6 principais práticas monetárias

Na última década, muitos de nós tiveram que superar a Grande Recessão e, com sorte, podemos sobreviver financeiramente à pandemia de COIVD-19. O que realmente faz meu sangue ferver é que esses eventos e muitas outras situações são fatores externos sobre os quais a pessoa comum não tem controle. Mas, fomos nós que enfrentamos o desemprego, esgotando as contas de poupança e o estresse sobre o futuro ou a economia.

Se há um lado bom nisso, é que em ambas as situações, destaca-se a importância de retomar o controle sobre suas finanças para que você possa viver sua melhor vida financeira – independentemente do que mais esteja acontecendo ao seu redor. Para conseguir isso, primeiro você precisa seguir estas 6 práticas principais de dinheiro.

1. Gaste menos do que ganha.

Se houver apenas uma prática principal de dinheiro, eu gostaria que você saísse com ela. Afinal, se você está gastando mais dinheiro do que entrando, como pode evitar dívidas ou construir riqueza? Além disso, você terá menos ansiedade, mais liberdade e segurança financeira quando viver abaixo de sua média.

Isso significa que você não pode desfrutar dos frutos do seu trabalho? Claro que não. Em vez disso, “viver abaixo de sua renda significa simplesmente que você está gastando menos ou igual ao que ganha a cada mês”, esclarece Deanna Ritchie em outro artigo do Due. “Como resultado, você não está se endividando por viver de plástico. E, mais importante, isso ajudará você a criar um futuro financeiro mais estável.”

Como você pode realisticamente viver abaixo de seus meios? O primeiro passo é criar um orçamento e cumpri-lo. A razão? Isso ajudará você a entender suas receitas e despesas para priorizar suas despesas.

Embora a palavra “orçamento” em si possa paralisar você de medo, em última análise, nada mais é do que subtrair suas despesas de sua renda. Se sobrar alguma coisa, então você está no caminho certo. Você pode então colocar esses fundos extras em uma conta poupança ou pagar qualquer dívida que tenha acumulado.

Deanna recomenda usar a regra de orçamento 50/30/20 que foi popularizada pela senadora Elizabeth Warren. Em poucas palavras, isso significa dividir sua renda líquida após impostos em essenciais (50%), desejos (30%) e economias (20%).

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Além de um orçamento, você pode evitar gastos excessivos:

• Pagar a si mesmo primeiro retirando automaticamente uma porcentagem do seu salário diretamente para uma conta de poupança ou aposentadoria - de preferência 10 a 20 por cento.
• Ser mais responsável com seus cartões de crédito. Se você não puder pagar o saldo no final do mês, não use seu cartão.
• Eliminando gastos frívolos cancelando assinaturas não utilizadas, assinaturas, comparações de compras e sabendo a diferença entre desejos e necessidades.
• Não volte a maus hábitos, como acompanhar os Joneses, comprometer-se com novas contas recorrentes, como um novo cartão de crédito, ou não aproveitar cupons e descontos.
• Aumente sua renda por meio de atividades paralelas, renda passiva e diversificação de seus investimentos.

2. Conheça e esmague sua dívida.

Embora isso varie dependendo de qual grupo demográfico você pertence, aproximadamente 80% dos americanos carregam algum tipo de dívida. Em média, isso seria uma dívida pessoal de $ 90.460. Sim, é difícil seguir em frente quando as dívidas o impedem.

A questão é que nem todas as dívidas são ruins. Por exemplo, um empréstimo ou hipoteca estudantil é considerado uma dívida “boa”, pois oferece um retorno decente sobre o investimento. Dívidas “ruins”, no entanto, seriam cartões de crédito e empréstimos com juros altos, pois podem afetar sua pontuação de crédito e oferecer pouco retorno para o investimento.

“Se você está fazendo uma compra que aumenta sua dívida, pergunte-se como essa compra o beneficiará – não apenas hoje, mas a longo prazo”, recomenda a equipe da Equifax. “A dívida que você vai incorrer vai lhe proporcionar um benefício duradouro ou é algo que satisfará um desejo imediato que você não pode pagar?”

Além disso, você deve fazer sua lição de casa e pesar os prós e contras de sua compra. Se você determinar que não vale a pena, evite o melhor a todo custo.

Além disso, independente do tipo de dívida, certifique-se de encontrar formas de quitá-la o quanto antes. Algumas ideias seriam por meio de consolidação, negociação de melhores taxas ou adição de um segundo fluxo de renda se você estiver com um orçamento apertado.

3. Defina metas de economia.

Todos nós sabemos subconscientemente que precisamos economizar dinheiro. Mas, os humanos são naturalmente terríveis em economia, principalmente porque é uma ideia abstrata.

Em vez disso, defina uma meta realista, juntamente com um prazo, para que se torne mais tangível. Mais importante, as metas ajudam você a desenvolver um plano e segui-lo de forma eficaz. Alguns exemplos seriam:

• Metas de curto prazo, como construir um fundo de emergência ou sair de férias. Estes devem ser planejados para os próximos um a três anos.
• Metas de longo prazo, que levam mais de quatro anos para serem alcançadas. Estes estariam economizando para um adiantamento em um pedaço de propriedade ou aposentadoria.

Quando você chegar até você, mesmo os menores, certifique-se de comemorar e aproveitar o que quer que tenha guardado. Isso reforçará o hábito e lhe dará um impulso psicológico quando necessário.

4. Seja o chefe do seu futuro financeiro.

Não leve isso a mal. Mas, há apenas uma pessoa que se preocupa com seu futuro financeiro. E, esse indivíduo também é o único que tem controle total de suas finanças.

Obviamente, estou falando de você. Agora, se você compartilha contas com outra pessoa, como um cônjuge ou parceiro de negócios, elas também precisam ser incluídas. No entanto, acho que você entendeu a brincadeira aqui.

É sua responsabilidade ter um plano de aposentadoria, iniciar um fundo de emergência e descobrir maneiras de aumentar sua riqueza. Além disso, você deve dar pequenos passos, como pagar contas em dia, verificar suas contas financeiras regularmente e acompanhar seu progresso.

Você também precisa ter certeza de que está protegendo sua saúde e riqueza. Por exemplo, se você é autônomo e economiza no seguro médico, isso pode colocá-lo em sérias dívidas médicas se precisar visitar o pronto-socorro ou fazer um procedimento médico. Portanto, certifique-se de que suas apólices de seguro estejam atualizadas.

O seguro também protegerá seus ativos em caso de eventos como roubo, incêndio ou se você não puder mais trabalhar. Você também deve armazenar seu dinheiro em contas de poupança com juros altos, fundos do mercado monetário, CDs, ações, títulos e fundos mútuos. Além de ganhar dinheiro, eles geralmente são segurados pelo FDIC e podem protegê-lo da inflação e dos impostos.

E não se esqueça de continuar aprendendo sobre finanças. Você não precisa se tornar um especialista. No entanto, ler livros, visitar sites, ouvir podcasts e participar de eventos online ou presenciais podem ajudá-lo a evitar erros financeiros e garantir que você conquiste seus objetivos financeiros.

5. Fortaleça sua mentalidade de dinheiro.

“O dinheiro é uma ferramenta que pode ajudar a abrir portas para um futuro que você pode projetar”, escreve Lesley-Anne Scorgie, fundadora da empresa de educação financeira MeVest. “É por isso que você precisa fazer amizade com ele, e rápido.”

“Mudar sua mentalidade de dinheiro para uma de empoderamento começa com a crença de que você merece um relacionamento melhor com o dinheiro e está disposto a trabalhar por isso também”, acrescenta Scorgie. Como você pode entrar nesse headspace? Comece usando as seguintes técnicas comprovadas:

• Expresse gratidão diariamente pelo dinheiro que você tem. Pode ajudar a mudar “nosso foco para o que o dinheiro pode faça por nós.”
• Estacione a conversa interna negativa sobre finanças. Uma maneira eficaz de reduzir o ceticismo sobre como podemos melhorar nosso relacionamento com o dinheiro.
• Se aplicável, tenha conversas transparentes sobre suas finanças com seu cônjuge para eliminar quaisquer estressores financeiros.
• “Adote um hábito diário de dinheiro pequeno, mas significativo”, sugere Scorgie. Por exemplo, “transferir US$ 5 para seu fundo de emergência quando você acordar todas as manhãs”. Pode ser pequeno, mas isso pode ajudar a “criar um impulso positivo para mudanças comportamentais maiores”.
• Estabeleça metas realistas “para o próximo mês e ano”. Ele pode ajudá-lo a permanecer no caminho certo e auxiliar no planejamento financeiro.

“Às vezes, obter apoio à saúde mental é útil ao remapear nossa mentalidade de dinheiro”, diz Scorgie. “Se você está achando difícil se concentrar no positivo, ou simplesmente está sendo muito duro consigo mesmo para a condição atual de suas finanças, procure um conselheiro.”

6. Aprenda com os contratempos financeiros.

Quando se trata de dinheiro, é preciso prática. Como tal, isso significa que você cometerá erros e terá contratempos ao longo do caminho. Mas, isso é apenas uma parte da jornada.

Embora isso possa ser frustrante e desanimador, use a experiência como uma oportunidade de aprendizado para aprender e crescer.

Por exemplo, talvez você não tenha um fundo de emergência para quando seu carro quebrou. Como resultado, você teve que usar seu cartão de crédito, o que significava que tinha que colocar outros planos em espera para pagar o saldo. Espero que isso tenha ajudado você a perceber que despesas inesperadas sempre aparecerão, então você precisa ter algum tipo de economia para recorrer para lidar com elas.