Devo ter uma conta corrente ou uma conta poupança? (A resposta é ambos.)

Há muitas situações em que você pode se encontrar que justifica a abertura de uma nova conta bancária. Talvez você esteja se preparando para sua primeira experiência real de abertura de conta - não como a conta poupança para jovens que sua avó começou para você na instituição financeira dela, mas uma onde você mostrou sua identidade, depositou seu próprio dinheiro e assinou tudo sozinho. Parabéns. Você está adulto.



Ou talvez você tenha acabado de se mudar para uma nova cidade e queira abrir uma conta bancária localmente. Encontrar um novo banco ou cooperativa de crédito é apenas o próximo passo ao se estabelecer em sua nova comunidade. Faz sentido.



Às vezes, você só quer uma conta melhor com recompensas melhores (ah, e com menos taxas), mas espere! Você tem tudo conectado à sua conta corrente – seu pagamento de contas, seu depósito direto, sua carteira digital, seu cartão de débito. Você espera facilitar seu caminho para uma conta melhor. Talvez você esteja pensando em apenas conseguir uma pequena conta corrente e nada mais.



Mas quando se trata do tipo das contas que você deve escolher, uma palavra para o sábio é considerar uma conta corrente e uma conta poupança. Por quê? Bem, ter apenas um ou outro é como comer um cheeseburger com apenas o pão de cima ou de baixo. Claro, você pode comê-lo assim, mas torna a vida muito mais desleixada, especialmente se você estiver recebendo todas as coberturas boas extras empilhadas lá também. Simplifique suas finanças tendo duas contas, cada uma projetada para seu próprio propósito:uma conta corrente para gastos e uma conta poupança para, bem, poupança.

Qual ​​é a diferença entre uma conta corrente e uma conta poupança?

Ao decidir quais contas abrir, é realmente sobre como você deseja usar sua conta. Entender para que cada conta bancária foi projetada pode ajudá-lo a ver as vantagens de cada uma e, finalmente, o benefício de ter contas correntes e poupanças trabalhando juntas.

Contas de poupança e poupar dinheiro

Muitas pessoas têm apenas uma conta poupança simples (às vezes mais de uma) – para controlar os fundos destinados a melhorias na casa, as próximas férias em família ou fundos de emergência “apenas no caso”.



Obviamente, uma conta poupança é para economizar dinheiro, mas o que você está economizando (e quando você precisa do dinheiro) pode fazer a diferença na conta poupança que você escolher.

Economia geral

O verdadeiro segredo de escolher uma caderneta de poupança saborosa é como ela funciona em parceria com sua conta corrente. Considere uma conta poupança na metade inferior do coque (ou no calcanhar para aqueles que trabalharam sob os arcos dourados). Ele está lá para apoiar a atividade em andamento com seus gastos, mesmo que pareça bastante monótono e não coberto com sementes de gergelim.



É fácil transferir dinheiro de uma conta corrente para uma simples conta poupança e vem com o benefício de ser facilmente acessível quando você precisar — ​​sem perder os juros que você ganhou. É tão fácil quanto fazer login em seu portal bancário on-line para transferir fundos de poupança para cheque (ou cheque para poupança!) em um instante. Esse tipo de conta poupança simples é um ótimo lugar para começar a guardar dinheiro.

Economias de aposentadoria

Algumas pessoas economizam dinheiro em seu 401k ou em uma conta de aposentadoria individual (IRA) – isso também é inteligente, mas por razões diferentes. Essa é uma economia de longo prazo que você não quer tocar até se aposentar. Com essas contas, sacar fundos antes do esperado custará penalidades severas, como sacrificar uma porcentagem significativa do saldo da sua conta.

Economia de saúde

Uma conta de poupança de saúde, ou HSA, é outra maneira de economizar, especificamente para despesas médicas, geralmente com dinheiro antes dos impostos, o que também é inteligente. É fácil de usar quando você preenche uma receita, mas não vai fazer muito por você quando você precisa reformar seu banheiro ou voar de volta para casa para conhecer sua nova sobrinha. As contas HSA geralmente estão diretamente conectadas às suas políticas de saúde.

Economias direcionadas

Um certificado de depósito oferece oportunidades extras de ganhos, geralmente pagando um APY (rendimento percentual anual) mais alto do que as contas de poupança gerais. Definitivamente, pense em economizar dinheiro em um CD se você se sentir confortável em não colher os benefícios por um determinado período de tempo, geralmente de um a nove anos, dependendo do CD.



Os certificados de depósito são investimentos de risco relativamente baixo que recompensam depósitos de longo prazo com retornos mais altos. No entanto, se você está procurando uma economia que pode ser acessada quando está 90 graus e o ar condicionado parou de funcionar, essa não é a opção ideal de economia. Bônus FYI:Se você deposita em uma cooperativa de crédito, eles podem ser chamados de “certificados de ações”.

Economia variável

Quando você investe no mercado de ações, criptomoeda, imóveis ou qualquer mercadoria que mude de valor, pode ser um boom, um busto ou um ponto de equilíbrio. Tem potencial, mas não há garantias de retorno sobre suas economias iniciais. (Em outras palavras, você pode não receber de volta o que investiu.) Você pode colocar as mãos nele sem muita dificuldade, mas o momento de precisar pode não coincidir com seus melhores ganhos. Tal como acontece com a maioria dos produtos financeiros, riscos maiores oferecem pagamentos maiores (se você tiver sorte).

Verificar contas e gastar dinheiro

Uma conta corrente é sua principal fonte de dinheiro - permitindo tanto seus depósitos recebidos quanto suas compras com cartão de débito e transações de pagamento de contas. Nem todas as contas correntes são iguais e, ao fazer compras, preste atenção às diferenças em coisas como recompensas (se houver) e se há taxas especiais.



Além das letras pequenas da conta, considere a capacidade da instituição de fornecer assistência 24 horas e acesso conveniente a caixas eletrônicos. Se poder depositar um cheque usando apenas seu smartphone for importante para você, verifique se ele está disponível. Essas coisas são a coroa que cobre as cebolas, ketchup, tomate e bacon – todos os pedaços que deslizam para dentro e para fora do sanduíche.



Banco móvel confiável e fácil é fundamental nos dias de hoje. As transações de hoje acontecem 24 horas por dia, 7 dias por semana e quando você tem uma dúvida ou preocupação (por exemplo, “Paguei meu cartão de crédito?”, “Meu reembolso de imposto chegou?”, “Quanto gastei no almoço ontem no Bob's Beefy Burgers ?”) você não pode esperar até que o banco abra no dia seguinte para saber se você está no verde. Confira quais habilidades bancárias você terá através do site da instituição e do aplicativo móvel (se houver).



Aqui está algo para mastigar:você pode ser absolutamente recompensado com uma conta corrente gratuita que rende juros ou outros incentivos de saldo. Hum! E embora seja provável que as taxas de juros da conta corrente sejam menos atraentes do que a conta poupança, isso nem sempre é verdade em todos os casos, portanto, mantenha os olhos abertos para possibilidades vantajosas.

Por que você deve ter uma conta corrente e uma conta poupança

Mas se você ainda está pensando em pegar apenas a conta corrente (e pular uma poupança), há razões pelas quais você pode querer reconsiderar. Logo de cara, há os benefícios da proteção de cheque especial, que podem ser facilmente obtidos por meio de uma combinação de economia de cheques. O fato é que algumas instituições financeiras cobram taxas de cheque especial por gastar acidentalmente mais do que está em sua conta. Sem essa conta de poupança para oferecer proteção contra cheque especial, uma bobagem de gastos pode rapidamente se transformar em um saldo negativo considerável.



No entanto, lembre-se de que a proteção do cheque especial não é automática (você precisa se inscrever para evitar uma taxa de saque a descoberto), mas se você estiver usando sua conta corrente como um gastador poderoso, é aqui que os pedaços carnudos de ambas as contas realmente se juntam.



Quando se trata de verificar, pode ser mais fácil selecionar sua conta primeiro e depois escolher uma conta poupança complementar. Por exemplo, uma conta corrente pode vir com uma taxa de serviço mensal ou um requisito de saldo mínimo. Pule os dois. Qualquer coisa com uma taxa mensal não vale a pena, pois há muitas alternativas deliciosas. (Conhecemos um par que vem com as duas metades do pão:Kasasa Cash ^® e Kasasa Saver ^® .)



Quão fácil é salvar a partir daqui? Fácil. Super fácil. Assim como a economia para verificar o benefício de transferência, abra o aplicativo, mova o dinheiro e comece a economizar. Melhor ainda, você pode configurar transferências automáticas que coincidem com seu depósito direto, para que você não precise levantar um dedo para economizar dinheiro. Com o Kasasa Cash, você pode não apenas obter o reembolso da taxa de retirada do caixa eletrônico *, mas também pode ter esse reembolso adicionado diretamente à sua conta Kasasa Saver. Bing. Bang. Estrondo.



Por fim, você pode ter pensado que estaria limitado em suas opções de conta corrente e poupança com base em sua preferência por serviços bancários tradicionais e pessoais em vez de serviços bancários móveis. No entanto, a boa notícia é que você não precisa escolher um ou outro como antes da pandemia.



Se você não conferiu a tecnologia oferecida por bancos e cooperativas de crédito menores em alguns anos, realmente deveria fazê-lo. Assim como ter uma conta poupança e uma conta corrente lhe dará o melhor de ambos para suas necessidades de gastos e economia, o banco on-line e de aplicativos de hoje em dia, fornecido pelos “pequenos”, igualou o campo de jogo para aqueles que querem os dois serviço local e conveniência 24 horas por dia, 7 dias por semana.



Então, agora, se você está comprando em um banco comunitário ou cooperativa de crédito e tem vontade de perguntar:"Posso ter uma conta corrente sem uma conta poupança?" você entenderá por que isso é como entrar em uma lanchonete de primeira linha e perguntar:"Posso pegar o pão de cima? Seja tão exigente quanto quiser sobre mostarda ou maionese, sem comprometer os recursos que você já decidiu que são importantes. No final, você ficará orgulhoso de ter recebido o pacote completo para lidar com sua vida financeira do jeito que você pediu.