Como funciona a consolidação de dívidas sem fins lucrativos

As pessoas podem se sentir aprisionadas pelas altas taxas de juros do cartão de crédito e pela dívida crescente. Veja mais fotos da dívida.
Espreitando debaixo de sua pilha de contas está um cartão postal que se parece com sua graça salvadora:pessoas sorridentes e felizes proclamando que estão livres de dívidas - e que você também pode estar! O site da empresa está repleto de depoimentos de rostos alegres, todos dizendo como a empresa os libertou de dívidas. Melhor ainda, a empresa diz que não tem fins lucrativos, então tem seu melhor interesse em mente, certo? Infelizmente, nem sempre é assim.

Galeria de imagens de dívidas

As empresas de consolidação de dívidas ajudam as pessoas endividadas combinando todos os pagamentos pendentes (cartões de crédito, empréstimos estudantis, dívidas médicas) em um único pagamento [fonte:Chatzky]. Muitas vezes, o devedor faz um novo empréstimo com juros mais baixos para cobrir esse pagamento. A empresa de consolidação também pode oferecer aconselhamento de crédito e pode negociar com as empresas de crédito para reduzir o valor da dívida. Então, como eles fazem isso? Empresas de consolidação da dívida sem fins lucrativos podem oferecer seus serviços por pouco ou nenhum custo por meio de financiamento de doações, credores e subsídios do governo.

Assim como não existe pílula mágica para calvície, perda de peso ou rugas, não existe pílula mágica para eliminar dívidas de forma rápida, completa e fácil. Mesmo com uma empresa legítima de consolidação de dívidas sem fins lucrativos, ainda levará anos para eliminar a dívida. Os consumidores devem ter cuidado com a tentação de gastar mais, pois têm um novo empréstimo. Se você usar um carro ou uma casa como garantia do empréstimo, o banco pode apreendê-lo se você deixar de pagar os pagamentos. O uso de um serviço de consolidação de dívidas também pode afetar seu relatório de crédito [fonte:DebtHelp].

Escolher um consolidador de dívida sem fins lucrativos pode ser difícil. Algumas empresas abusam de seu status sem fins lucrativos. Outros parecem locais, mas na verdade estão localizados em outro país. Continue lendo para saber como escolher o consolidador de dívidas sem fins lucrativos certo para você.

Sinais de uma empresa de consolidação de dívidas sem fins lucrativos respeitável

As empresas podem prometer alívio rápido e fácil da dívida, mas os consumidores devem ter cuidado em quem confiam.
Com milhares de empresas disputando o seu negócio, pode ser difícil escolher uma. Examinaremos algumas coisas a serem lembradas quando você estiver investigando serviços de consolidação de dívidas sem fins lucrativos.

Muitos consolidadores dizem que não têm fins lucrativos, mas na verdade obtêm lucros na casa dos milhões. As empresas usam o rótulo "sem fins lucrativos" para induzir as pessoas a pensar que têm em mente os melhores interesses dos clientes. Outras empresas usam seu status sem fins lucrativos para violar as leis de telemarketing das quais as organizações de caridade estão isentas [fonte:Federal Trade Commission]. Peça comprovação do status de organização sem fins lucrativos (501(c)(3)) antes de fazer negócios com uma agência.

Algumas empresas usam afiliações religiosas em seus nomes ou em seus sites. Alguns serviços têm relacionamentos genuínos com uma religião, mas algumas empresas estão apenas usando o nome para que você esteja mais disposto a confiar neles. Não deixe que uma afiliação religiosa influencie sua escolha – escolha o serviço certo para você.

Taxas:nem todas as organizações sem fins lucrativos são gratuitas, mas as verdadeiras organizações sem fins lucrativos devem ter uma configuração mínima e taxas mensais. Algumas agências anunciam taxas voluntárias, mas forçam você a pagar a taxa total, mesmo que seja muito caro para você. Se um serviço tiver taxas altas, for vago sobre suas taxas ou obrigar você a pagar uma taxa voluntária além de seus meios, vá para uma agência diferente. E esteja ciente de que, com muitas agências, o pagamento do primeiro mês provavelmente irá para a empresa de consolidação da dívida – não para seus credores.

Levou tempo para se endividar, e levará tempo para sair da dívida. Não confie em uma agência que promete que você estará livre de dívidas em meses. Da mesma forma, certifique-se de que a empresa de consolidação da dívida gaste seu tempo com você. A National Foundation for Credit Counseling, uma organização comunitária sem fins lucrativos, passa uma hora, pessoalmente ou por telefone, em uma consulta para decidir se você precisa de consolidação [fonte:Dunleavey]. Se uma empresa lhe dá um plano em um curto período de tempo, eles não gastaram tempo suficiente revisando suas despesas. Use uma agência que gaste uma quantidade significativa de tempo examinando suas finanças.

Better Business Bureau (BBB):O Better Business Bureau usa um Relatório de Confiabilidade para manter registros das empresas para que os consumidores possam escolher as empresas mais confiáveis. O BBB mantém informações sobre produtos e serviços, além de registro de reclamações e elogios [fonte:Better Business Bureau]. As empresas recebem um registro satisfatório ou insatisfatório com base em como lidam com os problemas dos clientes. Antes de decidir sobre uma empresa, verifique o BBB e escolha apenas uma empresa com classificação satisfatória.

Pode parecer esmagador escolher uma empresa de consolidação da dívida sem fins lucrativos com tantas opções por aí. Mas com um pouco de paciência e muita pesquisa, você pode escolher o que é certo para você - fazendo de você uma daquelas pessoas sorridentes e sem dívidas.



Fontes

• Melhor Escritório de Negócios. "Verifique um negócio ou caridade." http://us.bbb.org/WWWRoot/SitePage.aspx?site=113&id=0549fde2-bc14-4256-9a10-5765e419bcba (Acessado em 07/05/08)
• Chatzky, Jean. "Devo confiar em agências de aconselhamento de crédito?" MSNBC. 20/08/08. http://www.msnbc.msn.com/id/5772061/ (Acessado em 07/05/08)
• Dunleavey, deputado. "Seus 3 piores movimentos de consolidação da dívida." MSN dinheiro. http://moneycentral.msn.com/content/savinganddebt/managedebt/p36230.asp (Acessado em 07/05/08)
• DívidaAjuda. "Empréstimo de consolidação da dívida." http://www.debthelp.com/debt-consolidation/loan.html (Acessado em 07/05/08)
• Comissão Federal de Comércio. "O esquema nacional de consolidação da dívida engana os consumidores sobre custos, benefícios e status sem fins lucrativos, diz a FTC." 08/01/07. http://www.ftc.gov/opa/2007/01/expresscon.shtm (Acessado em 07/05/08).
• Newsweek. "Consolidação da dívida:cuidado com grandes taxas e grandes promessas." 03/01/02. http://www.newsweek.com/id/63248/page/1 (Acessado em 07/05/08)
• Galês, Kristy. "As empresas de consolidação da dívida sem fins lucrativos são os salvadores que parecem?" Centro de Informações de Crédito. http://www.creditinfocenter.com/pressreleases/DebtConsol.shtml (Acessado em 07/05/08)