Custo médio do seguro residencial:23 estatísticas para fechar um acordo em 2021

Você está pensando em fazer um seguro residencial?

Ou talvez revisando sua apólice de seguro atual para obter o melhor preço?

Bem, vários fatores podem ajudá-lo a economizar dinheiro. Fizemos uma lista de 23 fatos e estatísticas sobre o custo médio do seguro residencial para ajudá-lo!

Mas antes, vamos ao básico:

Custo médio do seguro residencial Figuras (escolha do editor)

• As taxas de seguro residencial nos EUA diferem de um mínimo de US$ 337 anualmente no Havaí para $3.575 na Flórida.
• Os custos médios do seguro residencial têm uma franquia entre US$ 500 e $1.000 .
• O seguro residencial anual na Louisiana é de US$ 1.722 Se você possui uma casa com cerca de 1.900 a 2.300 pés quadrados, espere um aumento nas taxas de seguro.
• Uma pontuação de crédito ruim pode aumentar seus prêmios médios de custo de seguro residencial em até 91% .
• Incêndios em residências ocorrem a cada 88 segundos nos Estados Unidos, de acordo com os preços do seguro residencial.
• Os danos causados ​​pelo vento representam 25% de danos materiais e é um dos maiores motivos para reclamações de seguro de proprietários.
• Embora os detalhes das recomendações possam variar, a cobertura varia de US$ 15.000 a US$ 30.000 a um custo de US$ 25 a US$ 65 por ano .
• A maioria das empresas oferece um desconto premium em casas menos de 10 anos; alguns oferecem descontos para menores de 25 anos.
• A maioria das seguradoras exige que você faça um seguro de sua casa por um mínimo de 80% do custo de substituição do seguro.

O seguro do proprietário fornece liquidação financeira caso sua casa seja danificada. Ele também fornece proteção de responsabilidade se alguém for ferido em sua propriedade. O seguro do seu proprietário pode cobrir os danos ao exterior e interior da sua casa e aos seus bens no interior. Tudo depende do pacote específico.

Seguro de proprietário médio Estatísticas

1. As taxas de seguro residencial nos EUA variam de US$ 337 por ano no Havaí a US$ 3.575 na Flórida.

O custo depende do seu CEP e varia de estado para estado. No entanto, de acordo com dados recentes, os americanos podem esperar pagar cerca de US$ 3,50 para cada US$ 1.000 do valor de sua casa. O americano médio paga US$ 94,33 pelos custos mensais do seguro residencial. Este é um total de US $ 1.313 por ano. A maioria dos proprietários acabará pagando algo em torno desse número, dependendo do tamanho e do valor de sua casa.

Mas existem vários outros componentes que podem influenciar no que você acaba pagando pelo seguro.

As especificidades do que é e do que não é coberto pelo seu pacote de seguro residencial dependerão de vários elementos. Eles incluem seu provedor, seu prêmio e sua franquia. A maioria dos pacotes de seguro tem seguro para os “perigos nomeados” mais típicos:

• Incêndios
• Dano de fumaça
• Greves elétricas
• Vandalismo
• Salve
• Colisões com aeronaves e veículos

2. O custos médios de seguro residencial incluem uma franquia que varia entre US$ 500 e US$ 1.000.

Se os custos são um problema, pegue uma franquia mais alta. Isso geralmente fornece um prêmio menor. Uma franquia de US $ 1.000, em vez de uma franquia de US $ 500, pode poupar até 25%. Isso não carrega políticas separadas. Seguro contra inundações ou apólices flutuantes aumentam o custo do seguro. Por exemplo, as políticas de tempestades de granizo, vendavais e terremotos têm franquias individuais.

3. O seguro residencial anual na Louisiana é de US$ 1.722; a mais alta do país por causa das reivindicações apresentadas após o furacão Katrina.

A apólice de seguro de cada proprietário padrão exclui o seguro para desastres naturais como terremoto e inundação. Certifique-se de verificar com seu agente para determinar se você precisa da cobertura de responsabilidade extra. O custo dessas adições, como seguro contra inundações ou apólices flutuantes, pode exceder o preço da apólice de seguro do seu proprietário.

4. O prêmio médio aumenta em 9% após 1 sinistro.

Certos tipos de sinistros são mais propensos a aumentar suas taxas de seguro. Uma reclamação pode não parecer suficiente, mas pode afetar significativamente o custo médio dos números do seguro residencial. Pode aumentar os prémios até 9%. Se você mora em Maryland ou Connecticut, planeje um aumento de 21% após apenas 1 reivindicação de seguro. Por outro lado, as políticas do Texas dificilmente aumentam após uma reclamação. Mesmo as políticas de Nova York aumentam apenas uma média de 1%.

5. Casas maiores, de 1.900 a 2.300 pés quadrados, podem esperar um aumento nas taxas de seguro.

As pessoas estão comprando maior casas. Assim, as companhias de seguros calcularam o custo de reconstruir sua casa e substituí-la para determinar quanta cobertura de seguro os proprietários devem certificar. Para casas que relatam acessórios de alta qualidade, como bancadas de granito, uma empresa de seguros aumentará as taxas de seguro dos proprietários. Substituir as bancadas pode ser muito caro.

6. Agrupar seguro automóvel e seguro residencial economiza em média 16%.

Você pode manter 15% ou mais juntando o seguro do seu proprietário com suas outras apólices de seguro, como seguro automóvel, seguro de vida ou seguro empresarial. Mas você não economizará tanto agrupando seguro de locatários e seguro de automóvel. Nesse caso, a economia seria reduzida pela metade, em apenas 8%.

7. Uma pontuação de crédito ruim pode aumentar o custo médio do seguro residencial prêmios em até 91%.

As pontuações de seguro baseadas em crédito são legais na maioria dos estados. A menos que você more no Havaí, Califórnia ou Massachusetts, sua seguradora pode solicitar que veja seu histórico de crédito para descobrir sua responsabilidade. Nos EUA, 85% das agências usam a pontuação para estabelecer prêmios.

Os consumidores que não têm grandes dívidas, pagam regularmente seus cartões de crédito e não têm histórico de pagamentos perdidos, serão percebidos como um proprietário mais responsável. Eles podem desfrutar de taxas mais baixas de seguro residencial. Portanto, não pegue empréstimos consideráveis ​​ou faça compras sérias quando estiver fechando uma nova casa. Eles podem afetar negativamente sua pontuação de crédito e tornar a cobertura mais cara.

8. Apenas 41% dos locatários possuem seguro de locatários.

Com uma média de $ 190 por ano, o seguro dos locatários é um ótimo negócio. As franquias de seguro do locatário podem diferir com base no que você escolhe pagar. A franquia média varia entre $ 500 e $ 1.000 por ano. O estado mais caro para o seguro do locatário é o Mississippi. O menos caro é Dakota do Sul.

Custo do seguro residencial

9. O seguro de um condomínio pode custar entre US$ 100 e US$ 400 por ano.

A figura depende dos mesmos aspectos de uma casa, como a idade do condomínio e a localização. Um fator maior, porém, é o que a apólice de seguro da associação de condomínios cobre. Muitas vezes, você só precisa cobrir a parte interna do seu condomínio.

10. Incêndios em residências ocorrem a cada 88 segundos nos Estados Unidos.

Pesquisando os preços dos seguros residenciais, descobrimos que, em 2018, mais de 380.000 imóveis residenciais foram queimados. Incêndios em residências geraram mais de US$ 11 bilhões em danos em residências durante o ano. Veja como isso afetou os preços dos seguros:

As companhias de seguros basearam os valores do seguro na proximidade de um quartel de bombeiros porque uma resposta rápida de emergência geralmente reduz os danos. A condição do seu corpo de bombeiros local também desempenha um papel na sua taxa de seguro. Proprietários que moram em áreas rústicas, ou que são atendidos por bombeiros voluntários, costumam pagar prêmios de seguro mais altos.

11. Os danos causados ​​pelo vento representam 25% dos danos materiais e são um dos maiores motivos para reclamações de seguro dos proprietários.

Os sinistros relacionados ao clima estão no topo das paradas de sinistros, mostram os dados de custo médio do seguro residencial. Os danos causados ​​pelo vento ocupam o primeiro lugar. A próxima reivindicação mais forte é para danos causados ​​​​pela água não relacionados ao clima (tubos com vazamento). Em condições catastróficas, como um furacão ou um terremoto, políticas separadas para inundação e terremoto lidarão com os danos. Isso é fundamental se você estiver localizado em uma área de risco significativo.

12. O seguro contra inundações custa em média US$ 700 por ano.

As apólices de seguro dos proprietários médios não cobrem os danos causados ​​pelas inundações. De fato, algumas seguradoras não prestam serviços para residências em áreas de inundação. Outras companhias de seguros vendem seguros privados contra inundações. Ou oferecem cobertura por meio do Programa Nacional de Seguro de Inundação, realizado pela Agência Federal de Gerenciamento de Emergências. Em ambos os casos, casas em áreas de inundação exigem seguro adicional.

Cerca de 12% dos proprietários possuem uma apólice de cobertura contra inundações. Não é de surpreender que as casas em maior risco estejam na Flórida.

13. Rhode Island lidera as paradas com os maiores prêmios de seguro contra inundações.

Rhode Island tem os preços médios mais altos de seguro residencial contra inundações, de US$ 1.200 por ano. Maryland exibe alguns dos menores prêmios de seguro contra enchentes. As áreas de baixo risco podem custar apenas US$ 129 por ano, enquanto as de alto risco chegam a US$ 540 por ano.

14. Normalmente, o seguro contra terremotos custa entre US$ 100 e US$ 300 por ano.

O custo do seguro contra terremotos difere com base em muitos aspectos – onde você mora, sua proximidade com uma área de falha e os componentes de construção usados ​​em sua casa. A idade, a fundação e a adaptação da sua casa também influenciam.

De acordo com as taxas médias de seguro residencial, as apólices de habitação padrão raramente cobrem danos causados ​​por terremotos. Muitas empresas de seguros oferecem endossos de terremotos ou apólices separadas para terremotos. A California Earthquake Authority, uma agência do governo estadual, fornece seguro contra terremotos para proprietários e inquilinos da Califórnia.

15. Um alarme de segurança monitorado pode economizar até 20% nos prêmios de seguro.

As seguradoras também fornecerão uma vantagem no custo do seguro residencial se você instalar um sistema de segurança residencial inteligente. Isso reduz seriamente as chances de sua casa ser arrombada e roubada. Isso preserva a companhia de seguros também. Há um risco relativamente menor de ter que fazer um pagamento de seguro devido a roubo. Mesmo sistemas de alarme não monitorados podem economizar até 5%.

60% dos assaltantes ignoram casas com sistema de segurança. Pode não bloquear 100% dos roubos, mas a probabilidade está a seu favor.

16. Embora os detalhes dos endossos possam variar substancialmente de empresa para empresa, a cobertura varia de US$ 15.000 a US$ 30.000 a um custo de US$ 25 a US$ 65 por ano.

As seguradoras de imóveis fornecem commodities denominadas “floaters”, “riders” ou “endossos”. De acordo com as diretrizes de preços do seguro residencial, um endosso é qualquer alteração em sua apólice de seguro, seja adicionando algo ou eliminando-o. O uso de endosso refere-se à sua propriedade pessoal. A maioria das seguradoras estabelecerá limitações especiais para bens pessoais valiosos.

Se você precisar aumentar seu nível de cobertura para esses itens, precisará adicionar um endosso. Normalmente, as coisas que estão sujeitas a limites de seguro específicos são:

• Limite de US$ 200 em dinheiro, ouro, moedas
• Limite de US$ 1.500 em joias, relógios, peles
• Limite de US$ 2.500 em talheres
• Limite de US$ 1.500 para embarcações e reboques
• Limite de US$ 2.500 para armas de fogo
• Limite de US$ 2.500 para propriedades comerciais no local
• limite variável em eletrônicos.

Esses objetos são os maiores problemas que impactam em quanto é estimado o seguro residencial.

Dados sobre companhias de seguros residenciais

17. A maioria das empresas oferece um desconto premium em casas com menos de 10 anos; alguns oferecem descontos para menores de 25 anos.

Casas antigas geralmente custam mais para segurar. Isso ocorre porque os custos de reparo geralmente são mais altos do que para casas mais novas. Reparar ou alterar recursos aumenta o custo típico do seguro residencial. A dedução pode ser de 50% para casas novas. É apenas 25% para crianças de cinco anos e provavelmente 5% ou menos para casas mais velhas.

18. A maioria das companhias de seguros exige que você faça um seguro de sua casa por um mínimo de 80% do custo de substituição do seguro.

O objetivo do seguro residencial é ajudá-lo financeiramente se sua casa sofrer uma grande perda. Uma parte significativa do custo de reposição é chamada de regra 80/20.

Mas o que isso significa?

Bem, sua casa deve ser segurada em pelo menos 80% do custo de substituição medido para que você seja totalmente coberto. Os fatos sobre o custo do seguro residencial sublinham que, se você não puder segurar sua casa por 80% do custo de substituição, sua seguradora não cobrirá o custo total da reconstrução da casa. Eles ainda avaliarão uma penalidade em reivindicações de perda parcial.

19. O Amica Mutual possui uma taxa de retenção de 95%, o que significa que a maioria dos consumidores que mudam as políticas de seus proprietários para o Amica Mutual permanecem na empresa.

Amica Mutual conquistou o primeiro lugar como o melhor seguro residencial com base em seu desempenho. Esta corporação obteve recordes significativos em todas as categorias, incluindo:

• satisfação do cliente
• ofertas de política
• preço
• o processo de cobrança
• informações sobre a política
• Interação
• reivindicações

20. A Erie Insurance é a 9ª maior seguradora residencial dos EUA com classificação A+ em estabilidade financeira.

Os dados médios de custos de seguro habitacional descobrem que as apólices de baixo custo da Erie Insurance podem ser exatamente o que você está procurando:

Erie promete atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana e ajuda 24 horas por dia com as necessidades. Ele também oferece custo de substituição garantido de sua casa, se você precisar registrar uma reclamação. A Erie também oferece aos clientes a opção de estabelecer seleções ao montar suas políticas para atender às suas demandas. Além do seguro residencial básico, os clientes podem incluir um seguro extra para terremotos, inundações, backup de água, bem como para joias e antiguidades de alta qualidade.

21. State Farm tem um A++ para solidez financeira.

O artigo de custo médio do seguro residencial, ou qualquer outro sobre seguro, não poderia deixar de mencionar esta empresa. A State Farm é uma empresa que fornece cobertura para o proprietário, juntamente com opções de cobertura de automóvel e vida. Ele também oferece descontos para usuários que agrupam várias apólices, juntamente com descontos para sistemas de segurança doméstica, sistemas de cobertura resistentes a impactos e franquias maiores.

22. A Allstate tem uma classificação A+ por sua solidez financeira como empresa.

De acordo com os dados coletados sobre o custo médio do seguro residencial, a Allstate é outra das seguradoras nacionais mais populares que oferecem cobertura personalizada para residências. Allstate permite que os proprietários escolham de sua seleção para configurar políticas que satisfaçam suas necessidades específicas. Isso também inclui seguro extra para inundações e restauração de roubo de identidade. Eles oferecem um desconto de várias políticas, desconto sem reivindicações e 5% de economia quando você se inscreve para pagamentos eletrônicos.

23. A Farmers Insurance recebeu uma classificação A+ por sua solidez financeira no início de 2019.

Resumindo a lista de dados sobre o custo médio do seguro residencial está o Farmers Insurance. Farmers Insurance oferece três níveis de seguro:padrão, avançado e premier. As políticas padrão são adaptadas às famílias que estão começando. As apólices aprimoradas têm maiores limites de seguro e componentes extras. As principais apólices têm os limites mais altos em seguros e bens pessoais. Eles podem até ter seguro de custo de substituição garantido para a casa se requisitos precisos forem cumpridos.

Conclusão

As seguradoras usam várias normas de classificação para determinar seu prêmio anual de seguro residencial. Fatores locais, como padrões climáticos e histórico de terremotos, desempenham um grande papel no custo final. As leis de segurança do consumidor e as taxas de violação também entram na equação. Como mostra nossa lista sobre o custo médio do seguro residencial, alguns proprietários podem pagar menos de US $ 30 por mês.

É uma boa solução planejar com antecedência e não esperar até que você tenha investido em sua casa antes de considerar uma apólice. Uma visita de “atenção” ao seu profissional de seguros pode preparar a mesa para a melhor cobertura possível. Dessa forma, não há surpresas com sua política.

Não espere! Aja agora.