Millennials e o futuro do setor bancário

Quando você abriu sua primeira conta bancária, provavelmente foi influenciado pelo que sabia sobre serviços bancários de seus pais. Seus pais podem até ter aberto uma conta para você quando você era jovem e, bem, tudo bem.



Mas então você ficou mais velho e descobriu que sua vida não era como a de seus pais. Talvez você seja persistente e feliz solteiro e precise focar suas finanças em seus objetivos de longo prazo. Talvez você esteja casado e com filhos e descobrindo que as mudanças em sua carreira exigem mais flexibilidade financeira do que você precisava quando estava começando a faculdade. Você ainda está pensando em comprar uma casa em um mercado imobiliário não tão estável? Se sim, essa é uma aventura bancária que é toda sua também.



Bem-vindo ao último estágio da vida adulta, quando você precisa dar um passo para trás e ver como é o quadro geral para você. O que é realmente incrível é que, se você está entre os vinte e poucos anos e os quarenta e poucos, está redefinindo o setor financeiro para se adequar ao seu estilo. Concedido, não é tudo você - é também as rápidas mudanças na tecnologia. Mas quando você adiciona esses avanços a um grande setor da população, pode descobrir que os millennials estão influenciando o setor bancário, e seu futuro pode parecer muito com o seu futuro.

O que os millennials procuram em uma instituição financeira?

A resposta curta é tudo. Se você é um millennial, está na idade em que suas finanças são muito mais do que apenas pagar contas e cobrir despesas. Você está adicionando à sua conta poupança com a maior frequência possível, fazendo login no seu banco móvel e verificando o saldo do seu empréstimo e trabalhando para aumentar seu plano de aposentadoria.



Esses são apenas a ponta do iceberg. Você pode ter seu dinheiro espalhado em dezenas de locais, não apenas em seu banco ou cooperativa de crédito. Você pode ter um provedor de empréstimo estudantil, um empréstimo de veículo e até um punhado de pagamentos BNPL (AKA “Buy Now Pay Later”) em andamento.



Se você é mais do tipo bancário tradicional, também pode ter um cartão de crédito que é seu ioiô financeiro – até este mês, de volta no próximo mês – e talvez até um certificado de depósito que está lá fora acumulando juros. Se você usa esses produtos bancários tradicionais, é apenas porque eles estão oferecendo grandes benefícios e recompensas.

Como os millennials se sentem em relação ao banco?

Por mais que os millennials estejam sempre prontos para um UX intuitivo em seu aplicativo bancário móvel, os millennials não são totalmente práticos quando se trata de sua experiência bancária.

Como millennial, existem três atributos comuns de seus serviços financeiros ideais:



Banco digital . Você está contando com suas ferramentas de banco digital para tornar o gerenciamento de seu dinheiro o mais fácil possível. Isso inclui seus investimentos, seu seguro e, claro, sua carteira digital. Torne meu dinheiro e minhas finanças gerais intuitivas e acessíveis online.



Serviço personalizado . Os consumidores da geração do milênio se acostumaram a obter a experiência do cliente que desejam, adaptada às suas necessidades. Você pode ter escolhido seus produtos financeiros por causa de suas vantagens que se encaixam exatamente nos seus hábitos bancários milenares. Para aqueles que não se encaixam perfeitamente em você, você continua procurando os serviços financeiros que irão atendê-lo.



Ajuste perfeito . Da sua mercearia favorita à sua marca preferida de café, não há esse absurdo de tamanho único. As gerações mais velhas podem ter suas preferências simples quando se trata de onde guardar seu dinheiro, mas é mais provável que você tenha muito mais preferências. Sua conta de poupança de saúde só pode ser conectada à sua folha de pagamento, não à sua instituição financeira principal. Por quê? Porque é assim que você gosta.



Na verdade, você pode nem ter um banco ou cooperativa de crédito. Você pode depositar seu dinheiro em um grande banco apenas porque fazer negócios em Wall Street é o que outros da sua idade estão fazendo e esses bancos de Wall Street têm a tecnologia que você deseja. Seu dinheiro pode estar fluindo através de um neobanco que nem sequer tem uma agência.



Então, como você acompanha todos os seus dólares e centavos se eles estão espalhados por todo o seu cenário digital? Você sente que um banco ou cooperativa de crédito é um recurso em que você confia? (Dica:eles têm conhecimento financeiro inteligente que você pode obter.)

Por que os millennials geralmente parecem ter dificuldades financeiras?

Espere um minuto - quem disse que eles fazem? Talvez essa seja uma percepção equivocada das gerações mais velhas, porque suas prioridades de gastos, poupança e empréstimos são diferentes das delas. Cada geração tem aqueles que têm sucesso e aqueles que lutam com a gestão das finanças, então ignore as cabeças falantes que colocam os millennials em um balde. Os millennials estão simplesmente descobrindo sua própria maneira de administrar o dinheiro e os bancos e as cooperativas de crédito estão se transformando para ajudar com esses planos.



Sim, existem os temidos empréstimos estudantis que todo mundo parece falar, mas você ainda continua pagando por eles como o consumidor financeiramente responsável que você é. Se você os tiver, é claro, gostaria que eles estivessem atrás de você.



De fato, em 2019, os millennials detinham mais de 1 trilhão de dólares em dívidas, mas isso também inclui hipotecas residenciais. Há uma diferença entre ter dívidas e dificuldades financeiras.



Os millennials adotam uma abordagem diferente para gastar e economizar, e isso não significa que a dívida deva ser uma luta. No entanto, a dívida muitas vezes pode desviar fundos que poderiam ser economizados, e é por isso que a dívida de empréstimos estudantis é mais desafiadora:é um pagamento para uma despesa passada, ao contrário de hipotecas que são investimentos em finanças futuras.



A verdade é que 62% dos millennials usaram serviços de empréstimo e 81% deles pagaram antecipadamente o empréstimo. Pagar antecipadamente um empréstimo não parece uma luta, parece uma ideia inteligente.



Quando se trata de economizar dinheiro e pagar dívidas, os clientes millennials estão reconhecendo que tanto a dívida quanto a poupança são importantes para seu crédito e seu futuro. Isso é definitivamente algo que você pode ensinar à geração mais jovem.

Como os millennials podem reinventar o setor bancário

A tecnologia pode ser a resposta óbvia. Como principalmente nativos digitais, os millennials têm uma expectativa maior em relação às ferramentas bancárias digitais. Automação e uma forte presença digital podem ser a diferença entre o banco que você escolhe e o banco que você escolhe abrir mão. Quando se trata de projetar a experiência do cliente ao fazer transações bancárias para os millennials, um aplicativo de banco móvel costuma ser mais importante do que o tipo de conta corrente.



Isso não quer dizer que um banco de Wall Street seja preferível a um banco da Main Street. Fato:46% dos millennials dizem que o banco local é importante para suas necessidades bancárias diárias. E os millennials estão muito mais dispostos a dizer "Adios" para um megabanco que não atende às suas necessidades, em comparação com qualquer geração anterior.

O que um millennial quer em uma instituição financeira?

Embora você saiba o que deseja que sua experiência bancária inclua – mágica do banco digital, atendimento personalizado ao cliente e o ajuste perfeito dos serviços financeiros – o banco comunitário ou a cooperativa de crédito perfeita deve atender às suas necessidades emocionais. Os millennials estão orgulhosos de seu dinheiro e do esforço que fizeram para ganhá-lo. Você também pode se sentir estressado com suas finanças porque é pessoal para você, como deveria ser. Como millennial, você não quer ter produtos vendidos para você, você quer construir um relacionamento que priorize você.

Olhe onde você está agora

Você está pensando em como planeja pagar a faculdade de seus filhos ou como encontrar a casa certa para sua crescente ninhada de crianças peludas? Suas prioridades definirão como você escolhe sua instituição financeira. Você quer que um banco ou cooperativa de crédito reconheça onde estão suas finanças agora – filhos ou sem filhos, solteiros ou casados, autônomos ou em busca de emprego. Questões financeiras são um assunto delicado para quase todos. Quais são os seus?

Entenda por que você quer o que quer

Se você quer sair do seu megabanco, não é só porque precisa de um novo hobby. Há uma razão pela qual você está fazendo uma mudança e é importante. Talvez você esteja procurando conselhos de investimento que ajudem a maximizar suas economias ou precise iniciar uma conversa sobre como gerenciar dívidas. O que motiva você?

Veja seu mundo de perto

Embora existam questões financeiras globais (olá, inflação, estamos vendo), também existem questões financeiras locais e regionais que um banco comunitário ou uma cooperativa de crédito local entende. Se você estiver em uma região agrícola ou se o setor de energia movimentar sua economia local, conselhos financeiros relevantes para onde você mora e uma instituição financeira principal que apoie sua comunidade fazem a diferença. O que impulsiona a economia local?

Sinta seu canal

Sua comunidade não é o único lugar onde você mora. O mundo digital é onde você gasta seu tempo, seu dinheiro e sua vida. Se você optar por se comunicar por texto, informe sua instituição financeira. Muitas instituições financeiras comunitárias estão trabalhando para fornecer essas soluções tecnológicas, mas também para tornar sua experiência bancária digital pessoal. Deixe-os e ajude-os a atender às suas necessidades da maneira que preferir. Você também está definindo a experiência para as gerações mais jovens. Qual é o seu canal digital?

Conheça e sinta seu valor

O tamanho total da geração do milênio (sua geração inclui americanos nascidos aproximadamente entre 1980 e 1995) dá a ela uma voz poderosa no mercado, e o cenário financeiro não é diferente. À medida que os boomers começarem a entregar sua riqueza aos filhos, seu poder de compra só aumentará.



Como um grande segmento comercializável, você tem muitas opções para orientar o setor. Como indivíduo, você tem dinheiro que precisa investir com sabedoria e objetivos de vida que deseja alcançar. Como você pensa e como se sente em relação ao seu dinheiro deve orientar suas escolhas bancárias. Sua instituição financeira entende seus pensamentos e esperanças para o futuro?

Encontre a instituição financeira para sua vida

Neste ponto de sua vida adulta, você provavelmente já percebeu que seu caminho é completamente diferente do de seus pais. Você muda de emprego com mais frequência, assim como muda de banco com mais frequência. O principal culpado? Sua vida está mudando rapidamente – sempre esteve – e fazer escolhas e mudanças para acompanhar só faz sentido.



Mas aqui está o grande cenário bancário:você não é obrigado a navegar por toda essa mudança sozinho. Seu dinheiro é sua ferramenta para ajudá-lo a viver sua melhor vida. Faz todo o sentido que você tenha acesso fácil à alfabetização financeira avançada que um banco comunitário ou cooperativa de crédito tem para compartilhar com você.



Além disso, eles não estão tentando aumentar seus lucros corporativos; eles estão interessados ​​em ajudá-lo a construir a melhor vida financeira agora e no futuro. O futuro deles se parece muito com o seu futuro. É hora de mudar o setor bancário e escolher um novo lar financeiro que tornará sua vida tudo o que você deseja.