Empréstimos de Curto Prazo:Um Guia Completo de Finanças

Às vezes acontecem coisas inesperadas. Reparos não planejados de carros, pandemias e emergências médicas podem causar estragos nas finanças pessoais ou empresariais. Se você não tiver um fundo de emergência ou a despesa for muito grande, empréstimos de curto prazo são uma opção que você pode usar para cobrir a despesa.

O que é um empréstimo de curto prazo?

Empréstimos de curto prazo são um tipo de financiamento que não exige garantias e deve ser pago em até 12 meses. Alguns podem até ter prazos tão curtos quanto algumas semanas.


Estes empréstimos não estão limitados a um determinado tipo. Podem ser uma linha de crédito ou empréstimo parcelado de curto prazo. Com uma linha de crédito, você empresta dinheiro conforme a necessidade, enquanto um empréstimo parcelado exige pagamentos mensais fixos.


Além disso, os empréstimos de curto prazo podem ser usados ​​para diversos fins, mas geralmente são contratados para cobrir uma despesa emergencial. Se você precisar de dinheiro para cobrir um canal radicular inesperado ou pequenos problemas de fluxo de caixa de negócios, um empréstimo de curto prazo pode ser uma solução possível.

Como funcionam os empréstimos de curto prazo?

Fazer um empréstimo de curto prazo geralmente envolve solicitar um empréstimo com um credor ou usar uma linha de crédito existente. O credor exigirá que você pague o empréstimo de acordo com os termos acordados. Embora eles compartilhem algumas semelhanças com outros tipos comuns de empréstimos, existem algumas diferenças importantes que você deve conhecer.

• Valor do empréstimo: O valor que você pode pedir emprestado com um empréstimo de curto prazo varia de acordo com o produto de empréstimo e o estado em que você mora. Por exemplo, alguns credores de empréstimos pessoais têm valores mínimos de empréstimo diferentes com base em onde você mora. Alguns credores de empréstimos pessoais podem permitir que você peça apenas US$ 100, enquanto outros podem ter um valor mínimo de empréstimo mais alto.
• Condições de reembolso: Empréstimos de curto prazo podem durar de uma semana a até 12 meses. No entanto, dependendo do produto de empréstimo que você usa, um empréstimo de curto prazo pode ser mais longo. Por exemplo, um cartão de crédito de TAEG de 0% de juros pode ter um período de promoção sem juros que dura até 18 meses.
• Taxas de juros: Se você fizer um empréstimo de curto prazo com um credor, provavelmente serão cobradas taxas de juros, a menos que você se qualifique para uma promoção sem juros. Para ganhar mais dinheiro, os credores normalmente cobram taxas de juros mais altas em empréstimos de curto prazo. Isto é especialmente verdadeiro para os credores do dia de pagamento. Sua taxa de juros dependerá de alguns fatores, mas o principal será sua pontuação de crédito.
• Colateral: A maioria dos empréstimos de curto prazo não são garantidos, mas algumas opções seguras podem exigir garantias. Um empréstimo de curto prazo pode ser garantido com algo como um título de veículo. Normalmente, os empréstimos garantidos têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos não garantidos, mas você corre o risco de perder sua garantia se não pagar o empréstimo.

Tipos de financiamento de curto prazo

Existem várias formas diferentes de empréstimos de curto prazo para considerar o uso. Usando as informações adicionais abaixo, você pode descobrir mais sobre os diferentes tipos de empréstimos de curto prazo para determinar qual deles funcionaria melhor para sua situação:

Empréstimos a prestações

Um empréstimo parcelado é emitido para você em um montante fixo pelo credor. Quando você paga o empréstimo, você envia ao credor parcelas mensais fixas. Ao contrário de um cartão de crédito, o empréstimo tem uma data de término clara e seu pagamento mensal será o mesmo a cada mês.


Se você usar esse tipo de empréstimo, certifique-se de poder arcar com os pagamentos mensais. A falta de um pagamento ou a inadimplência do empréstimo pode causar sérios danos à sua pontuação de crédito.

Adiantamentos em dinheiro

Um adiantamento em dinheiro é um empréstimo de curto prazo que permite que você pegue dinheiro emprestado usando seu cartão de crédito. É um processo fácil que envolve visitar um caixa eletrônico e inserir seu PIN. Isso pode ser útil se você precisar de dinheiro imediatamente.


Mas antes de correr para o caixa eletrônico mais próximo para pegar algum dinheiro, lembre-se de que essa opção é cara. Você estará no gancho para pagar taxas de transação e possivelmente uma taxa de juros mais alta do que a taxa normal de compra do seu cartão. Normalmente, também serão cobrados juros a partir da data de sua retirada, mesmo se você pagar o saldo do extrato integralmente.

Empréstimos de dia de pagamento

Um empréstimo do dia de pagamento é um tipo de empréstimo de curto prazo projetado para ser pago até o próximo dia de pagamento. Esses empréstimos podem ter taxas anuais de até 400%. APR mede o quão caro é um empréstimo, considerando sua taxa de juros, juntamente com quaisquer taxas.


Os empréstimos consignados são famosos por seus prazos de pagamento predatórios, incluindo altas taxas de juros e taxas, por isso é uma boa ideia evitar esses empréstimos e usá-los apenas como último recurso.

Empréstimos de título de carro

Um empréstimo de título de carro é um tipo de empréstimo garantido que usa o veículo do mutuário como garantia. Se você possui um veículo, pode usá-lo como garantia para obter um empréstimo de curto prazo. A maioria dos credores permite apenas 25 a 50% do valor do carro para o valor do empréstimo. Muitos empréstimos de título de carro também podem ter termos predatórios, então você deve ter cuidado antes de se inscrever para um. Se você não cumprir os termos do empréstimo, o credor pode reaver seu carro.

Empréstimos Ponte

Os empréstimos-ponte costumam ser usados ​​quando você está se mudando e podem ajudar a cobrir as despesas de transição e de última hora durante o processo de mudança. Um empréstimo-ponte pode ser usado como uma forma de comprar uma nova casa antes de vender a casa existente.


Você pode usar o produto de um empréstimo-ponte para cobrir os custos de fechamento ou um adiantamento em sua nova casa e pagá-lo assim que vender sua casa existente.

Linhas de crédito

Outra opção que pode fazer sentido é usar a linha de crédito do seu cartão de crédito como uma espécie de empréstimo de curto prazo. Por exemplo, você pode ter um cartão de crédito em sua carteira com um limite de crédito de US$ 10.000. Quando você usa esse tipo de empréstimo, você empresta dinheiro conforme a necessidade e não tem um cronograma de pagamento definido.


Além disso, você também pode usar uma linha de crédito home equity (HELOC) para emprestar dinheiro. Com esta opção, você só paga juros sobre o valor real que você precisa. Tenha em mente, porém, que você pode perder sua casa se não pagar o empréstimo.

Alternativas para empréstimos de curto prazo para crédito ruim

Além de um empréstimo consignado, existem maneiras alternativas de cobrir despesas de emergência:

• Assistência financeira de amigos ou familiares — você pode explicar sua situação para amigos ou familiares confiáveis ​​e obter ajuda.
• Financiamento coletivo — dependendo das circunstâncias do motivo pelo qual você precisa de um empréstimo de curto prazo, talvez seja possível usar uma plataforma de financiamento coletivo.
• Igrejas ou organizações de caridade - se você pertence a uma igreja, eles podem ter fundos disponíveis para ajudar os paroquianos que sofrem problemas financeiros de curto prazo. Organizações comunitárias de caridade locais também podem ajudar.
• Alternativa de empréstimo consignado de uma cooperativa de crédito federal — com um empréstimo alternativo do dia de pagamento de uma cooperativa de crédito federal, os mutuários podem receber até US$ 2.000 com juros máximos de 28% com um prazo de empréstimo de 1 a 12 meses.

Alternativas para empréstimos de curto prazo para crédito ruim

Além de um empréstimo consignado, existem maneiras alternativas de cobrir despesas de emergência:

• Assistência financeira de amigos ou familiares — você pode explicar sua situação para amigos ou familiares confiáveis ​​e obter ajuda.
• Financiamento coletivo — dependendo das circunstâncias do motivo pelo qual você precisa de um empréstimo de curto prazo, talvez seja possível usar uma plataforma de financiamento coletivo.
• Igrejas ou organizações de caridade - se você pertence a uma igreja, eles podem ter fundos disponíveis para ajudar os paroquianos que sofrem problemas financeiros de curto prazo. Organizações comunitárias de caridade locais também podem ajudar.

Alternativa de empréstimo consignado de uma cooperativa de crédito federal - com um empréstimo alternativo do dia de pagamento de uma cooperativa de crédito federal, os mutuários podem obter até US$ 2.000 com juros máximos de 28% com um prazo de empréstimo de 1 a 12 meses.

Como obter um empréstimo de curto prazo

Você deve pesquisar todas as suas opções antes de solicitar um empréstimo de curto prazo. Quando estiver pronto para obter um empréstimo de curto prazo, aqui estão as etapas a seguir:

1. Encontre um credor

Primeiro, você vai querer encontrar um credor para usar. Há uma variedade de diferentes tipos de credores a serem considerados:

• Neobanks (também chamados de credores online)
• Bancos tradicionais
• Uniões de crédito
• Credores de empréstimo consignado

Você vai querer pesquisar cada um dos tipos acima e ler várias avaliações de clientes antes de escolher um credor para usar.

2. Comparar taxas e termos

É comum que os credores ofereçam vários tipos diferentes de produtos de empréstimo de curto prazo. Antes de aplicar, é uma boa ideia comparar as taxas de juros e os prazos de pagamento para cada tipo de empréstimo em vários credores diferentes.


Também é importante verificar as letras miúdas de um empréstimo de curto prazo antes de assinar qualquer papelada. Certifique-se de entender como e quando seu empréstimo precisa ser reembolsado.

3. Envie uma inscrição

Depois de decidir sobre um credor e um tipo específico de empréstimo de curto prazo, você precisará solicitar um empréstimo pessoal. Os documentos exatos que você precisará fornecer variam de acordo com o credor. É provável que você tenha que fornecer extratos bancários, carteira de motorista ou identidade, recibos de pagamento e possivelmente formulários fiscais.

4. Receba uma quantia global

Na maioria dos casos, uma vez aprovado, o credor provavelmente depositará diretamente os fundos em sua conta bancária. Geralmente isso acontece no mesmo dia útil em que seu pedido é aprovado.

O resultado final

Embora usar um pequeno empréstimo pessoal para cobrir despesas de emergência possa ser uma boa ideia, faça sua pesquisa primeiro. Embora existam credores legítimos de curto prazo, muitos credores de curto prazo podem cobrar taxas predatórias e altas taxas de juros para esse tipo de empréstimo. Essas taxas podem dificultar a saída de um ciclo de necessidade de um novo empréstimo de curto prazo para pagar seu último empréstimo de curto prazo.