Empréstimo Pessoal x Cartão de Crédito:Principais Diferenças

Quando se trata de financiar uma compra ou consolidar uma dívida, existem várias opções que você pode considerar. Duas das opções mais populares são cartões de crédito e empréstimos pessoais. Mas qual é o certo para você?

Para ajudar você a tomar uma decisão informada, descreveremos as diferenças principais entre cartões de crédito e empréstimos pessoais. Na lista de prós e contras, você pode encontrar seu motivo para escolher uma das opções e restringir a outra. Também analisaremos o possível impacto que eles podem ter em sua pontuação de crédito. Então, vamos mergulhar!

Empréstimo pessoal x cartão de crédito:qual é a diferença?

Cartões de crédito são um tipo de crédito rotativo , o que significa que o credor gira uma certa quantia de dinheiro que pode ser usada e paga repetidamente enquanto a conta permanecer aberta. Essencialmente, você recebe um limite de crédito e pode gastar qualquer valor até o máximo e pagá-lo em parcelas flexíveis.

Empréstimos pessoais são empréstimos parcelados e não gire. Eles têm prazos como dois ou cinco anos, com pagamentos mensais fixos programado para pagar a dívida até o final deste prazo.

A melhor maneira de usar um cartão de crédito é para pequenas compras diárias porque eles podem ser pagos ao longo do tempo sem multa se for feito antes do período de carência. Por outro lado, os empréstimos pessoais são mais adequados para compras maiores como reformas de casas e consolidação de dívidas com juros altos, como um empréstimo estudantil ou uma dívida de empréstimo de carro.

Vantagens de obter um empréstimo pessoal

Existem algumas vantagens de obter um empréstimo pessoal em vez de um cartão de crédito:

• Taxas de juros mais baixas: Os empréstimos pessoais geralmente têm taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito.
• Fornece fundos de uma só vez: Isso torna os empréstimos pessoais uma melhor opção de financiamento para compras ou projetos maiores.
• Limites de empréstimo mais altos: Empréstimos pessoais também geralmente vêm com limites de empréstimos mais altos. Isso significa que você pode solicitar um valor de empréstimo maior do que o permitido pelo seu cartão de crédito.
• Pagamentos mensais fixos: A natureza parcelada desses empréstimos permite pagamentos constantes e uniformes a cada mês. Essa previsibilidade facilita o cumprimento de um orçamento.
• Remover tentação: Os empréstimos pessoais são uma ótima opção para quem não quer ser tentado pelo crédito rotativo, pois você não terá acesso a nenhum fundo adicional, a menos que seja reembolsado e solicitado novamente no futuro.

Desvantagens de obter um empréstimo pessoal

Os empréstimos pessoais também têm algumas desvantagens:

• Pagamentos mensais: Empréstimos pessoais exigem pagamentos mensais durante todo o período, portanto, essa pode não ser a melhor opção se você não tiver uma renda estável.
• Exigir garantias: Os empréstimos pessoais às vezes exigem garantias para garantir a dívida, enquanto muitos cartões de crédito não têm esse requisito. No entanto, existem cartões de crédito garantidos que exigem um depósito (geralmente reembolsável) como garantia.
• Difícil de se qualificar para: Empréstimos pessoais são geralmente mais difíceis de obter do que cartões de crédito. Eles geralmente exigem uma melhor pontuação de crédito e maior renda.
• Sem recompensas: Ao contrário dos cartões de crédito, os empréstimos pessoais não oferecem recompensas.
  Aprovação demorada:os empréstimos pessoais podem levar mais de 24 horas para serem recebidos após a aprovação. Isso pode atrasar qualquer necessidade imediata de gastos que você possa ter.
• Custo geral: Com empréstimos pessoais, você paga juros sobre o valor total desde o início. Alguns credores também cobram taxas de originação, ou antecipadamente, bem como multas de pré-pagamento.

Vantagens de usar um cartão de crédito

Os cartões de crédito são um método de financiamento preferido para muitos mutuários. Aqui estão algumas das principais vantagens:

• Recompensas: As empresas de cartão de crédito geralmente oferecem programas de recompensas com vantagens como reembolso em compras em lojas específicas, milhas aéreas e outros bônus.
• Acesso fácil: Os cartões de crédito são uma ótima opção para quem tem crédito menos que perfeito e precisa aumentar sua pontuação ou apenas deseja ter acesso a fundos rotativos. Existem opções viáveis ​​mesmo para pessoas sem crédito ou com crédito ruim.
• Conveniência: Os cartões de crédito são ótimos para pequenas compras na loja ou online.
• Saldo de crédito rotativo contínuo: Isso significa que você só paga juros quando os fundos são usados ​​e não são pagos de volta até o final do ciclo de faturamento.
• Ofertas iniciais: Muitas empresas oferecem 0% de APR introdutória em novos cartões, portanto, se você puder pagar o saldo nesse período promocional (normalmente 12 meses), poderá evitar o pagamento de juros.
• Flexível: Com cartões de crédito, você pode personalizar o pagamento mensal para se adequar a você. Você pode pagar seu saldo integralmente, o valor mínimo ou qualquer outro valor intermediário.

Desvantagens de usar um cartão de crédito

Os cartões de crédito também têm seu quinhão de desvantagens:

• Acumulação de dívidas: A principal desvantagem dos cartões de crédito é que você pode acumular dívidas rapidamente se não tomar cuidado.
• Taxas de juros mais altas: As taxas de juros do cartão de crédito tendem a ser mais altas do que as taxas de juros do empréstimo pessoal. Portanto, é importante garantir que você sempre pague seu saldo integralmente a cada mês para evitar pagar juros sobre o que já gastou.
• Taxas adicionais: As empresas de cartão de crédito também costumam cobrar taxas anuais, taxas de atraso no pagamento, taxas de câmbio e taxas de pagamento devolvidas. Eles podem aumentar rapidamente ao longo do tempo.
• Tentação contínua: O acesso contínuo ao crédito, juntamente com a conveniência de usar um cartão de crédito, pode tentá-lo a continuar acumulando seu saldo.
• Acesso restrito aos melhores benefícios: Alguns bancos só permitem que clientes com boas pontuações de crédito (mais de 700) se qualifiquem para seus melhores cartões de crédito de recompensas, portanto, se você tiver uma pontuação mais baixa, talvez não consiga colher os benefícios dessas ofertas. No entanto, alguns tipos de cartão de crédito são projetados para pessoas com histórico de crédito menos que estelar.

Impacto na pontuação de crédito

O impacto de empréstimos pessoais e cartões de crédito em sua pontuação de crédito depende de como você os usa .

Como carregar um saldo de cartão de crédito de mês para mês pode fazer com que sua pontuação de crédito caia. O mesmo vale para pagamentos atrasados ​​ou perdidos no seu empréstimo pessoal.

Por outro lado, usar um cartão de crédito para compras ocasionais e, em seguida, pagar o saldo integralmente cada mês ajudará a aumentar sua pontuação de crédito, pois mostrará que você é capaz de lidar com o crédito com responsabilidade. Da mesma forma, fazer pagamentos mensais oportunos em seu empréstimo pessoal irá para seu histórico de crédito e melhorará sua pontuação de crédito, permitindo que você acesse outros tipos de financiamento no futuro, como hipotecas.

Dito isso, um fator importante a ser considerado é o seu índice de utilização de crédito (proporção de quanto crédito você está usando em relação ao seu limite de crédito total). Esse é um fator-chave que os credores e as agências de pontuação de crédito analisam ao determinar sua credibilidade.

Suponha que você tenha uma alta taxa de utilização em qualquer uma de suas linhas de crédito abertas. Nesse caso, pode indicar aos credores que você está com dificuldades financeiras e não consegue usar com responsabilidade o crédito que eles lhe deram. Isso pode fazer com que sua pontuação de crédito caia, mesmo se você estiver fazendo todos os seus pagamentos em dia.

O resultado final

Concluindo, é importante pesar todos os prós e contras de empréstimos pessoais e cartões de crédito ao decidir qual tipo de financiamento é o mais adequado para você.

O empréstimo pessoal pode ser uma ótima opção para quem deseja juros mais baixos, pagamentos mensais fixos e não quer ser tentado pelo crédito rotativo. Os cartões de crédito, por outro lado, são ótimos para quem quer ter acesso a uma linha de crédito para pequenas compras do dia a dia e quer quitar o saldo ao longo do tempo.

Seja qual for a opção escolhida, certifique-se de ler as letras miúdas cuidadosamente e entenda todos os termos e condições antes de se inscrever!