5 maneiras de melhorar suas finanças antes de comprar uma casa

Embora o processo possa demorar, a economia pode chegar a dezenas de milhares de dólares. (iStock)

Comprar uma casa é um compromisso significativo, e se você está pensando em ir para uma casa em um futuro próximo, você está longe de estar sozinho. De acordo com a Mortgage Bankers Association, os pedidos de hipoteca para a compra de novas casas cresceram 34,7% em novembro de 2020 em relação ao mesmo mês de 2019.

Mas, embora as taxas de hipotecas tendam a estar entre as mais baixas em todos os tipos de empréstimo, esticar seus pagamentos por mais de 30 anos resultará em dezenas ou mesmo centenas de milhares de dólares em juros. Para ver para que tipo de taxas de hipoteca você se qualifica hoje, analise os números através das ferramentas online gratuitas do Credible.

Você não está satisfeito com as taxas de hipoteca que vê? Se então, não se preocupe - existem algumas maneiras de melhorar suas finanças pessoais antes de assinar qualquer documento que mude sua vida.

Como preparar para compre uma casa

É fundamental que você reserve um tempo para preparar sua situação financeira antes de decidir comprar uma casa. Isso não apenas tornará mais fácil pagar seus pagamentos mensais, mas também reduzirá potencialmente sua taxa de juros. Se você está se sentindo estressado com a compra de sua casa, Aqui estão cinco etapas que você pode seguir para colocar suas finanças em ordem e aumentar suas chances de conseguir um excelente negócio.

1. Verifique sua pontuação de crédito e relatórios
2. Liste suas outras dívidas
3. Construa suas reservas de caixa
4. Crie um orçamento
5. Evite novos créditos

1. Verifique sua pontuação de crédito e relatórios

Seu histórico de crédito é o fator mais importante que os credores hipotecários levarão em consideração quando você solicitar um empréstimo, por isso, é imperativo ter certeza de que você está pronto para o crédito para o processo de hipoteca. Você pode verificar sua pontuação de crédito gratuitamente com o Credible, que lhe dará uma ideia de onde você está.

Se sua pontuação de crédito não estiver onde você gostaria, solicite uma cópia gratuita de seu relatório de cada uma das três agências de crédito nacionais em AnnualCreditReport.com. Com essas informações em mãos, você será capaz de identificar quais áreas você precisa abordar antes de solicitar uma hipoteca.

2. Liste suas outras dívidas

Além de seu histórico de crédito, os credores hipotecários também analisarão seu índice de endividamento (DTI) para determinar se você se qualifica para um empréstimo e quanto pode pagar. A proporção representa a porcentagem de sua renda mensal bruta destinada ao pagamento de dívidas.

Depois de listar suas dívidas, procure oportunidades de pagar algum, o que reduzirá seu DTI e aumentará suas chances de obter o empréstimo que deseja, e possivelmente até ganhe uma taxa de juros mais baixa.

Enquanto você está trabalhando para pagar a dívida, visite Credible para entrar em contato com agentes de crédito experientes que podem fornecer uma visão especializada.

3. Construa suas reservas de caixa

Existem programas, especialmente para compradores de casa pela primeira vez, que permitem que você entre em uma casa com um pagamento inicial baixo ou mesmo nenhum pagamento inicial. Mas quanto mais dinheiro você coloca, menor é o risco que você representa para os credores hipotecários, o que pode resultar em taxas de juros mais baixas.

Embora muitos especialistas recomendem reduzir 20% do preço de compra, você não precisa economizar muito para fazer a diferença.

Site com vários credores O Credible é sempre um ótimo lugar para começar se você quer economizar dinheiro. Você pode comparar as taxas e os credores hipotecários no conforto da sua casa e obter uma imagem de seus pagamentos mensais e custos totais.

Procure oportunidades para economizar dinheiro, seja cortando suas despesas mensais, retirando bônus do trabalho e restituições de impostos, e mais. Lembre-se de que você também vai querer dinheiro suficiente em reserva para pagar os custos de fechamento e outras despesas iniciais associadas à compra de uma casa e também para manter um fundo de emergência caso algo dê errado.

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4. Crie um orçamento

Só porque um credor hipotecário diz que você pode se qualificar para um valor de empréstimo específico, isso não significa necessariamente que você pode. Em vez de confiar no que sua relação dívida / renda determina que você pode pagar, escreva todas as suas despesas para ter uma ideia de quanto você pode pagar a cada mês por uma hipoteca, além de trabalhar para atingir outras metas financeiras e manter o estilo de vida que deseja.

Use uma calculadora de hipotecas online para ajudar a determinar quanto custará a sua casa própria. Você também pode ver para quais taxas de hipoteca se qualifica usando Credible, dando uma ideia de como serão seus pagamentos mensais e contas.

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5. Evite novos créditos

Por cerca de vários meses, antes do seu primeiro pedido de hipoteca, até o dia em que você fecha o empréstimo, é importante evitar solicitar novos cartões de crédito ou empréstimos. Adicionar uma nova conta de crédito ao seu arquivo não só aumentará sua relação dívida / receita, mas também pode indicar que você terá mais dificuldade em pagar o pagamento mensal da hipoteca.

Então, se você quiser um novo cartão de crédito de recompensas ou um empréstimo pessoal para algo totalmente diferente, é melhor esperar até que seu empréstimo seja fechado e você esteja em sua nova casa.

Também, não se esqueça de comparar vários credores hipotecários para garantir que obtém as melhores taxas disponíveis.

Quais são as taxas de hipoteca de hoje?

De acordo com Freddie Mac, as taxas de hipotecas para a semana encerrada em 31 de dezembro pairaram em torno de mínimos históricos:

• Taxa fixa de 30 anos:2,67%
• Taxa fixa de 15 anos:2,17%
• Taxa ajustável de 5/1:2,71%

Visite um corretor de hipotecas online como o Credible para obter taxas de hipoteca personalizadas e ser pré-qualificado sem afetar sua pontuação de crédito.