Preparando-se para o reembolso do empréstimo estudantil enquanto você ainda está na faculdade

Com tantas pessoas devendo empréstimos estudantis – incluindo muitos de seus colegas de classe – parece que eles são apenas mais uma parte da vida. Mas você sabia que a dívida de empréstimos estudantis está fazendo com que os recém-formados e os millennials adiem o casamento, a compra de uma casa, o início de seu próprio negócio e a poupança para a aposentadoria?


Não é um modo de vida tão bom, não é?


A dívida com empréstimos estudantis é uma crise nacional, mas não precisa ser sua. Ao se preparar para o pagamento enquanto ainda está na faculdade, você pode dar um salto em suas responsabilidades financeiras e se posicionar para ter mais sucesso no pagamento de suas dívidas. Ao ser proativo agora, você pode se formar com mais confiança financeira, menos risco financeiro, taxas de juros mais baixas e saldos de empréstimos mais baixos do que o planejado. Se alguma coisa, você entrará em sua nova vida adulta com esperança de um futuro livre de dívidas.


Veja como se preparar para pagar seus empréstimos estudantis enquanto ainda estiver na faculdade.

Use apenas o que você precisa

Em primeiro lugar, não tire mais dinheiro do que você precisa. Só porque o dinheiro do empréstimo está disponível para você não significa que você deve usar tudo. Para obter o mínimo de dinheiro de empréstimo possível, primeiro você precisa determinar o que precisa e o que você quer . A necessidade categoria incluirá coisas como mensalidades, livros e alojamento e alimentação. Você só deve usar o dinheiro do empréstimo para esses tipos de despesas. O que você não deve gastar o dinheiro do empréstimo são coisas que você quer , como roupas novas, pizza tarde da noite ou passagens de avião para as férias de primavera. Faça uma lista de suas necessidades versus seus desejos e concentre-se em usar o dinheiro do empréstimo apenas para suas necessidades. Claro, pode exigir alguns pequenos sacrifícios, mas ajudará você a manter sua dívida sob controle.


Depois de cortar o uso do dinheiro do empréstimo para financiar apenas suas necessidades, você pode encontrar maneiras de reduzir ainda mais essas despesas. Aqui está como.

Maneiras de reduzir as despesas da faculdade

Encontrar maneiras de reduzir despesas acadêmicas e custos de vida pode exigir que você pense fora da caixa. Aqui estão algumas idéias para você começar.

• Torne-se um RA para ganhar um quarto grátis. Algumas faculdades também oferecem planos de refeições gratuitos ou com desconto, estacionamento e até mensalidades.
• Em vez de presentes de aniversário ou feriado, peça livros ou dinheiro para outras despesas.
• Compre livros usados ​​ou veja se você pode alugar livros na loja da escola ou na biblioteca. Você também deve verificar se há opções mais baratas.
• No final do semestre, venda seus livros didáticos de volta para a loja da escola, on-line ou para outro aluno no campus para receber parte do seu dinheiro de volta.
• Faça aulas na faculdade comunitária local durante o verão. Você pagará menos por hora de crédito e isso pode ajudá-lo a se formar mais cedo, o que nos leva à nossa próxima ideia.
• Forme-se cedo. Ao se formar um semestre mais cedo, você pode economizar milhares em hospedagem, alimentação e mensalidades. Se você não pode se formar cedo, pelo menos se forme a tempo. Cada semestre extra custará milhares em hospedagem e alimentação, mensalidades e materiais de aula.
• Se você mora perto o suficiente, considere morar em casa e ir para a escola para se livrar das despesas com hospedagem e alimentação. Certifique-se de levar em consideração o custo do deslocamento, que pode incluir gasolina, seguro e estacionamento.
• Estudar no exterior por um semestre. A educação e os custos de vida em muitas universidades no exterior são mais baratos do que nos EUA. Além disso, você terá a oportunidade de mergulhar em uma cultura diferente, aprender um idioma diferente e ter uma experiência de mudança de vida.

Continuar a se inscrever para bolsas de estudo

Um mito comum sobre bolsas de estudo é que você só pode ganhar uma enquanto estiver no ensino médio. Mas há muitos disponíveis para os alunos ganharem ao longo de suas carreiras universitárias inteiras. Além disso, há novas bolsas a cada ano. E se você mudar de curso, adotar um novo hobby ou tiver um grande evento na vida, poderá se qualificar para bolsas de estudo para as quais pode não ter sido elegível no passado. Reserve um tempo todos os anos para procurar bolsas de estudo e se inscrever no maior número possível. Mesmo alguns milhares de dólares podem fazer uma grande diferença.


Lembre-se:antes de aceitar qualquer nova bolsa de estudos, certifique-se de que não afetará nenhum subsídio ou ajuda financeira que você esteja recebendo no momento.

Comunique-se com seu atendente

Seu agente de empréstimo é a empresa que lida com o reembolso do empréstimo estudantil. Eles enviarão as contas, lidarão com quaisquer problemas e o ajudarão quando você precisar. Para evitar problemas com seus empréstimos, é importante se comunicar com seu agente de cobrança, especialmente quando você:

• Altere seu nome, endereço ou número de telefone
• Transferir para outra escola
• Forme-se, desista ou torne-se um estudante de meio período

Você também pode conversar com seu agente de cobrança para saber mais sobre seus empréstimos, obter respostas para quaisquer dúvidas que possa ter e obter qualquer esclarecimento que precisar. Dessa forma, você terá uma melhor compreensão de seus empréstimos e como pagá-los quando sair da escola.


Para quaisquer problemas que você tenha com seu empréstimo atual ou quaisquer empréstimos para o próximo ano letivo, você precisará entrar em contato com o escritório de ajuda financeira da sua escola.

Pague o máximo que puder enquanto estiver na escola

Empréstimos federais não subsidiados e muitos empréstimos privados começam a acumular juros enquanto você está na escola e durante o período de carência após a formatura. Isso aumenta o saldo total devido antes mesmo de você começar a pagar neles. Para ajudar a evitar que seu saldo suba ou comece a diminuir seu saldo principal agora, comprometa-se a pagar uma quantia em dinheiro para seus empréstimos estudantis todos os meses a partir de hoje. Você não precisa pagar centenas de dólares para fazer a diferença.


Se você tiver empréstimos privados ou não subsidiados, pagar apenas os juros mensais impedirá que o saldo do empréstimo cresça. Para encontrar sua taxa de juros mensal, faça os seguintes cálculos:

• Encontre sua taxa de juros diária dividindo sua taxa de juros anual por 365 (dias em um ano).
• Multiplique esse número pelo saldo do empréstimo para obter o valor dos juros cobrados diariamente.
• Multiplique esse número pelo número de dias do mês para determinar a cobrança de juros desse mês.

Por exemplo, digamos que você tenha um empréstimo de $ 5.000 com uma taxa de juros anual de 5%. Você primeiro dividiria 0,05 por 365 para obter uma taxa de juros diária de cerca de 0,00014%. Em seguida, você multiplicaria 0,00014% por 5.000 para obter uma acumulação de juros diária de $ 0,70. Isso significa que você está sendo cobrado $ 0,70 por dia em juros. Em seguida, multiplique isso por 30 dias no mês para um pagamento total de juros de $ 21. Para evitar que seu saldo cresça $ 21 naquele mês, pague esse valor. Se você pagar acima desse valor, qualquer dinheiro restante será usado para pagar seu saldo principal.


Se você tiver um empréstimo subsidiado do governo, não acumulará juros enquanto estiver na escola, portanto, qualquer pagamento que você fizer para esse empréstimo será destinado ao pagamento do saldo principal.

Ganhe dinheiro na faculdade

Trabalhar enquanto estiver na escola o ajudará de algumas maneiras:

• Você pode pagar as coisas sem usar mais dinheiro do empréstimo.
• Você pode economizar dinheiro.
• Você pode começar a pagar seus empréstimos.

Desde escrever para o jornal da escola ou salva-vidas na piscina até trabalhar no refeitório ou dar passeios a futuros alunos, as faculdades oferecem uma variedade de empregos no campus para os alunos. Confira os quadros de empregos ou ligue para o departamento de recursos humanos da sua escola para ver o que está disponível.

Quando se trata de ganhar dinheiro na faculdade e construir seu currículo, veja se você consegue encontrar um estágio remunerado durante o ano letivo. Você não apenas receberá um salário, mas também poderá ganhar créditos universitários, aumentar sua rede e ganhar a experiência necessária para conseguir um emprego quando se formar.

Graças à tecnologia, é mais fácil do que nunca trabalhar em torno da sua agenda. Pegue uma agitação paralela dirigindo para um serviço de compartilhamento de carona ou trabalhando para uma entrega sob demanda ou serviço de correio. Use um mercado freelance online para oferecer seus talentos ou crie um perfil em um serviço online de babá ou serviço de babá.

Não tem tempo ou energia para um trabalho? Tente vender suas roupas usadas para a loja de consignação local. Se você mora fora do campus, considere alugar sua casa nos fins de semana quando estiver em casa.

Evite outras dívidas

Quanto menos dívida você tiver quando se formar na faculdade, melhor. Além da razão óbvia – menos dívidas equivalem a menos estresse – também irá prepará-lo para o sucesso futuro. Quanto menos dinheiro você tiver para pagar dívidas, mais dinheiro terá para aproveitar sua vida de pós-graduação. Isso inclui aceitar o emprego que você realmente deseja, alugar o apartamento que você ama, correr mais riscos que resultam em grandes recompensas, começar uma família mais cedo ou investir mais dinheiro em sua aposentadoria.


Atenha-se a um orçamento para evitar gastar mais do que você pode pagar. Em vez de comprar ou alugar um carro novo, compre usado e economize nas mensalidades. Se o seu campus for acessível a pé ou tiver serviços de transporte, considere abandonar completamente o carro. Evite usar cartões de crédito a todo custo. Se você quiser usá-los para ajudar a construir seu crédito, considere um cartão de crédito seguro ou um cartão de crédito com um limite de gastos muito baixo. Ao usar cartões de crédito, use apenas o valor que tiver disponível no dia da compra e pague o cartão imediatamente. Sempre faça seus pagamentos em dia e monitore seu crédito.

Opções de reembolso de pesquisa

Ao se preparar para começar a pagar seus empréstimos estudantis, você terá a tarefa de escolher um plano de pagamento – como exatamente você pagará seus empréstimos. Esses planos diferem na elegibilidade, no valor que você paga a cada mês e por quanto tempo você paga. Os planos de pagamento disponíveis para você dependerão de você ter empréstimos federais ou privados e empréstimos subsidiados ou não subsidiados. No momento da redação deste artigo, existem oito planos federais de reembolso de empréstimos estudantis:

• Plano de reembolso padrão
• Plano de reembolso gradual
• Plano de reembolso estendido
• Plano de pagamento revisado do pagamento conforme você ganha (REPAYE)
• Plano de pagamento à medida que você ganha (PAYE)
• Plano de reembolso baseado em renda (IBR)
• Plano de amortização contingente de renda (ICR)
• Plano de Reembolso Sensível à Renda

Cada plano tem suas vantagens e desvantagens e um plano pode beneficiá-lo mais do que os outros. É importante pesquisar e entender cada plano e ver qual fará mais sentido para você e seus objetivos futuros.

Saiba mais sobre os programas de perdão de empréstimos

O perdão do empréstimo nem sempre é fácil de obter, mas é possível. Se você trabalha para uma organização sem fins lucrativos ou sua carreira envolve serviço ao público, você pode ter parte ou todos os seus empréstimos estudantis perdoados. A elegibilidade para esses programas depende de vários fatores, incluindo sua linha de trabalho, a duração de sua carreira, o estado em que você mora, seu plano de pagamento e o tipo de empréstimo que você possui. Aqui estão alguns exemplos desses tipos de programas de perdão de empréstimos estudantis:

• Programa de Perdão de Empréstimos para Serviços Públicos (PSLF)
• Perdão do empréstimo para professores
• Perdão de empréstimos para médicos, enfermeiros, advogados e militares
• Liberação do empréstimo estudantil por circunstâncias especiais
• Cancelamento do empréstimo da Federal Perkins 

Se você planeja solicitar um programa de perdão de empréstimos estudantis no futuro, certifique-se de entender e atender aos requisitos deles. Também é importante que você continue pagando seus empréstimos em dia e que não espere que eles sejam perdoados. Confiar 100% nesses programas é perigoso, pois você nunca pode ter certeza de que permanecerá elegível ou de que esses programas estarão disponíveis quando for a hora de se inscrever. Também é importante lembrar que esses programas podem perdoar apenas uma certa quantia de seus empréstimos estudantis e não o valor total.

Considere a consolidação – com cautela

Ao consolidar seus empréstimos estudantis, você combina todos ou alguns deles em um único empréstimo. Isso permite que você tenha um pagamento mensal e uma taxa de juros, o que pode simplificar o processo de reembolso e ainda diminuir seu pagamento mensal. No entanto, aborde essa ideia com cautela, pois existem várias desvantagens de consolidar seus empréstimos:

• Você tem um período de reembolso mais longo, o que significa que pagará mais juros.
• Você pode perder alguns benefícios, incluindo descontos nas taxas de juros ou perdão de empréstimos.
• Você não poderá adiar o pagamento do seu empréstimo se for para a pós-graduação.
• Você só pode consolidar seus empréstimos uma vez. Se as taxas caírem após a consolidação, você ficará preso à taxa de juros fixa que tem.

Crie um plano

Ter um plano no lugar irá ajudá-lo a manter seu objetivo. Embora possa ser difícil criar um para o futuro sem conhecer sua renda, comece com um plano para enquanto estiver na escola. Antes de criá-lo, reúna todas as informações do seu empréstimo estudantil e faça uma lista do seguinte:

• O tipo de empréstimo
• Quanto você deve
• A taxa de juros
• Termos e condições do empréstimo

Depois de entender sua situação de empréstimo estudantil, decida quanto deseja pagar quando se formar e partir daí. Se você tiver vários empréstimos estudantis (e a maioria dos alunos tem), considere escolher um método de pagamento da dívida para ajudá-lo a escolher qual deles se concentrar em pagar primeiro. Por exemplo, com o método bola de neve, você se concentra em pagar primeiro o empréstimo com o saldo mais baixo. Com a avalanche de dívidas, você paga primeiro o empréstimo com a maior taxa de juros.

Comece a criar um fundo de emergência agora

Perder até mesmo um pagamento de empréstimo estudantil pode ter um enorme impacto no seu crédito. Um fundo de emergência pode ajudar a cobrir o pagamento caso você fique para trás devido a perda de emprego, emergência médica ou qualquer outro evento inesperado da vida. Comece a adicionar dinheiro ao seu fundo de emergência ou conta poupança agora para que você tenha o suficiente para fornecer pelo menos um mês de almofada quando seus empréstimos vencerem.

Torne-se um especialista em finanças e crédito

Quanto mais conhecimento você tiver sobre seu crédito e finanças, mais equipado estará para lidar com eles fora da bolha universitária. Você também estará mais preparado para enfrentar as grandes mudanças que a vida traz em seu caminho sem pensar que o mundo está acabando. E quando você entende os termos de seus empréstimos, seus cartões de crédito e qualquer outro empreendimento financeiro, é menos provável que você seja aproveitado. Felizmente, existem recursos como o Rocket HQ ^SM para ajudar a reforçar suas proezas financeiras agora. O Rocket HQ oferece informações sobre como gerenciar suas finanças e crédito, além de fornecer um relatório de crédito gratuito atualizado semanalmente.

Para obter os melhores conselhos com base em sua situação financeira e objetivos específicos, recomendamos que você também fale com um consultor financeiro.