4 sinais de que suas finanças estão em boa forma

Pontos-chave

• A saúde financeira ruim está diretamente ligada ao alto estresse e ansiedade.
• Responder a esses quatro sinais de dinheiro pode ajudar a determinar se suas finanças estão em boas condições.
• Suas economias de emergência e aposentadoria, sua relação dívida/renda e sua pontuação de crédito são fundamentais para determinar sua saúde financeira.

Acompanhar nossa saúde é muito mais fácil com a tecnologia atual. Existem aplicativos e dispositivos que podem medir seu nível de condicionamento físico e rastrear quantas calorias você consumiu e queimou. Mas e quanto a controlar suas finanças?

Infelizmente, 73% dos americanos dizem que suas finanças são o principal fator de estresse em suas vidas e 65% dizem que não sabem quanto gastaram no mês passado. A falta de alfabetização financeira está ligada a altos níveis de estresse e ansiedade. Aqui estão quatro sinais de dinheiro que compõem sua saúde financeira. Marque a si mesmo e acompanhe como você está financeiramente apto!

1. Economias de emergência

Quase 6 em cada 10 americanos não conseguem pagar uma conta inesperada de US$ 1.000. Isso significa que, se surgir uma despesa inesperada, muitos de nós precisam pedir emprestado para cobri-la. Quão bem você está preparado?

1. 10 pontos:seis meses ou mais de suas despesas domésticas economizadas
2. 9 pontos:economia de três a cinco meses
3. 8 pontos:economia de um a três meses
4. 7 pontos:menos de um mês

Objetivo:ter um amplo fundo de emergência é uma parte importante de sua saúde financeira. Quanto você deve ter em seu fundo de emergência depende de fatores como sua renda atual e suas despesas recorrentes. A maioria dos especialistas recomenda reservar três a seis meses de despesas. Se você é um freelancer ou trabalhador temporário, pode querer deixar de lado ainda mais.

2. Poupança de aposentadoria

Cerca da metade dos americanos (49%) não está financeiramente preparada para se aposentar e não tem economias para a aposentadoria. Você quer economizar e investir o suficiente para obter renda suficiente sem ter que trabalhar. Você está economizando o suficiente? Primeiro, determine quanto dinheiro você precisará na aposentadoria. Você pode usar uma calculadora de aposentadoria para ajudá-lo a determinar quanto precisa economizar para atingir suas metas de aposentadoria. Como o número se compara ao que você está contribuindo atualmente para a economia?

1. 10 pontos:economizando 100% de sua meta de contribuição anual
2. 9 pontos:economia de pelo menos 90%
3. 8 pontos:economia de pelo menos 80%
4. 7 pontos:economia de menos de 70%

Objetivo:Os juros compostos ajudarão você a aumentar suas economias. O melhor momento para investir pode ter sido no passado, mas o segundo melhor momento para investir é agora. Mesmo que seja uma quantia pequena, aproveite um IRA, 401(k), etc. Uma pequena quantia pode percorrer um longo caminho. Se você está na casa dos 30 anos, tente economizar 10% de sua renda e se estiver na casa dos 40 ou 50 anos, tente economizar 15%.

3. Relação dívida/renda

Este número mostra quão bem você gerencia sua dívida. Um colossal 60% dos gerentes de risco nomearam altos índices de dívida/renda (DTI) como sua principal preocupação na aprovação de um empréstimo. Você pode calcular seu índice somando seus pagamentos mensais mínimos de dívida e dividindo-o pela sua renda mensal bruta. Por exemplo, se a soma de seus empréstimos (hipoteca, carro, etc.) e seus pagamentos mensais mínimos com cartão de crédito for de US$ 2.000, e seu salário mensal for de US$ 4.000, seu índice de DTI será de 50%. Isso significa que metade da sua renda vai pagar as dívidas e isso é apenas fazendo pagamentos mínimos no seu cartão de crédito! Qual é a sua relação DTI?

1. 10 pontos:DTI de 25% ou menos
2. 9 pontos:DTI de 26% a 36%
3. 8 pontos:DTI de 37% a 43%
4. 7 pontos:mais de 43% (na maioria dos casos, esse é o valor mais alto para se qualificar para uma hipoteca com condições favoráveis)

Objetivo:seu DTI também desempenha um papel importante em sua pontuação de crédito. Pague suas dívidas e aumente sua renda. Ambos diminuirão seu DTI. Existem várias estratégias de pagamento de dívidas que você pode usar, como bola de neve de dívida ou avalanche de dívida. Evite assumir mais dívidas e procure um show paralelo para aumentar sua renda, se possível.

4. Pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é um dos números financeiros mais importantes. Sua pontuação determina a taxa de juros de seus empréstimos e cartões de crédito. A diferença entre uma pontuação baixa e alta pode ser de centenas de milhares de dólares em juros pagos por seus empréstimos ao longo de sua vida! Sua pontuação de crédito varia de 300 a 850. Qual é a sua pontuação?

1. 10 pontos:pontuação igual ou superior a 750
2. 9 pontos:pontuação entre 720 e 749
3. 8 pontos:pontuação entre 620 e 719
4. 7 pontos:pontuação inferior a 620

Objetivo:seu histórico de pagamentos compõe 35% de sua pontuação, sua relação dívida/renda 30%, seu histórico de crédito 15%, seu mix de crédito 10% e novo crédito consultas 10%. Para aumentar sua pontuação, certifique-se de pagar todas as suas contas em dia, colocar as contas vencidas em dia, pedir um aumento de limite de crédito e verificar regularmente seu relatório de crédito em busca de erros. A Experian oferece um novo serviço onde você pode obter crédito para pagar seu telefone, serviços públicos e contas como Netflix.

Seu resultado final

Adicione sua pontuação total e divida por 4. Se sua pontuação for 9 ou mais, parabéns, você está em excelente saúde financeira! Certifique-se de continuar a trabalhar para ficar lá!

Se sua pontuação estiver entre 8 e 9, há espaço para melhorias, mas você fez um bom progresso, então continue. Se sua pontuação estiver abaixo de 8, é importante priorizar a melhoria da sua saúde financeira. Os passos acima podem ajudar. Continue a melhorar suas finanças até conseguir tirar um 10.