É um direito de empréstimo garantido para você?

Emergências podem surgir a qualquer momento. Se você não estiver preparado, ficará procurando maneiras de cobrir os custos inesperados. É quando muitas pessoas procuram pedir dinheiro emprestado a um banco ou outra instituição financeira.



Existem muitos tipos diferentes de empréstimos disponíveis, com a maioria caindo em duas categorias diferentes - sem garantia ou com garantia. Embora ambos os tipos de empréstimos tenham muitas semelhanças, eles também são muito diferentes.

O que é um empréstimo garantido?

Quando você usa um empréstimo com garantia, está garantindo o empréstimo com algum tipo de bem pessoal. Isso também é conhecido como uma garantia ou garantia. Essa garantia permanecerá em vigor até que todo o empréstimo seja pago integralmente. Se você perder um pagamento, corre o risco de perder o ativo que usou como garantia.



Você pode estar se perguntando se a garantia seria perdida após um único pagamento perdido. Normalmente, esse não é o caso, mas você deve sempre observar as letras miúdas de qualquer transação financeira. Os credores estabelecerão os termos com os documentos de empréstimo que você recebe.

Quais ativos podem ser usados ​​como garantia?

Empréstimos garantidos exigem que os mutuários usem um ativo como garantia. Alguns credores terão requisitos específicos para o que esse ativo precisa ser. No entanto, algumas das formas mais comuns de garantia incluem:

• Carros :você precisa manter o título.
• Contas bancárias :Contas de poupança, contas correntes, contas do mercado monetário, contas de certificados de depósito.
• Investimentos :Ações, fundos mútuos, ETFs.
• Apólices de seguro :isso inclui apólices de seguro de vida.
• Imóveis :patrimônio líquido acumulado em sua residência principal ou propriedade de investimento.

Garantido vs. Empréstimos não garantidos

Enquanto os empréstimos garantidos são garantidos pela garantia que um mutuário oferece ao credor, os empréstimos não garantidos não são garantidos. Os mutuários são aprovados para empréstimos não garantidos apenas com base em sua renda e histórico de crédito - embora não tenham bens garantidos apreendidos pelo credor se não cumprirem o empréstimo, os credores ainda podem levá-los ao tribunal para buscar o reembolso.

Quando você faz um empréstimo com garantia, está oferecendo garantias como garantia. Isso tende a tornar a decisão de empréstimo mais fácil e é um produto mais popular para qualquer pessoa com crédito abaixo do ideal. No entanto, com um empréstimo sem garantia – como um empréstimo estudantil ou um empréstimo pessoal – a decisão de empréstimo é feita principalmente com base em sua pontuação de crédito e renda. Em algumas situações, você descobrirá que empréstimos garantidos são mais difíceis de obter, mas também vêm com uma taxa de juros mais baixa. Antes de solicitar um empréstimo com ou sem garantia, é melhor entender qual será o melhor para sua situação.

Tipos de empréstimos garantidos

Existem alguns tipos diferentes de empréstimos garantidos. Alguns são usados ​​com a finalidade de aumentar o crédito ou trabalhar para consertar o crédito que foi danificado. Outros empréstimos garantidos são usados ​​para comprar grandes ativos que não estariam disponíveis se não fosse pela garantia que você oferece com o empréstimo. Aqui estão três tipos diferentes de empréstimos garantidos.

Cartões de crédito protegidos

Cartões de crédito garantidos são cartões de crédito frequentemente usados ​​por qualquer pessoa com crédito abaixo do ideal ou sem histórico de crédito. Quando você tira um cartão de crédito seguro, é necessário fazer um pequeno depósito em dinheiro, geralmente de US $ 200 a US $ 500; no entanto, pode ser maior em algumas situações. Se você não conseguir pagar o saldo do cartão, o emissor terá o direito de receber o depósito para cobrir a dívida. Alguns cartões de crédito com garantia devolverão o depósito aos titulares de cartão após uma certa quantia de pagamentos em dia, permitindo que eles se transformem em um cartão de crédito sem garantia.

Empréstimos hipotecários

A menos que você compre uma casa usando todo o dinheiro, você fará um empréstimo hipotecário para financiar uma parte da transação. Empréstimos hipotecários são considerados um empréstimo garantido. Ao fazer o empréstimo, você está usando a própria casa como garantia. Se você não puder fazer os pagamentos da hipoteca, o credor terá o direito de recuperar a casa em execução hipotecária.

Empréstimos Automáticos

Um empréstimo automático será muito semelhante a uma hipoteca. A menos que você esteja pagando pelo carro em dinheiro, você precisará financiar a compra. O próprio carro servirá como garantia. Se você não fizer os pagamentos mensais acordados, o credor tem o direito de tomar posse do carro.

Empréstimos garantidos para crédito ruim

Se você tiver crédito ruim, os tipos de financiamento disponíveis serão limitados. Para muitos credores, o risco será muito alto. No entanto, os empréstimos garantidos oferecem aos credores uma maneira de proteger seus investimentos e dão aos tomadores mais arriscados a oportunidade de receber o dinheiro de que precisam.

Existem muitos tipos diferentes de empréstimos garantidos ainda disponíveis, mesmo se você tiver crédito ruim. Você terá acesso a cartões de crédito, empréstimos para automóveis e empréstimos pessoais garantidos. Basta ter em mente que, mesmo que você tenha acesso a esses produtos, a taxa de juros será muito maior do que alguém com bom crédito.

Benefícios dos empréstimos garantidos

Além de hipotecas e empréstimos de carro, os empréstimos garantidos destinam-se a qualquer pessoa que não consiga obter aprovação para um empréstimo não garantido. Dependendo do tipo de empréstimo garantido, eles podem ter uma taxa de aprovação muito maior porque você está apoiando o empréstimo com algum tipo de garantia. Eles também são uma ótima maneira de criar crédito pela primeira vez ou recuperá-lo após a ocorrência de um evento de crédito negativo.



Se você tem um bom histórico de crédito, empréstimos garantidos, como hipotecas e empréstimos para carros, tendem a ter taxas de juros muito baixas. Isso torna o empréstimo de dinheiro barato. No entanto, quanto menor for sua pontuação de crédito, maiores serão as taxas.

Desvantagens dos empréstimos garantidos

A maior desvantagem de um empréstimo garantido é que você perderá seu depósito ou garantia se não puder mais fazer seus pagamentos. Se você não conseguir pagar a fatura com um cartão de crédito seguro, perderá o depósito que fez quando abriu o cartão. Mas se você deixar de fazer os pagamentos de sua hipoteca ou empréstimo de carro, o credor pode tomar posse de sua casa ou carro. Além disso, certos empréstimos garantidos, como cartões de crédito, podem ter taxas de juros muito altas.

Como obter um empréstimo garantido

Depois de decidir obter um empréstimo garantido, há algumas coisas que você precisa fazer. Você precisará decidir o que deseja usar como garantia. Se você estiver solicitando uma hipoteca, a casa será usada. Se você estiver solicitando um empréstimo de carro, o carro será usado. No entanto, se você estiver solicitando um tipo diferente de empréstimo, precisará criar um ativo que funcione para o credor. Podem ser investimentos que você tem, talvez colecionáveis ​​de alto valor. Depois de saber o que você usará para garantir o empréstimo, é hora de decidir qual credor usar.

Bancos

Um dos lugares mais conhecidos para obter um empréstimo garantido é através de um banco. Nem todos os bancos oferecem empréstimos garantidos, mas os que oferecem normalmente consideram muitos tipos diferentes de garantias. Se você estiver usando sua conta poupança no banco, não terá acesso ao dinheiro enquanto ainda houver saldo em seu empréstimo.

Uniões de crédito

As cooperativas de crédito são uma fonte popular para muitos tipos diferentes de empréstimos. Como eles estão mais focados em cobrir seus custos indiretos e não em obter lucro, seus empréstimos geralmente têm uma taxa de juros mais baixa. As cooperativas de crédito também estarão mais dispostas a trabalhar com mutuários com pontuações de crédito mais baixas.

Credores on-line

Na última década, os credores on-line se tornaram uma fonte de empréstimos. A tecnologia reduziu significativamente o tempo necessário para ir do aplicativo ao fechamento. Hoje, você pode solicitar a maioria dos empréstimos em apenas alguns minutos e fechar seu empréstimo em poucos dias.

O resultado final

Empréstimos garantidos fazem sentido para muitos consumidores. A menos que você tenha muito dinheiro em mãos, provavelmente precisará financiar sua casa e seu carro. E se você tiver crédito menos do que estelar, um empréstimo garantido será seu melhor primeiro passo para melhorar suas finanças. No entanto, antes de escolher qualquer produto de empréstimo, faça sua pesquisa. Use Rocket Homes ^SM  para verificar sua pontuação de crédito e usar todos os outros recursos financeiros disponíveis.