Como obter um empréstimo se você não tiver um emprego

Um período de desemprego pode ser um momento estressante. Você não apenas enfrenta a perda inesperada de um emprego, mas também os encargos financeiros que podem se tornar aparentes sem uma renda.


Se você está nessa situação, a ideia de fazer um empréstimo pessoal pode ter passado pela sua cabeça. Um empréstimo pessoal pode fornecer os fundos necessários para cuidar de si mesmo durante esse período difícil.


Antes de seguir em frente, reserve um tempo para entender como o processo de solicitação de um empréstimo será diferente sem um salário fixo. Vamos mergulhar nesses detalhes hoje.

Você pode obter um empréstimo sem um emprego?

É perfeitamente possível obter um empréstimo, mesmo que você não tenha um emprego. No entanto, pode ser mais desafiador se qualificar para um empréstimo pessoal se você não tiver uma renda confiável para mostrar a um credor.


Na maioria das situações de empréstimo, um credor quer ver se você tem a renda necessária para fazer os pagamentos do seu empréstimo. Sem uma renda, um credor pode ter mais dificuldade em confirmar sua capacidade de reembolsar o empréstimo.


Como o credor o verá como um risco maior, você pode não receber os termos do empréstimo que espera. Você pode se deparar com ofertas de empréstimos menores ou taxas de juros mais altas para deixar o credor mais confortável com o contrato de empréstimo. Mesmo com condições aquém do ideal, é possível garantir um empréstimo pessoal para suprir suas necessidades durante o período de desemprego.

Fatores importantes que os credores consideram para os mutuários desempregados

Quando você está buscando um empréstimo em circunstâncias normais, sua fonte de renda será uma peça central do pedido de empréstimo. Sem um emprego, um credor analisará outros fatores para avaliar seu poder de empréstimo.


Vejamos mais de perto esses fatores:

Pontuação de crédito

Se você estiver solicitando um empréstimo, uma boa pontuação de crédito sempre será útil. Mesmo se você estiver empregado, uma boa pontuação de crédito fortalecerá ainda mais sua inscrição.


Uma boa pontuação de crédito é fundamental se você estiver solicitando um empréstimo sem emprego. O número de três dígitos pode ajudar um credor a avaliar sua credibilidade rapidamente. Se você tem crédito ruim, pode ter dificuldade em encontrar um credor disposto a trabalhar com você.

Histórico de crédito

Além de uma boa pontuação de crédito, um histórico de crédito sólido é útil. Um longo histórico de crédito com um histórico forte é fundamental para provar sua confiabilidade como mutuário.


Em seu histórico de crédito, um credor pode determinar se você sempre faz pagamentos em dia para manter suas dívidas em boas condições. Com um bom histórico, um credor pode se sentir mais confortável trabalhando com você.

Renda alternativa

Embora você possa estar desempregado, você pode ter outras fontes de renda. Se você conseguir provar que tem outra fonte de renda, isso pode reforçar seu pedido de empréstimo.


Outras fontes de renda podem incluir benefícios de desemprego, renda de investimento, pensão alimentícia, pensões, pagamentos por invalidez, bem-estar, pensão alimentícia e muito mais. Com uma fonte de renda adicional, um credor pode achar que você pode fazer seus pagamentos mensais. Com essa confiança é maior a probabilidade de um pedido de empréstimo bem sucedido.

Evidência de renda futura

Embora você esteja atualmente desempregado, pode ter uma fonte de renda no horizonte. Você pode ter uma oferta de emprego pendente ou um grande ganho inesperado devido à venda de um ativo em seu caminho. Mas você ainda pode precisar de um empréstimo para preencher a lacuna entre a renda futura e sua situação atual.


Se você puder provar a promessa de renda futura para um credor, será um caso melhor para seu empréstimo.

Carga da dívida atual

Os credores vão querer saber mais sobre seus atuais encargos da dívida. Se você já tem uma grande quantidade de dívidas na imagem, um novo credor pode não se sentir inclinado a aumentar o fardo.

Dicas para mutuários desempregados

Agora que você tem uma melhor compreensão do que um credor está procurando, vamos falar sobre dicas que podem ajudar a tornar sua aplicação um sucesso.

Colocar Garantias

Colocar garantias é uma forma de fortalecer sua aplicação aos olhos do credor. Quando você oferece garantias, está essencialmente garantindo o empréstimo com um ativo de valor. Alguns ativos que podem se qualificar como garantia incluem um carro, uma conta bancária, imóveis e muito mais.


A desvantagem de colocar garantias para um empréstimo é que você pode perder o ativo se deixar de pagar o empréstimo. Com isso, o credor fica mais disposto a correr o risco, pois poderá recuperar suas perdas com a venda de seus ativos.

Encontre um co-signatário

Um co-signatário pode melhorar drasticamente suas chances de obter um empréstimo se o co-signatário for empregado com uma boa pontuação de crédito. Você pode perguntar a familiares e amigos se eles estariam dispostos a assinar um empréstimo com você.


Claro, certifique-se de que você pode pagar o empréstimo. Caso contrário, isso pode colocar seu relacionamento com o co-signatário em risco.

Seja realista

Antes de avançar com o processo de solicitação de empréstimo, reserve um minuto para avaliar a situação. Embora um empréstimo pessoal possa ajudar a financiar seu estilo de vida por enquanto, considere se você pode pagar o empréstimo de forma realista nos próximos meses.


Pense em suas perspectivas de renda em termos muito realistas. Por exemplo, você pode não conseguir um emprego em um futuro próximo, o que pode comprometer sua capacidade de pagar o empréstimo e levar a grandes consequências na pontuação de crédito. Pode ser uma abordagem melhor reduzir seus gastos ao essencial enquanto continua sua busca de emprego.


A resposta que você determinar dependerá de sua situação única. Mas considere opções para evitar fazer um empréstimo durante esse período turbulento de suas finanças pessoais.

Outras opções de empréstimo

Se um empréstimo pessoal não for adequado para você, dê uma olhada nessas outras opções de empréstimo que podem ajudar.

Cartões de crédito

Se você tiver um cartão de crédito, poderá financiar suas necessidades imediatas. No entanto, depender de cartões de crédito para manter seu estilo de vida é uma ladeira escorregadia. Quando você não consegue fazer mais do que o pagamento mínimo, sua dívida de cartão de crédito pode sair do controle rapidamente.


Este pode ser seu último recurso, mas os cartões de crédito vêm com taxas de juros notoriamente altas, então você deve considerar outras opções de financiamento primeiro.

Adiantamentos em dinheiro

Se você precisar de dinheiro vivo para financiar suas necessidades, um adiantamento em dinheiro por meio de seu cartão de crédito pode ser útil. Embora resolva o problema financeiro imediato, pode levar a altas taxas de juros e altas taxas. Além disso, os baixos limites de empréstimo em um adiantamento em dinheiro não farão disso uma solução de longo prazo.

Linhas de crédito de capital próprio (HELOCs)

Uma linha de crédito home equity pode ser uma tábua de salvação se você tiver uma quantidade substancial de patrimônio construído em sua casa. Você pode potencialmente garantir uma linha de crédito com base em seu patrimônio imobiliário, esteja ou não empregado.


Essa é uma boa opção porque não há restrições sobre como você poderá usar os fundos assim que a linha de crédito estiver aberta. Você pode usá-lo para financiar suas despesas de vida até que você tenha outro emprego. A desvantagem deste empréstimo é que você corre o risco de perder sua casa. Se você não conseguir reembolsar seus fundos emprestados, um credor poderá tomar posse de sua casa. Com isso, pense bem antes de seguir essa opção.

Empréstimo de título de carro

Se você possui seu carro, pode procurar um empréstimo de título de carro. Essencialmente, esse tipo de empréstimo usa o título do seu carro como garantia. Com isso, você pode perder seu carro se não conseguir acompanhar os pagamentos.


Dependendo da sua situação, colocar seu carro na linha pode ser a solução certa.

O resultado final

Um período de desemprego pode ser difícil financeiramente. Em alguns casos, um empréstimo pessoal pode ser a solução certa. Enquanto você navega nesse período tumultuado, aproveite nossos recursos gratuitos de finanças pessoais. Com as informações certas em mãos, você pode se sentir melhor preparado para levar suas finanças adiante.


Lembre-se de que a situação financeira de todos é diferente e é melhor falar com um especialista ou consultor financeiro licenciado antes de tomar decisões financeiras importantes.