4 sinais de que seu fundo de emergência é muito grande

p Os especialistas financeiros há muito defendem o fundo de emergência:economias reservadas para pagar as emergências inesperadas da vida. Essa reserva financeira também pode ajudar a cobrir suas despesas diárias, caso você perca o emprego. Mas é possível salvar demais dinheiro em um fundo de emergência?

p Sim, se você pudesse usar esse dinheiro extra para investir, pagar dívidas com juros altos, ou aumentar suas economias de aposentadoria.

p Aqui estão alguns sinais de que seu fundo de emergência é muito grande, e que o dinheiro nele - pelo menos parte dele - seria melhor usado em outro lugar.

1. Você tem economias de emergência mais do que suficientes para viver

p Os especialistas financeiros há muito recomendam ter de três a seis meses de despesas diárias cobertas por um fundo de emergência. Contudo, esta é uma diretriz geral, e você deve adaptar a quantia específica às circunstâncias únicas de sua vida.

p Se você ganha muito com um trabalho especializado, por exemplo, você pode precisar de uma economia de emergência maior. Se você de repente perdeu seu emprego, pode levar mais tempo para você encontrar uma nova posição em sua área, e sua perda de receita pode ser significativa. Pessoas solteiras também devem considerar economizar mais. Com apenas uma fonte de renda entrando, há muito menos espaço de manobra no orçamento para suportar uma perda de emprego ou outra emergência financeira.

p Independentemente de quanto está nele, seu fundo de emergência deve ter dinheiro suficiente para que você possa pagar sua hipoteca, pagamento do carro, conta de telefone, Serviços de utilidade pública, e quaisquer outras despesas diárias durante uma crise sem recorrer a cartões de crédito.

p Para calcular se o seu fundo de emergência é muito grande, primeiro você precisará de um orçamento mensal que liste todas as suas despesas. Multiplique esse número por seis, ou 12 se sua situação exigir uma economia de emergência maior. Se você economizou mais do que o suficiente para viver de seis meses a um ano, você pode parar de construir o fundo. Seus dólares adicionais serviriam melhor em outro lugar. (Veja também:O seu fundo de emergência está custando dinheiro?)

2. Você está atrasado em suas economias para a aposentadoria

p Você pode pensar que ter muito dinheiro em seu fundo de emergência está longe de ser um problema. Mas poderia ser se você estivesse guardando dinheiro em um fundo de emergência em vez de depositá-lo em um 401 (k), IRA, ou outro veículo de poupança para a aposentadoria.

p Você deve guardar dólares do fundo de emergência em um lugar seguro. Isso geralmente significa uma conta poupança. O problema é, mesmo as contas de poupança mais generosas pagam juros de apenas 1 por cento, se não inferior. O dinheiro que você tem em uma conta poupança crescerá muito mais devagar do que seria investido em um IRA ou fundo mútuo.

p Esses milhares de dólares extras em seu fundo de emergência podem estar ajudando a construir seu pecúlio. Se você está atrasado em suas economias para a aposentadoria, talvez seja hora de examinar mais de perto seu fundo de emergência. Se você economizar mais do que o recomendado, comece a transferir parte desse dinheiro para a poupança para a aposentadoria. (Veja também:7 etapas de planejamento de aposentadoria que os atrasados ​​devem realizar)

3. Você está lutando com dívidas de cartão de crédito

p A dívida de cartão de crédito com juros altos é o pior tipo de dívida que existe. Não é incomum que os cartões venham com taxas de juros de 17% ou mais.

p Se você carrega um saldo em seus cartões a cada mês, e se você só consegue fazer pagamentos mensais mínimos, verifique com seu fundo de emergência. Qualquer dólar extra nesse fundo além do valor recomendado pode ser usado para pagar a dívida do cartão de crédito mais rapidamente. (Veja também:O método mais rápido para eliminar dívidas de cartão de crédito)

4. Você tem uma família de dois rendimentos

p Você e seu cônjuge ou companheiro (a) moram em tempo integral? Você pode não precisar de um fundo de emergência tão grande. Se voce perder seu emprego, sua família ainda receberá uma injeção de dinheiro do salário de seu parceiro.

p Se você tem esse salário extra, você pode considerar um fundo de emergência com menos despesas de vida diária em meses. O salário do seu parceiro pode funcionar como uma almofada enquanto você usa os dólares que colocaria no seu fundo de emergência para, em vez disso, pagar a dívida do cartão de crédito, aumentar suas economias para a aposentadoria, ou investir. (Veja também:Finanças em 5 minutos:Iniciar um Fundo de Emergência)