15 dos desperdiçadores de dinheiro mais comuns

Apesar dos esforços da maioria das pessoas para evitar dívidas e não exceder seu orçamento, pode ser fácil gastar demais. Muitos desperdiçadores de dinheiro comuns, no entanto, espreitam nas sombras, esperando para roubar seu dinheiro. Então, vamos trazer esses desperdiçadores de dinheiro para a luz para que você os bana para sempre.

Não desanime se você marcar todas as caixas desta lista. Afinal, o americano médio desperdiça aproximadamente US$ 18.000 por ano. De qualquer forma, é uma oportunidade de fazer um balanço de suas despesas e identificar onde você pode estar desperdiçando dinheiro.

1. Taxas bancárias

A longo prazo, até pequenas taxas, como as de saques em caixas eletrônicos fora da rede ou taxas de serviço para manter uma conta corrente, podem aumentar. Na verdade, de acordo com uma pesquisa do Bankrate, contas correntes sem juros, excluindo contas correntes gratuitas, tinham uma taxa média mensal de pouco mais de US$ 5. Além disso, as contas correntes com juros tinham uma taxa de mais de US$ 16 para aqueles que não se qualificavam para uma isenção.

Então, a resposta aqui é bem simples. Troque de banco.

Parece improvável, mas o Bankrate relata que quase metade das contas correntes não cobra taxas mensais. E, a menos que você possa evitar taxas mensais com seu banco atual, provavelmente está pagando mais taxas do que juros.

2. Taxas de atraso

Cobranças atrasadas em cartões de crédito geralmente variam de US$ 15 a US$ 35. Ai. As taxas também são normalmente avaliadas para pagamentos em atraso de hipotecas, serviços públicos e aluguel. Mesmo devolver os filmes Redbox com um dia de atraso ou não devolver os livros da biblioteca a tempo resultará em taxas caras.

Além de custar dinheiro, atrasar os pagamentos também pode prejudicar seu crédito. A maioria dos credores, no entanto, não relata um atraso no pagamento até que tenha passado 30 dias. Além disso, os cartões de crédito geralmente impõem TAEGs de multa por pagamentos atrasados, o que pode aumentar drasticamente sua taxa de juros.

A configuração do pagamento automático ajudará você a pagar o saldo mínimo até a data de vencimento se tiver problemas para receber os pagamentos no prazo. Além disso, aplicativos como o Mint podem lembrá-lo quando as contas vencem. Ou você pode usar seu calendário confiável para notificá-lo sobre pagamentos futuros.

Mais uma coisa. Um pagamento atrasado também pode ser dispensado ou removido do seu relatório de crédito se você o pagou acidentalmente com atraso. Se você cometeu um erro por descuido e tem um bom histórico de pontualidade, a maioria das empresas não o penalizará.

3. Seguro que você não precisa

“Esta é uma que muitas vezes passa despercebida porque muitas vezes pensam que quanto mais seguro, melhor”, diz Leslie Tayne, advogada de alívio de dívidas do Tayne Law Group. “Mas certas formas de seguro simplesmente não são necessárias para a maioria das pessoas e podem levar você a gastar desnecessariamente.”

Tayne argumenta que esses produtos de seguro são um desperdício:

• Seguro contra roubo de identidade está disponível se o seu cartão de crédito vier com proteção contra fraudes. Isso vale para a maioria dos cartões de crédito, como o Citi® Double Cash Card.
• Seguro de vida para crianças , uma vez que as crianças raramente têm bens para proteger. Uma apólice de seguro de vida infantil geralmente vem com um componente de poupança chamado “valor em dinheiro” que pode ser usado para a faculdade ou para um adiantamento em uma nova casa. Ainda assim, as taxas superam as taxas de retorno; portanto, como pai, é melhor investir seu dinheiro em outro lugar. É mais importante iniciar um plano de poupança 529 ou criar um fundo para cobrir os custos do seu filho em caso de emergência.
• Seguro de aluguel de carro está disponível se seu seguro de carro tradicional se estender a carros de aluguel.
• Seguro de colisão para carros mais antigos e de baixo valor. A cobertura de colisão pode não ser necessária, dependendo da franquia e dos danos.
• Seguro de viagem é fornecido pelo seu cartão de crédito se você reservar sua viagem com esse cartão. Você deve entrar em contato com o emissor do seu cartão para ver se o seu cartão cobre cancelamentos de viagem e bagagem perdida, como o cartão Chase Sapphire Preferred® e o Chase Sapphire Reserve®.

4. Assinaturas Ghost

Não há dúvida de que as assinaturas são fáceis de obter online. Mas eles são igualmente fáceis de esquecer de cancelar. De fato, o Chase descobriu em uma pesquisa de abril de 2021 que quase dois terços dos consumidores esqueceram pelo menos um pagamento recorrente.

Além de evitar multas por atraso, os pagamentos automáticos podem ser convenientes, como os de contas de serviços públicos. No entanto, outros podem custar muito dinheiro a longo prazo.

Por exemplo, uma assinatura do serviço de informações sobre investimentos Morningstar custa US$ 34,95 mensais e US$ 249 anualmente. Manter essa assinatura deve ser fácil se você for um usuário inativo.

No entanto, para qualquer assinatura não utilizada, você deve cancelá-la o mais rápido possível. Afinal, você não quer ser atingido por uma renovação automática cara.

Para tornar isso menos complicado, inscreva-se em um serviço como Truebill ou Trim. Essas ferramentas monitoram seu extrato bancário ou de cartão de crédito para ver quais assinaturas podem ser cortadas.

5. Juros do cartão de crédito

De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, os americanos pagam uma média de US$ 1.000 por ano em dívidas com juros altos e taxas de cartão de crédito. O uso de cartões de crédito pode ser benéfico, como melhorar sua pontuação de crédito e ganhar descontos e cashback. Apesar disso, manter um equilíbrio pode sobrecarregar suas finanças.

Em outras palavras, se você estiver endividado, concentre-se em pagar seu saldo existente e coloque seus cartões em espera. Se você fizer uma compra, certifique-se de que pode pagar o saldo. Por exemplo, compre apenas um par de ingressos para um show por US$ 150 se puder pagá-los integralmente.

6. Vampiros de Energia

Um dispositivo que consome energia mesmo depois de desligado é chamado de vampiro de energia, explica Duke Energy. Sua casa está cheia deles, incluindo carregadores de telefone, caixas de TV a cabo e cafeteiras. Estima-se que 20% de sua conta mensal de eletricidade seja contabilizada por esses sugadores de energia fantasma.

Vampiros de energia típicos incluem “tijolos” e “verrugas de parede”:

• Dispositivos que possuem um plugue grande, como carregadores de celular, são chamados de verrugas de parede. Mesmo quando não está em uso, consome energia.
• O tijolo é uma pequena caixa preta encontrada em computadores laptop, televisores e alguns cabos de equipamentos de TV a cabo. Esses tijolos consomem energia continuamente se deixados conectados.

Como você pode controlar vampiros de energia? Bem, para começar, você pode desconectar dispositivos que não usa com frequência. Conectar verrugas e tijolos de parede em réguas de energia e desligá-los quando não estiverem em uso é outra sugestão.

7. Não ajustar seu termostato

Obviamente, você quer que sua casa seja ajustada em uma temperatura confortável. No entanto, você realmente precisa que a casa esteja a 72 graus quando estiver fora o dia inteiro?

O Departamento de Energia dos EUA diz que você pode economizar até 10% ao ano simplesmente ajustando seu termostato de 7 a 10 graus de sua configuração normal por oito horas por dia. A casa pode ser aquecida (ou resfriada) à temperatura que você preferir antes de chegar em casa com um termostato programável. Para evitar leituras fantasmas – temperaturas desnecessariamente altas ou baixas – localize o termostato corretamente. Idealmente, o termostato deve ser instalado em uma parede interna longe da luz solar direta, correntes de ar e janelas.

8. Problemas de encanamento

Torneiras e vasos sanitários vazando podem mantê-lo acordado à noite, além de custar dinheiro. Tomemos o exemplo de uma torneira de banheiro que pinga a uma taxa de 10 gotas a cada minuto. A calculadora de gotejamento do Serviço Geológico dos EUA calcula que três torneiras vazando pingariam 43.200 galões de água por dia a essa taxa. Apesar do fato de que a água é relativamente barata, ainda é muita água. Na maioria dos casos, 1.042 galões custariam aproximadamente US$ 1,50.

Correr banheiros, no entanto, pode ser um verdadeiro bebedor de água.

Em uma casa comum, vasos sanitários com vazamento desperdiçam cerca de 200 galões de água por dia, ou aproximadamente 6.000 galões por mês, ou US$ 108 por ano. Consertar um vaso sanitário com vazamento custa, em média, US$ 18,55 por vaso sanitário, variando de US$ 17,36 a US$ 19,75. Por outro lado, mão de obra e materiais resultam em um total de US$ 223,63 por vaso sanitário, variando de US$ 202,77 a US$ 244,49.

9. Desperdício de Alimentos

De acordo com o Natural Resources Defense Council, 40% dos alimentos produzidos nos Estados Unidos nunca são consumidos. Às vezes, isso acontece. Todos nós temos maçãs podres que precisam ser jogadas fora. No entanto, você pode reduzir o desperdício de alimentos fazendo a seguinte cortesia da Organização das Nações Unidas para Agricultura e Alimentação:

• Compre apenas o que você precisa. Prepare suas refeições com antecedência. Além disso, certifique-se de seguir sua lista de compras e evite compras por impulso.
• Escolha frutas e legumes feios. Muitas vezes, frutas e vegetais com formas estranhas ou machucados são jogados fora, pois não atendem a padrões estéticos arbitrários. No entanto, eles ainda têm o mesmo sabor.
• Armazene os alimentos com sabedoria. Seu armário ou geladeira deve ser organizado de forma que os produtos mais antigos fiquem na frente e os novos atrás. Certifique-se de que os alimentos abertos sejam armazenados em recipientes herméticos na geladeira e que os pacotes estejam fechados para evitar que insetos entrem neles.
• Ame suas sobras. Você pode congelar as sobras ou usá-las em outra refeição se não comer tudo o que fizer.
• Comece pequeno. Compartilhe pratos grandes em restaurantes ou leve porções menores em casa.

10. Correspondências 401(k) não reivindicadas

Você pode agregar valor significativo ao seu ninho de ovos contribuindo para um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador 401(k) ou similar, observa a FINRA. Por exemplo, se você ganha $ 40.000 e contribui com $ 1.200 para o seu 401(k), você tem 30 anos, ganha $ 40.000 e contribui com 3% do seu salário para o seu 401(k). Se você recebe o mesmo salário e contribui com a mesma quantia todos os anos até os 65 anos, vamos supor que você faça a mesma contribuição. Em 35 anos, seu 401(k) lhe renderá $ 42.000.

Considere o que aconteceria se o seu empregador lhe oferecesse uma partida. Normalmente, a correspondência é dólar por dólar até 3% do salário do funcionário. Mesmo que o valor do seu investimento não aumente, você terá reservado $ 84.000 quando se aposentar, o que é o dobro do valor da poupança. Dê uma olhada desta forma:você pode contribuir 100% a mais sem nenhum custo.

Infelizmente, um estudo de 2015 descobriu que um em cada quatro funcionários não investe o suficiente em 401(k)s para ganhar uma correspondência completa do empregador. Os funcionários que não conseguiram ganhar a partida acabaram desperdiçando US$ 1.336 de seu próprio dinheiro.

Perder esse dinheiro deixará você sem segurança financeira no futuro. Fale com os recursos humanos ou a contabilidade da sua empresa para descobrir qual é a correspondência do empregador e, em seguida, aumente seus investimentos automatizados em seu 401(k) para obter pelo menos a correspondência completa.

11. Taxas de fundos mútuos

Um índice de despesas, ou porcentagem, representa seu investimento geral em um fundo mútuo, explica o NextAdvisor. Para fundos gerenciados ativamente, eles geralmente variam de 0,5% a 1,5%, e para fundos gerenciados passivamente, eles geralmente variam de 0,2% a 0,4%. De um modo geral, qualquer taxa superior a 1% deve ser evitada.

Um fundo mútuo com uma taxa de despesas de 1%, por exemplo, custará US $ 10 por US $ 1.000 investidos. Apesar de seu pequeno tamanho, ele aumenta com o tempo.

Em geral, os especialistas recomendam taxas abaixo de 0,2%, e qualquer coisa acima de 1% pode consumir seus ganhos de investimento de longo prazo. Taxas acima de 1,5%, e certamente acima de 2%, não valem a pena. As baixas taxas de fundos gerenciados passivamente são uma das razões pelas quais os especialistas os recomendam, já que muitos têm taxas abaixo de 0,2%.

12. Não usando código de desconto ou cupom disponível

“Uma das maiores maneiras pelas quais as pessoas desperdiçam dinheiro é pagando o preço total em vez de procurar descontos ou maneiras de reduzir o preço de um item antes de comprar”, disse Rebecca Gramuglia, especialista em consumo da TopCashback. “Ao pular esta etapa, você pode estar gastando mais dinheiro do que o necessário, e esse dinheiro extra pode ter sido direcionado para outra compra ou seu fundo de poupança.”

13. Garantias estendidas

Quase tudo, de televisores a eletrodomésticos e veículos, vem com garantia estendida. Apesar do fato de que você pode pensar que está sendo financeiramente responsável ao adquirir uma garantia estendida, a verdade é que as garantias estendidas geralmente não valem o dinheiro.

Em geral, as garantias estendidas excluem os problemas mais comuns em suas letras miúdas. Além das garantias estendidas, os fabricantes também oferecem cobertura gratuita como parte de seus planos de garantia. Como resultado, a FTC alerta que muitas garantias estendidas não valem a pena.

Uma opção melhor? Se seus pertences quebrarem, seria melhor economizar para o custo de reparos ou substituições em vez de comprar uma garantia estendida.

14. Porcos de Gás

Seja honesto. Seu veículo realmente precisa de gás premium? É improvável, a menos que o fabricante do seu carro lhe diga o contrário. A maioria das principais marcas de gasolina tem aditivos para manter seu motor brilhando, então o ocasional tanque de premium não fará o truque. Normalmente, turbocompressores e motores de alta compressão são motivos comuns pelos quais certos carros precisam de gasolina premium.

​Outras maneiras de economizar combustível e dinheiro:​

• Certifique-se de que seus pneus estão inflados corretamente. Certifique-se de que seus pneus estejam inflados corretamente para melhorar seu consumo de combustível em até 3%.
• ​Acalme o acelerador e os freios. De acordo com o Departamento de Energia, o consumo de combustível diminui rapidamente quando você dirige a mais de 80 km/h, custando aproximadamente US$ 0,23 extra por galão.
• ​Ajuste seu motor. Foi relatado que corrigir um problema sério, como um sensor de oxigênio quebrado, pode aumentar sua milhagem em até 40%, de acordo com o Departamento de Energia dos EUA.

15. Deduções fiscais não reclamadas

De acordo com dados do IRS, cerca de 20% dos contribuintes se qualificam para créditos de imposto de renda auferidos, mas não os reivindicam.

Não só isso, mas outros créditos fiscais também não são reclamados. Além de escolher o status de declaração errado, os contribuintes cometem todos os tipos de erros fiscais, como detalhar suas deduções ou reivindicar a dedução padrão.

Você pode usar programas fiscais on-line para ajudá-lo a obter deduções e créditos para os quais você deve se qualificar. Em situações tributárias complexas, como ao detalhar pela primeira vez ou iniciar um negócio, a contratação de um profissional tributário pode ajudá-lo a maximizar suas economias fiscais.

Perguntas frequentes

Preciso disso?

Para viver com um orçamento, economizar dinheiro e alcançar seus objetivos, você deve distinguir entre um desejo e uma necessidade.

Uma “necessidade” é uma necessidade. No orçamento, as necessidades incluem aluguel, hipoteca, serviços públicos, alimentação e transporte.

O termo 'Quero' descreve com mais precisão algo que você gostaria de fazer alarde. Mais especificamente, é algo para o qual você economiza e antecipa a compra.

Existe uma maneira de economizar dinheiro comprando isso em outro lugar?

Seja persistente em sua busca por um preço melhor. Pegue seu smartphone, tablet ou laptop e compare os preços.

Certifique-se de levar em conta os programas de desconto/cashback e as recompensas de fidelidade da loja. Eu pessoalmente recebo dinheiro de volta através de programas de cashback toda vez que compro. Além disso, ainda ganho recompensas da loja e as uso para economizar no futuro. Usar seus recursos juntos economizará mais dinheiro.

Para produtos sazonais, certifique-se de pesquisar. Você pode economizar centenas de dólares pesquisando “Melhor hora para comprar” no Google.

Tenho dinheiro para cobrir isso?

Apesar do bom senso, algumas pessoas desconhecem o saldo de sua conta. Afinal, você não pode comprá-lo se não tiver dinheiro. E, se você não tiver fundos para cobrir a compra, provavelmente não terá o suficiente para pagar o saldo do cartão de crédito se cobrar.

Em suma, não faça compras a menos que esteja no seu orçamento. Se você não economizar o dinheiro até que você faça.

Há mais alguma coisa que eu possa fazer com esse dinheiro?

Quais contas mensais você tem que pagar, como serviços públicos, aluguel, hipoteca e seguro? Certifique-se de incluir as contas mais recentes em seu orçamento também. Seu extrato bancário pode conter apenas algo que você esqueceu de fazer todos os meses.

Você está totalmente financiado para uma emergência? Você está livre de dívidas?