Devo me preocupar com uma queda de pontuação de crédito de 20 pontos?

Ver sua pontuação de crédito cair pode ser desanimador. Mas você deve suar um declínio de 20 pontos?

Pontos-chave

• Quanto maior sua pontuação de crédito, mais fácil é fazer um empréstimo acessível.
• Embora uma queda de 20 pontos na pontuação de crédito não seja o ideal, em alguns casos, pode não prejudicar você.

Sua pontuação de crédito não é apenas um número aleatório. Em vez disso, é um cálculo que informa aos credores quão arriscado ou confiável você é um mutuário.

Uma pontuação de crédito mais alta pode levar a oportunidades de empréstimo mais acessíveis, como uma taxa de juros mais baixa em uma hipoteca ou empréstimo pessoal. E aquelas ótimas ofertas de cartão de crédito que você vê anunciadas? Muitas vezes, os mais atrativos são reservados para mutuários com grande crédito.

É por esse motivo que você deve evitar situações em que sua pontuação de crédito seja afetada. Mas e se sua pontuação cair 20 pontos?

Há vários fatores que podem levar a uma queda de 20 pontos. Pagar um empréstimo, por exemplo, pode resultar nesse tipo de declínio (mesmo que você pense que pagar um empréstimo talvez tenha o efeito oposto). O mesmo vale para a solicitação de muitos novos cartões de crédito em um curto período de tempo.

Claramente, qualquer queda na pontuação de crédito é inferior ao ideal. Mas você deve suar um declínio de 20 pontos?

Veja o panorama geral

Se sua pontuação de crédito estiver realmente em ótima forma, uma queda de 20 pontos pode não afetá-lo tanto, se é que afeta. É quando sua pontuação de crédito está à beira de não ser tão boa que uma queda de 20 pontos é mais importante.

Imagine que você tenha uma pontuação de crédito de 825, que é considerada excelente. Com uma pontuação como essa, você geralmente será elegível para a taxa de juros mais atraente que um determinado credor está oferecendo em um empréstimo. Em geral, você também poderá capitalizar as ofertas de cartão de crédito.

Se sua pontuação cair de 825 para 805, isso pode ser uma coisa decepcionante de se ver. Mas, em última análise, isso não deve afetar sua capacidade de empréstimo. É provável que você receba as mesmas ofertas com uma pontuação de 805 como receberia com um 825.

Mas se sua pontuação não for tão boa para começar, uma queda de 20 pontos pode ter consequências negativas. Por exemplo, é preciso uma pontuação de crédito mínima de 620 para se qualificar para uma hipoteca convencional. Se sua pontuação estiver em 635 e sofrer uma queda de 20 pontos, isso pode colocá-lo abaixo desse limite.

Além disso, você pode se deparar com uma situação em que uma empresa de cartão de crédito exige uma pontuação de crédito mínima de, digamos, 700 para se qualificar para uma oferta específica. Se sua pontuação cair para 680, você pode perder essa oportunidade - mesmo que 680 ainda seja considerado uma boa pontuação de crédito.

Como evitar uma queda na sua pontuação de crédito

Às vezes, as quedas na pontuação de crédito são inevitáveis. Se você pagar seu empréstimo ou hipoteca, por exemplo, poderá ver sua pontuação cair. Um empréstimo de longa data pode emprestar a um histórico de crédito mais robusto, o que é um fator para calcular sua pontuação.

Além disso, pagar um empréstimo pode resultar em um mix de crédito menos favorável. Se suas únicas contas abertas são uma hipoteca e cinco cartões de crédito, e você paga seu empréstimo à habitação, seu mix de crédito será ainda menos equilibrado.

Para ser claro, você não deve não pague um empréstimo no prazo porque você está preocupado com uma queda na sua pontuação de crédito. E se você puder economizar dinheiro com juros pagando um empréstimo antecipadamente, essa também é uma jogada que vale a pena fazer, mesmo que ocorra uma pequena queda na pontuação de crédito.

Você pode tentar evitar uma pequena queda na pontuação de crédito tomando cuidado com a maneira como faz o empréstimo. Se você solicitou recentemente um cartão de crédito, por exemplo, esperar de três a seis meses para abrir outro pode poupar uma pequena, mas notável, queda.

Tudo dito, uma queda de 20 pontos em sua pontuação de crédito geralmente não é algo para perder o sono. Mas ainda não faria mal entender os fatores que podem levar a esse tipo de acerto e evitar alguns deles, se possível.