Quanta economia de emergência é suficiente?

Pode chegar um momento em que você corre o risco exagerar com suas economias.

Pontos-chave

• É uma boa ideia criar um fundo de emergência para cobrir três a seis meses de despesas de subsistência.
• Acumular muito dinheiro no banco pode prejudicar o crescimento do seu dinheiro.

A pandemia ensinou a muitas pessoas uma dura lição sobre os perigos de não ter economias. E assim, em seu rastro, muitos americanos estão fazendo um esforço sólido para acumular algumas reservas de caixa.

Como regra geral, é aconselhável ter dinheiro suficiente em sua conta poupança para cobrir de três a seis meses de despesas essenciais. Se você trabalha por conta própria e, portanto, geralmente não tem direito a benefícios de desemprego em caso de perda de emprego, talvez queira mirar um pouco mais alto.

Mas, em última análise, existe um limite de quanto dinheiro você precisa manter em seu fundo de emergência. E se você exagerar, pode acabar se prejudicando financeiramente.

Quanta economia é demais?

A vantagem de manter dinheiro em uma conta poupança é que seu saldo principal está protegido. Deposite $ 20.000 e você não perderá um centavo desses $ 20.000, a menos que realmente faça saques de sua conta.

A desvantagem de manter dinheiro em uma conta poupança, no entanto, é ganhar juros mínimos sobre seu dinheiro. Isso é especialmente aplicável no ambiente de hoje, quando os bancos estão pagando tão pouco interesse que é quase insignificante.

É por esse motivo que você realmente não quer exagerar com seu fundo de emergência. Se você mantiver muito dinheiro no banco e não o investir, você impedirá seu crescimento – e limitará sua capacidade de acumular riqueza ao longo do tempo.

Agora há um grande motivo para você não manter seu fundo de emergência investido em uma conta de corretagem. Se você precisar fazer uma retirada em um momento em que seus investimentos estão em baixa, você terá perdas permanentes. Mas uma vez que você tenha uma quantia razoável de dinheiro guardada para emergências, você deve explorar suas opções para investir o resto.

Como calcular seu fundo de emergência

Para descobrir como deve ser o seu fundo de emergência ideal, some suas despesas mensais essenciais e multiplique esse valor por três a seis, dependendo de quanta proteção você deseja comprar. Lembre-se, você não precisa incluir despesas não essenciais nesse cálculo. Se você normalmente gasta US $ 500 por mês em lazer, isso é algo que você pode eliminar por alguns meses se estiver desempregado – enquanto você não pode eliminar seus pagamentos de carro ou compras de supermercado.

Então, digamos que você gaste US$ 3.000 por mês em contas essenciais. Nesse caso, um fundo de emergência de US$ 18.000 deve ser mais do que suficiente.

Se você é autônomo e quer aumentar um pouco esse número -- digamos, alguns milhares de dólares -- vá em frente. Mas você deve guardar US $ 40.000 para fins de fundo de emergência se gastar apenas US $ 3.000 por mês em contas essenciais? Provavelmente não. Em vez disso, você pode querer manter $ 20.000 no banco para emergências e investir os $ 20.000 restantes.

A economia de emergência é inquestionavelmente importante. E também pode trazer-lhe paz de espírito. Mas há há tal coisa como manter muito do seu dinheiro em dinheiro, e essa é uma armadilha que você deve evitar.