De volta ao básico:como gerenciar sua conta corrente

A forma como as pessoas escolhem gerenciar suas contas correntes pode ser tão diferente quanto a forma como as pessoas escolhem gastar seu dinheiro. Sua conta corrente pode estar intimamente ligada à sua conta poupança, ou você pode nem ter uma conta poupança.



Você pode colocar tudo o que compra em seu cartão de crédito e pagá-lo integralmente a cada mês, em vez de usar seu cartão de débito. Você só pode fazer login no seu banco online ou banco móvel para confirmar que seu depósito direto chegou conforme o esperado.



Então, qual é a melhor maneira de gerenciar sua conta corrente? Todos esses.



Gerenciar sua conta corrente é principalmente ter um papel ativo em saber o que está acontecendo com seu dinheiro – quando ele está entrando e onde está sendo gasto. Ter algumas dicas para certificar-se de que está funcionando para você pode lhe dar um controle extra sobre como você está gerenciando sua conta corrente pessoal.

Como movimentar esse dinheiro:informações e recursos da conta corrente

A melhor dica para gerenciar sua conta corrente pode parecer óbvia, mas é a verdadeira mágica das contas correntes:use-as para movimentar dinheiro. As contas correntes são projetadas para serem a principal ferramenta para seus gastos.



O dinheiro entra e sai regularmente para cobrir as despesas, de uma xícara de café a um carrinho cheio de mantimentos. Suas contas e pagamentos são retirados de sua conta corrente e a maior parte do seu salário é depositado pelo seu empregador. É onde todas as suas finanças se juntam e os recursos da conta corrente facilitam essa movimentação.

Recursos padrão de conta corrente

Por isso, sua conta corrente inclui alguns recursos projetados para facilitar seus gastos. Tudo, desde o site de banco on-line da sua instituição financeira (ou seu aplicativo móvel) até serviços de pagamento de contas para seu cartão de débito, está lá para facilitar melhor a movimentação do seu dinheiro.



Por exemplo, sua conta corrente provavelmente inclui um número ilimitado de transações – pode ser um pagamento automático para sua operadora de celular, seu pagamento de hipoteca transferido para outra instituição financeira ou usar uma transação com cartão de débito para pegar uma receita na farmácia . Uma conta poupança ou mesmo uma conta do mercado monetário limita o número de transações. É como se seu banco ou cooperativa de crédito estivesse incentivando você a usar sua conta corrente.

Recursos opcionais de conta corrente

Recursos adicionais, como proteção a descoberto e ganhar juros em sua conta corrente, podem não ser necessários para a conta bancária de todos, com base em quanto dinheiro você escolhe manter em sua conta corrente. Talvez você não precise verificar o saldo da sua conta todos os dias, mas talvez queira ter certeza de que os pagamentos automatizados estão sendo realizados conforme o planejado. As contas correntes vêm com essa funcionalidade para se adequar a muitos estilos de gastos.



Quando você estiver tentando gerenciar sua conta corrente, veja todos os recursos que seu banco oferece. Pergunte à sua cooperativa de crédito sobre os benefícios de serviços específicos de verificação. Experimente um recurso específico no aplicativo móvel. Alguns recursos podem se tornar um recurso útil. O objetivo é ter certeza de que você está usando todos os recursos ao seu alcance para fazer seu dinheiro funcionar.

Vamos explorar várias dicas que podem ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro ainda melhor.

Por que equilibrar sua conta corrente?

O que você faz quando recebe seu extrato eletrônico mensal? Você revisa linha por linha para cada transação com cartão de débito, taxa de caixa eletrônico e depósito móvel? Provavelmente não, embora essa seja uma das principais razões pelas quais seu banco ou cooperativa de crédito lhe fornece um extrato.



Os extratos de conta corrente, são entregues a você mensalmente. Você também pode receber seu extrato de poupança todo mês, mas isso é porque você também está recebendo um extrato de conta corrente. Se você somente tiver uma conta poupança, esses extratos são emitidos apenas trimestralmente porque você não deve ter tanta atividade em sua conta poupança. (DICA:Você sabia que seu extrato bancário deve incluir instruções passo a passo sobre como equilibrar sua conta corrente?)



Em uma pesquisa de 2018, 36% dos americanos disseram que consultam sua conta bancária diariamente. Sim, todos os dias! Outros 30% consultam suas contas semanalmente. Apenas 8% dos americanos revisam suas contas bancárias mensalmente, então não é surpresa que nem todos revisem seus extratos bancários no final do mês.



Você pode pensar que isso significa que as pessoas estão gerenciando seu dinheiro de forma mais granular. Na verdade, pode significar exatamente o contrário. As pessoas podem estar procurando garantir que as transações estejam limpando sua conta, mas isso pode não fornecer uma visão mais ampla dos hábitos de gastos ou alinhamento com os orçamentos. É como tentar controlar o peso depois de comer todas aquelas calorias.



Reservar um tempo para revisar seus gastos gerais regularmente (mesmo que não seja mensal), deve ajudar a formar uma imagem mais clara de para onde seu dinheiro está indo. Também pode ajudá-lo a ver se está avançando em seus objetivos de longo prazo.



Alguns sistemas bancários online permitem que você atribua categorias a cada transação, criando uma ideia mais clara de para onde seu dinheiro está indo. Mesmo que você não equilibre seu cheque da maneira “tradicional” revisando seus extratos linha por linha, certificar-se de que compreende seus gastos ao longo do tempo pode ajudá-lo a ajustar a maneira como administra seu dinheiro.

Como gerenciar gastos com seu cartão de débito

Algumas pessoas administram seu dinheiro alocando uma quantia fixa em dinheiro todos os meses para cobrir as despesas diárias – de almoços com amigos a compras. Quando o dinheiro acaba, todo esse dinheiro é gasto. Se gastar demais é um desafio, esse processo faz sentido. Mas no final de cada mês, você consegue acompanhar onde seu dinheiro é gasto?



Seu cartão de débito pode fornecer serviços semelhantes, e mais, para ajudá-lo a gerenciar seus gastos, além de apenas fazer compras.



Muitas plataformas bancárias online permitem que você defina limites para seus gastos. Isso restringe sua capacidade de gastar além do pool de dinheiro que você reservou para as despesas diárias. Usar seu cartão de débito, no entanto, oferece responsabilidade sobre onde esse dinheiro está sendo gasto e clareza sobre onde você pode reduzir.



Alguns cartões de débito podem até ser configurados através do seu banco online para evitar compras em tipos específicos de lojas. Por exemplo, se você estiver tentado a sair para almoçar em vez de levar o almoço, mas quiser evitar a tentação, poderá bloquear compras em restaurantes usando seu cartão de caixa eletrônico.



Não tem certeza de quais recursos seu banco on-line inclui? Perguntar! Bancos comunitários e cooperativas de crédito oferecem um atendimento ao cliente incrível. Faça com que eles guiem você por esses recursos para ajudá-lo a gerenciar melhor seu dinheiro.

Transfira fundos para outras contas para facilitar a economia

Se você está economizando para sua aposentadoria de longo prazo, sua conta corrente não é o melhor lugar para fazer isso. Se você já está investindo em seu futuro (digamos, com o 401k do seu empregador), esse dinheiro é deduzido automaticamente do seu salário. Super inteligente!



E as outras contas? E sua conta poupança – você está construindo seu fundo de emergência? Talvez você só queira pagar adiantado seu empréstimo um pouco a cada mês. Uma ótima maneira de gerenciar seu dinheiro é transferir fundos de sua conta corrente para pagar seu cartão de crédito ou a linha de capital aberto que você usou para reformar seu segundo banheiro.

A.B.E.I. (Sempre esteja ganhando juros)

Gerenciar seu dinheiro de sua conta corrente enquanto ainda acumula suas economias pode ser mais fácil se você estiver movendo todas essas transferências regularmente ou até mesmo automatizando essas transferências. Manter dinheiro extra em sua conta corrente quando poderia estar rendendo uma taxa de juros mais alta em sua conta poupança pode não ser a maneira mais inteligente de fazer seu dinheiro trabalhar para você.

Sim, existem contas correntes que pagam juros sobre o seu saldo, então há vantagens se você tiver uma conta corrente que rende juros. Para aproveitar ao máximo cada dólar, mantenha dinheiro suficiente em sua conta de gastos para pagar contas e comprar gasolina e comida, e transfira o restante para o lugar que vai fazer funcionar para você... de preferência sem dar mais trabalho para você.

Inscreva-se na proteção de cheque especial para evitar gastar mais do que você tem

Se você mantiver um saldo considerável em sua conta corrente, esse pode não ser um dos recursos que você precisa. No entanto, se você cair perto do ponto de equilíbrio em algum momento de cada mês (ou provavelmente antes do dia do pagamento), isso pode ser um recurso útil para ajudá-lo a gerenciar melhor seu dinheiro e certamente o ajudará a evitar bancos inesperados. tarifas.



A proteção do cheque especial envolve ter uma conta poupança conectada à sua conta corrente. As contas de poupança podem ser úteis para acumular seu fundo de emergência, mas também podem ser um complemento para sua conta corrente. Então, se você gastar mais do que recebeu em sua verificação, os fundos serão retirados de suas economias para cobri-lo. Inteligente, certo? Isso garantirá que seus pagamentos continuem sem ser penalizados pelo comerciante (mas faça sua pesquisa e saiba quanto isso custa, pois seu banco provavelmente cobrará pelo privilégio).

Configure notificações e alertas de saldo da conta para ficar por dentro do seu saldo

Outra sugestão, principalmente se você é daquelas pessoas que só verificam o saldo uma vez por semana ou menos, é configurar as notificações do seu saldo. Você pode receber notificações diariamente, para que não precise fazer logon todos os dias, mas ainda mantenha sempre o controle de seus resultados.



Se você abriu recentemente uma conta corrente conjunta e está se ajustando a outra pessoa também acessando sua conta de gastos, notificações simples podem facilitar o ajuste. Como você está em parcerias, considere usar o recurso de cheque especial e o recurso de notificação juntos para gerenciar seu dinheiro.

Realmente, realmente use o banco on-line

De cima para baixo, usar o banco on-line oferece muitos benefícios. Se você está acessando diariamente, você já está a bordo. Apenas certifique-se de estar usando os recursos adicionais que podem ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro. Descubra os recursos adicionais que sua conta corrente inclui para tornar sua experiência online mais eficaz.



Também ajuda a entender como o dinheiro se move em sua conta – quais transações são instantâneas, quais vêm com retenções e quais estão levando a taxas extras (seu cartão ATM pode ser culpado disso).



Sua conta corrente pessoal pode ser mais do que apenas onde o dinheiro flui, também pode ser sua janela de finanças pessoais para como você está gerenciando seu dinheiro.