Check-up de saúde financeira:7 etapas para aumentar seu bem-estar fiscal

Por que um check-up de saúde financeira é importante

Quando seu médico pergunta sobre sua saúde, você provavelmente responde como está fisicamente, mentalmente ou emocionalmente.

Mas, você já considerou o estado de sua saúde financeira?

Muitos dos mesmos princípios que você usa para melhorar sua mente e corpo também se aplicam ao fortalecimento de seu bem-estar financeiro.

Ter metas, medir o progresso e mudar sua mentalidade são essenciais para alcançar um estado mais saudável – para seu corpo, mente, emoções, e finanças.

Se você está lutando para se livrar das dívidas ou quebrar o ciclo de salário em salário, é provável que esteja negligenciando sua saúde financeira. Isso pode levar a um estresse adicional em seu bem-estar físico, mental e emocional.

É por isso que é importante para sua saúde holística incluir exames financeiros em suas rotinas regulares de bem-estar.

Ao monitorar os indicadores de saúde financeira pessoal, você pode fortalecer sua gestão e mentalidade de dinheiro. Ao implementar boas dicas de saúde financeira, você pode determinar os próximos melhores passos em sua jornada para a liberdade financeira.

Saiba como manter o controle financeiro e manter seus assuntos financeiros em boa forma fazendo um exame de saúde financeira dessas 7 áreas.

#1 Seu patrimônio líquido

Obtenha uma visão geral de sua saúde financeira com um número calculando seu patrimônio líquido .

Essa métrica é a soma de o que você possui menos o que você deve . O número é um instantâneo de como você está se saindo financeiramente. Também lhe dá uma ideia de quais áreas você precisa trabalhar.

Um patrimônio líquido negativo ou baixo indica dívida excessiva e saúde financeira ruim. Um patrimônio líquido mais alto é reflexo de boas escolhas financeiras e acúmulo de ativos.

Não complique demais esse cálculo – apenas certifique-se de ser minucioso para obter o resultado mais preciso.

E não coloque muito peso no número final que você obtém.

Saber o número não é tão importante quanto ter um plano para aumentá-lo.

Então, seja o que for, pegue essa informação para descobrir como você pode torná-la maior. Considere cada decisão financeira como uma oportunidade de aumentar seu patrimônio líquido.

#2 Seu orçamento

Se você tem sido um orçamentista fiel, deve revisar como está se saindo com seu plano de gastos.

Se você usa uma planilha, uma ferramenta digital ou papel e caneta, analise o sistema de rastreamento escolhido nos últimos 3 a 6 meses.

Depois de ter uma boa ideia de seus hábitos de consumo, responda a estas perguntas (honestamente!):

• Você está dentro dos limites que definiu para cada categoria?
• Em quais áreas você gasta constantemente demais?
• Você consegue identificar as despesas que podem ser reduzidas ou eliminadas?
• Você está satisfeito com suas economias?

Em seguida, determine se você precisa fazer ajustes para se adequar melhor aos seus padrões de gastos. Certifique-se de que suas decisões financeiras estejam alinhadas com seus valores e objetivos.

Tive que ajustar meu orçamento de supermercado para adicionar mais mesada, mas descobri que consegui reduzir o que precisava para o transporte. Este é um grande benefício para rastrear seu dinheiro.

Você pode ver rapidamente como seu dinheiro está fluindo e, em seguida, optar por redirecionar o dinheiro para onde ele precisa ir.

Isso é estar no controle de suas finanças!

Se você está pensando em começar um orçamento, mas ainda não conseguiu, agora é a hora. Você pode criar um orçamento usando o método de soma zero , e certifique-se de que cada dólar está trabalhando para você.

Para manter sua saúde financeira em forma, você precisa saber como está usando seu dinheiro. Conhecer seu patrimônio líquido é como ter uma visão panorâmica de suas finanças, enquanto um orçamento fornece uma imagem de close-up com mais detalhes.

#3 Seu fundo de emergência

Qualquer exame de bem-estar financeiro precisa avaliar um índice de liquidez .

Basicamente, você deve monitorar seus ativos líquidos e saber por quanto tempo suas economias o apoiariam, se necessário.

Muitos consultores financeiros recomendam 3 a 6 meses de economia em caso de crise financeira. Se você foi diligente na criação de um fundo de emergência, faça uma revisão rápida para calcular a diferença entre o que você tem e o que precisa.

Se você não fez da poupança uma prioridade, abra uma conta poupança de alto rendimento e comece a contribuir com ela de forma consistente. Comece pequeno se for preciso! Mesmo que seja apenas US $ 25.

Tenha uma meta de quanto você deseja economizar e, em seguida, encontre dinheiro em seu orçamento que você pode começar a redirecionar para esta conta.

Uma das melhores maneiras de criar um fundo de emergência é automatizar suas contribuições de poupança . Configure um depósito direto ou transferência automática para ir direto para sua conta poupança. Dessa forma, você pode ignorar a decisão de fazê-lo e ir direto para fazê-lo.

Construir um fundo de emergência requer tempo, paciência e dedicação.

Não desanime se estiver demorando mais do que você imaginava. Fique com ele, adicionando a ele como você pode.

E quando a vida apresentar um “e se”, você ficará feliz por ter feito isso.

#4 Seus saldos de dívida

Sua saúde financeira é comprometida por altos saldos de dívidas. No entanto, a cultura americana tornou tão fácil para nós *permanecer* em dívida que estar livre de dívidas é uma das coisas mais difíceis de realizar.

Para fazer uma verificação da dívida, compare seus saldos agora com o que eram seis meses atrás.

• O saldo total da sua dívida é menor?
• Você adicionou alguma nova dívida?
• Você está fazendo mais do que os pagamentos mínimos?
• Você acha que poderia reduzir alguma das taxas de juros?
• Como minha dívida está afetando meu patrimônio líquido?

Uma ótima maneira de progredir em um plano de pagamento de dívidas é manter um rastreador de dívidas . Pode ser uma planilha ou um gráfico, em papel ou no computador.

Você quer um local central onde você rastreie todos os seus saldos de dívidas para que você sempre tenha uma visão completa e precisa.

Não evite suas dívidas!

É fácil pagar apenas os saldos mínimos e ignorar o custo real dos juros. Mas, isso só está prejudicando sua saúde financeira a longo prazo.

Priorize o pagamento de sua dívida, para que você possa parar de pagar aos outros e começar a pagar a si mesmo.

#5 Sua renda

Há tantas despesas que você pode cortar, mas as oportunidades de aumentar sua renda são ilimitadas.

Sua capacidade de ganhar mais dinheiro é a base para construir riqueza e melhorar sua saúde financeira.

Claro, todo mundo gostaria de fazer mais renda. Infelizmente, poucas pessoas vão pedir isso.

Se você está trabalhando duro para uma promoção, certifique-se de que seu gerente conheça suas intenções. Em seguida, mostre a ele através de sua performance por que você merece isso.

Também é uma boa ideia refletir sobre a satisfação no trabalho. Tire algum tempo para refletir sobre o quão satisfeito você está com seu emprego.

Você ainda está curtindo sua carreira?
Você está sendo reconhecido por suas contribuições?
Você está satisfeito com sua renda e o crescimento que é possível?

Caso contrário, pense no que você pode fazer para melhorar sua situação . Isso pode significar a transferência para um departamento, empresa ou mesmo campo diferente.

Fazer uma mudança pode parecer meio assustador, especialmente se você estiver no mesmo emprego por um tempo. No entanto, se você quiser atingir suas metas de renda, precisará ser intencional em se promover e criar novas oportunidades.

A última coisa que você quer fazer é se contentar com o que está acostumado.

Sim, você precisará sair da sua zona de conforto para exigir seu valor.

Mas, basta pensar em como você está cuidando de seu futuro eu e saúde financeira, se o fizer.

#6 Sua(s) conta(s) de aposentadoria

Todo exame de saúde financeira deve incluir uma avaliação de como você está progredindo em direção às suas metas de aposentadoria.

Se você tiver um 401(k) por meio de seu empregador, você deseja contribuir *pelo menos* tanto quanto sua empresa corresponder .

Mas, à medida que você se aproxima da aposentadoria, você deve aumentar esse percentual e chegar o mais próximo possível do limite de contribuição.

Para 2020, o valor máximo que você pode contribuir para um 401(k) é de US$ 19.500. Mas, se você tiver mais de 50 anos, também poderá fazer uma contribuição de atualização de até US$ 6.500.

Isso é um total de $ 26.000 por ano que você pode colocar neste fundo de aposentadoria.

Se você possui um IRA tradicional, o limite de contribuição anual para 2020 é de US$ 6.000. A contribuição de recuperação para aqueles com 50 anos ou mais é de US $ 1.000 por ano.

Portanto, para aqueles com 50 anos ou mais, você precisaria colocar cerca de US$ 2.166 em média por mês para maximizar um 401(k) e um pouco mais de US$ 583 por mês para o IRA.

Se você não aumentou sua porcentagem de contribuição há algum tempo, examine seu orçamento e veja se consegue encontrar alguma renda discricionária que possa ser canalizada para suas contas de aposentadoria.

A estratégia inteligente é maximizar as contas com vantagens fiscais o mais cedo possível.

Dessa forma, seus investimentos têm tempo para crescer com juros compostos.

#7 Suas metas pessoais

A vida não é só dinheiro, certo?

Você tem outros sonhos, como viajar pelo mundo ou ter uma cabana à beira do lago nas montanhas. No entanto, suas metas informam seus objetivos financeiros.

Você precisa do dinheiro antes que você possa torná-los realidade.

Avalie seu progresso em relação às metas de curto prazo de 2020 em áreas como família, saúde, caridade e crescimento pessoal.

Suas finanças estão alinhadas com esses objetivos pessoais?
Eles são contabilizados em seu orçamento?

E suas metas de longo prazo ?
Você criou um plano para realizá-los?
E como você precisará ajustar suas finanças para apoiar esse plano?

Seus objetivos pessoais são indicativos do que você valoriza.

Se você achar que luta para alcançá-los, talvez queira passar algum tempo refletindo sobre sua mentalidade sobre dinheiro.

Não mude sua saúde financeira porque deseja gratificação imediata. Considere quais hábitos negativos podem estar impedindo você de progredir e os positivos pelos quais você pode substituí-los.

Torne sua saúde financeira uma prioridade

Não sei vocês, mas 2020 está voando para mim. Acho que tem a ver com envelhecer. Eu não posso acreditar que agora tenho 2 filhos adultos e meu mais novo está no ensino médio.

Se eu não tomar cuidado, vou piscar e encontrar todos os meus filhos casados ​​– com seus próprios crianças.

As minúcias diárias da vida podem nos manter ocupados e distraídos com o que está bem na nossa frente, fazendo com que todos os dias comecem a se confundir.

Se você não sentiu o pulso de suas finanças ultimamente, é hora de fazer um check-up de saúde financeira. Priorize fazer ajustes, comemorar o progresso e se comprometer novamente com suas metas financeiras.

Se sua saúde financeira está sofrendo, eu o encorajo a seguir na direção certa. Cada passo em frente para uma melhor gestão do dinheiro é um passo mais perto do aumento do bem-estar fiscal.

Não desanime nem se culpe. Cada dia é tão bom quanto qualquer outro para se levantar e começar de onde está.

Ao reservar um tempo algumas vezes por ano para avaliar suas finanças, você pode garantir que nunca se afaste muito do que é importante para você.

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