Explore os recursos e vantagens do Internet Banking

Se você está insatisfeito com seu banco e deseja fazer uma troca, está com sorte. Novos bancos, cooperativas de crédito e instituições financeiras estão surgindo todos os dias, e a competição pelo seu negócio está aumentando. Então, como você sabe onde confiar seu dinheiro quando há tantas opções por aí? Em primeiro lugar, você precisa pesar os benefícios de uma conta versus outra e os recursos que elas oferecem.

O aumento constante de aplicativos e contas bancárias on-line tornou mais fácil, seguro e conveniente o banco do que nunca. Sem mencionar que os bancos somente online vêm com uma série de recursos e serviços que um banco tradicional pode não ter. Então, com isso dito, você deve considerar mudar para uma conta bancária online.

Confira os principais recursos modernos que você deve observar quando se trata de serviços bancários online.

Recursos a serem procurados em uma conta bancária on-line

Nem todas as contas bancárias são criadas iguais. Embora a maioria dos bancos apenas online ofereça muitos dos mesmos serviços e recursos de um banco tradicional – às vezes até mais – cada banco online é um pouco diferente. Procure recursos que economizem tempo e dinheiro e que lhe proporcionem a tranquilidade de saber que seu dinheiro está seguro.

Recursos de segurança

A primeira pergunta que você deve se fazer é:os bancos online são seguros? A resposta curta é sim. Os bancos online vêm com vários recursos de segurança para proteger você e seu dinheiro. Ao considerar um banco somente online, procure as medidas de segurança que ele possui.

Muitos bancos online usam ferramentas como autenticação multifator, criptografia, firewalls e a exigência de usar navegadores seguros para manter seus dados trancados e protegidos contra hackers.

O que procurar:

• Autenticação multifator
• Criptografia Secure Sockets Layer (SSL) 
• IA
• Biometria
• Firewalls
• Restrições de navegador seguro 
• Monitoramento de fraude 

Aplicativo de banco móvel

Sua conta bancária on-line deve vir com um aplicativo de banco móvel intuitivo que permita acessar facilmente sua conta no telefone. O aplicativo deve ser capaz de lidar com tudo, desde rastrear seus gastos e economias até pagar amigos em movimento.

Procure um aplicativo que funcione em todos os dispositivos de smartphone e permita que você transfira dinheiro, verifique os saldos de suas contas, deposite um cheque e até aumente suas economias automaticamente sem se preocupar com taxas bancárias ocultas.

O que procurar:

• Notificações de aplicativos e alertas de transações
• Depósito em cheque para celular 
• Pagamentos móveis e transferência de dinheiro sem taxas 
• Gastar e salvar rastreadores
• Suporte de aplicativo de pagamento móvel
• Pagamento de contas on-line 

Depósito direto antecipado 

A opção de se inscrever para depósito direto é sempre uma boa ideia. Além de minimizar a burocracia e os problemas, também oferece a possibilidade de receber seu salário mais rapidamente. Muitos bancos online oferecem depósito direto, mas apenas alguns permitem que seus clientes recebam seus contracheques antecipadamente.

Procure uma conta que tenha depósito direto antecipado. Por exemplo, quando você abre uma conta pelo Chime, não precisa mais esperar pelo seu dinheiro. Com o recurso Get Paid Early do Chime, você será pago assim que seu cheque de pagamento estiver disponível - o que geralmente é até 2 dias antes¹ do que os bancos tradicionais.

O que procurar:

• Capacidade de acessar seus fundos com até 2 dias de antecedência
• Depósito direto configurado via aplicativo móvel
• Acesso a um formulário de depósito direto pré-preenchido

Saques em caixas eletrônicos 

Apesar da mudança para tornar tudo sem papel e online, às vezes você ainda precisa acessar dinheiro fisicamente. Felizmente, mudar para um banco somente online não significa que você perca os serviços de ATM e cartão de débito. Vários bancos e instituições financeiras online mantêm relacionamentos com caixas eletrônicos ou redes de caixas eletrônicos e oferecem um método de localização fácil de caixas eletrônicos por meio do aplicativo bancário.

Ao contrário dos bancos tradicionais, que geralmente cobram dos clientes uma taxa pelo uso de um caixa eletrônico fora da rede, a maioria dos bancos on-line não cobra nenhuma taxa de caixa eletrônico ou oferece reembolso por quaisquer taxas incorridas.

O que procurar:

• Sem taxas de caixa eletrônico
• Cartão de débito
• aplicativo localizador de caixas eletrônicos

Conta de poupança automática integrada

Ao mudar para um serviço bancário online, procure um com uma conta poupança automática. Isso permitirá que você programe automaticamente a transferência de fundos de sua conta corrente para sua conta poupança. E você poderá transferir automaticamente uma parte do seu salário diretamente para sua conta poupança.

Por exemplo, economizar dinheiro com o Chime é um acéfalo. Toda vez que você passa o cartão de débito Chime Visa, o Chime arredonda as transações para o dólar mais próximo e transfere o arredondamento de sua Conta Corrente diretamente para sua Conta Poupança². Quanto mais você usa seu cartão Chime, mais você acumula suas economias.

Coisas para procurar:

• Recurso de arredondamento automático
• Transferência automática de cheques
• Cartão de débito

Recursos de geração de crédito 

A construção de crédito pode levar tempo, mas se você procurar uma conta online com recursos integrados de construção de crédito, poderá agilizar o processo de construção de crédito. Procure recursos que transformem suas compras diárias em oportunidades de construção de crédito.

Muito poucos bancos e instituições financeiras online oferecem suporte à construção de crédito. Felizmente, a Chime oferece um cartão de crédito com garantia Visa de construtor de crédito³ que ajuda você a aumentar seu crédito e aumentar sua pontuação de crédito em uma média de 30 pontos⁴.

O que procurar:

• Cartão aceito para todas as compras
• Recursos de adiantamento em dinheiro
• Transferência de conta 
• Pagamento automático de saldo
• Relatório de atividades enviado automaticamente para agências de crédito 

Cheque a descoberto sem taxas 

Os bancos físicos têm enormes despesas operacionais que os bancos online simplesmente não têm. Isso significa que, com um banco on-line ou uma instituição financeira on-line, as taxas são reduzidas ao mínimo devido aos baixos custos indiretos associados a um negócio on-line. Portanto, uma vantagem de uma conta bancária online é economizar em taxas que a maioria dos bancos tradicionais normalmente cobraria de seus clientes, como taxas de cheque especial.

Considere mudar para uma conta online com proteção de cheque especial sem taxas. Algumas contas online, como o Chime, oferecem sua própria versão de proteção de cheque especial que protege seus clientes de quaisquer pagamentos ou saques que resultem em saldo negativo. O recurso SpotMe do Chime permite que os usuários façam saques a descoberto de até US$ 200 em compras com cartão de débito sem taxas⁵.

O que procurar:

• Proteção de cheque especial sem taxas até um certo limite
• Os depósitos são aplicados automaticamente ao seu saldo negativo 
• Alertas de notificação
• Capacidade de aumentar facilmente seu limite 

Dica profissional:

Para ter certeza de que seu banco é legítimo, procure um banco que seja segurado pelo FDIC. A Federal Deposit Insurance Corporation ajuda a garantir que suas contas estejam protegidas contra falências bancárias, protegendo você em até US$ 250.000 por conta.

Vantagens do banco on-line

Juntamente com os recursos e serviços, os bancos somente online oferecem uma série de vantagens em relação aos bancos tradicionais, incluindo taxas mais baixas e taxas de juros mais altas, suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana e acesso mais fácil ao seu dinheiro.

Confira o resumo abaixo de tudo que os bancos online têm a oferecer:

• Acesso à conta e serviço 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Velocidade, eficiência e conveniência
• Pagamento de contas online
• Ofertas de taxas de juros mais altas
• Taxas mais baixas
• Contas de alto rendimento
• Economia automática
• Depósitos móveis
• Acesso imediato aos seus extratos bancários
• Transferências de dinheiro entre contas
• Alertas podem ser configurados para monitorar fraudes
• Os alertas podem ser configurados para informar você sobre transações e atividade de saldo 
• Segurança aprimorada
• Reembolsos de impostos antecipados
• Depósitos em cheque

Perguntas frequentes

Os bancos on-line são seguros?

Sim, os bancos online são seguros. Com medidas de segurança padrão, os bancos online são tão seguros quanto os bancos tradicionais. Procure recursos de segurança, como criptografia, autenticação multifator e monitoramento de fraude. Antes de abrir qualquer conta bancária, certifique-se de que o banco ou instituição financeira esteja segurado pelo FDIC. Há também medidas que você pode tomar para garantir serviços bancários online seguros, incluindo evitar redes Wi-Fi públicas, usar uma senha forte e manter o software antivírus atualizado.

Como funciona o banco on-line?

Um banco somente online não é muito diferente de um banco tradicional, exceto pelo fato de não ter um local físico físico. Todas as suas necessidades bancárias são gerenciadas exclusivamente via web ou aplicativo móvel, e com uma simples conexão à internet ou dados do seu telefone, você tem acesso a todas as suas necessidades bancárias a qualquer hora do dia.

Como faço para abrir uma conta bancária somente online?

Abrir uma conta bancária online é bastante simples e pode ser feito instantaneamente, usando um computador ou smartphone. Cada conta pode variar, mas, em geral, você deve fazer o seguinte:

1. Primeiro, você deve solicitar uma conta bancária on-line e fazer o download do aplicativo para dispositivos móveis. Basta acessar o site ou aplicativo da conta bancária online, preencher o formulário e fornecer suas informações pessoais e verificação.
2. Depois de se inscrever, você desejará configurar o depósito direto para financiar sua conta.

Considerações finais

Ao mudar para uma nova conta bancária, procure os recursos e serviços que, em última análise, facilitarão sua vida e apoiarão melhor seu bem-estar financeiro. Nunca se acomode. Existem contas por aí que podem atender a todas as suas necessidades financeiras, tudo o que você precisa fazer é procurá-las. Você está pronto para abrir uma conta e mudar para uma melhor experiência bancária online?