cobertura de notícias de seus grupos mais velhos ou mais jovens. Mas, os membros desta geração estão em uma situação difícil de várias maneiras, pois lutam para apoiar os pais idosos e ajudar uma nova geração de jovens que enfrentam dificuldades financeiras sem precedentes.

Infelizmente, as demandas que a Geração X está enfrentando em suas finanças provavelmente levaram a alguns grandes erros de dinheiro que podem representar problemas para esta geração. Como mostram os dados do Transamerica Center for Retirement Studies , os membros da Geração X estão cometendo erros quando se trata de aposentadoria, dívidas e muito mais.

Aqui estão sete dos grandes erros que o relatório do Transamerica Center mostra que a Geração X está cometendo agora.

1. Visando muito baixo quando se trata de poupança para a aposentadoria

Poupar para uma aposentadoria segura é um dos passos mais importantes no caminho para a segurança financeira. Infelizmente, a geração X está mirando muito baixo ao fazer seus planos de aposentadoria. A média que os membros da Geração X pensam que precisarão economizar é de apenas US$ 500.000.

Infelizmente, $ 500.000 não é suficiente para a maioria dos aposentados - especialmente quando estudos mostram que um casal sênior pode precisar de até $ 400.000 apenas para cobrir os custos de saúde. É melhor mirar alto ao definir suas metas, pois é melhor acabar com muito dinheiro do que com pouco.

2. Contribuindo muito pouco para contas de aposentadoria

Você começará a notar rapidamente uma tendência nesses erros, pois muitos da geração X estão ficando aquém de várias maneiras quando se trata de aposentadoria.

A boa notícia é que cerca de 85% dos membros da Geração X contribuem para a conta de aposentadoria de sua empresa - mas a má notícia é que a maioria está contribuindo muito pouco. Na verdade, a contribuição média do plano de aposentadoria para a geração X em 2017 foi de apenas 8% da renda.

Contribuições muito baixas se traduzem em saldos de conta muito baixos. A economia média de aposentadoria entre os membros da Geração X em 2017 foi de apenas US$ 72.000. A Fidelity recomenda que os trabalhadores tenham cerca de três vezes seu salário reduzido aos 40 anos, então muitos da Geração X têm muito o que fazer.

3. Retirar dinheiro de contas de aposentadoria

A geração X não está apenas colocando muito pouco nas contas de aposentadoria, mas também está tirando muito. Na verdade, pouco mais de um terço dos Gen Xers fizeram um empréstimo, retirada antecipada ou retirada por dificuldades de uma conta de aposentadoria.

Tirar dinheiro de uma conta de aposentadoria pode ser caro. Se você fizer uma retirada antecipada, pagará uma multa de 10%, mais impostos sobre os fundos retirados. Se você fizer um empréstimo 401(k), poderá ser atingido com essa penalidade se não puder pagá-lo conforme planejado ou precisar deixar seu emprego e não puder pagar o empréstimo até a data de vencimento dos impostos no ano você saiu do trabalho. Além disso, o dinheiro não funcionará mais para obter um retorno para você.

A geração X - e todos os outros - devem deixar o dinheiro investido em suas contas de aposentadoria para ajudar a garantir seus futuros.

4. Supondo que eles trabalhem depois dos 65

Aproximadamente 56% dos Gen Xers esperam se aposentar após os 65 anos ou não se aposentar. E, 54% também esperam trabalhar pelo menos meio período na aposentadoria. Embora isso pareça bom, muitos aposentados acabam sendo forçados a sair da força de trabalho muito mais cedo por causa de problemas de saúde ou desemprego involuntário.

Se sua segurança de aposentadoria depende de você trabalhar bem até os 60 e 70 anos, convém ajustar seus planos para ter dinheiro suficiente para sustentá-lo se for forçado a deixar a força de trabalho mais cedo do que o previsto.

5. Subestimar o impacto de problemas de saúde na aposentadoria

Pouco menos de um quarto dos membros da Geração X relatam estar muito preocupados com a saúde na velhice, o que é aproximadamente o mesmo número que disse que não está muito preocupado ou nada preocupado.

Isso pode representar grandes problemas se você não planejar altos custos de saúde. A Nationwide Insurance realizou um estudo e descobriu que os futuros aposentados devem gastar apenas 20% dos benefícios da Previdência Social em saúde. Na realidade, os gastos médios com custos de cuidados podem somar cerca de 64% dos benefícios da Previdência Social para alguém que reivindicou a Previdência Social aos 62 anos.

A Nationwide também descobriu que 1 em cada 3 aposentados disse que problemas de saúde interferiram na aposentadoria, e 75% disseram que seus problemas de saúde começaram mais cedo do que haviam previsto. A geração X não pode continuar a subestimar a probabilidade de problemas médicos caros como idosos - eles devem economizar para a saúde agora.

6. Carregar dívidas de cartão de crédito

Enquanto muitos dos erros de dinheiro cometidos giram em torno da aposentadoria, muitos membros da Geração X também estão em outros tipos de problemas financeiros. Isso porque cerca de 66% têm dívidas de cartão de crédito, segundo o TransAmerica Center.

Carregar um saldo de cartão de crédito é muito caro se você não pagar seu saldo integralmente a cada mês. Pagar essa dívida o mais rápido possível e se comprometer a não carregar saldo nos cartões de crédito pode liberar algum dinheiro muito necessário para a geração X dedicar mais à poupança para a aposentadoria.

7. Viver sem um fundo de emergência

Finalmente, a Geração X está cometendo outro erro financeiro fundamental:não se preparar em caso de emergência. Quase 4 em cada 10 membros da Geração X têm menos de US$ 5.000 em economias de emergência, enquanto pouco mais de 1 em cada 5 tem menos de US$ 1.000 economizados.

Se você não tiver uma poupança de emergência, qualquer revés financeiro pode levar a uma grande bagunça de dinheiro. Você deve ter três a seis meses de despesas de subsistência em sua conta poupança. Mas se você não conseguir atingir esse marco, pelo menos deixe algo de lado - porque as emergências são inevitáveis.

Evitar erros de dinheiro é difícil, mas é possível

Evitar esses erros de dinheiro pode ser um desafio. Comprometer-se a pagar dívidas, guardar um fundo de emergência em uma conta poupança e poupar mais para a aposentadoria pode parecer difícil ou até impossível. Mas, se você conseguir um orçamento, usar técnicas comprovadas para pagar dívidas e aumentar um pouco o investimento na aposentadoria ao longo do tempo, poderá obter uma posição financeira muito melhor.